연금계좌와 ISA계좌

연금계좌와 ISA계좌의 차이가 궁금하시군요,

아래 링크를 통해 연금계좌와 ISA계좌의 차이를 확인가능합니다.

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비과세 혜택 받고 투자하는 isa계좌 총정리 바로가기 링크

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제가 s&p 500 etf를 하려고 하는데 연금계좌와 ISA계좌로 하라는 말이 제일 많이 들리는거 같은데 둘 다 큰차이는 없나요? 아니면 차이가 있나요?

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결국엔 절세계좌이나 확실한 차이가 있습니다.

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*연금저축펀드

혜택으로만 따지자면 최고의 세금혜택을 누릴 수 있으나 최소 만55세까지는 납입을 해야하며 도중 해지시 그동안 받은 세금혜택을 다 토해내야되서 정말 장기적으로 할 수 있는 금액만 하시는게 좋습니다. 그리고 세금혜택이 좋은 상품들은 한도가 정해져 있죠. 연 900만원까지만 세금혜택을 받을 수 있기때문에 그 이상 투자하시는 분들은 일단 최소 900만원까지는 1순위로 채웁니다.

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*ISA

ISA계좌는 1년에 납입한도 2천만원으로 최대 1억까지 납입이 가능합니다. 의무기간은 3년이고 3년이 안되면 그냥 일반계좌라고 생각하셔도 무방합니다. 3년이 지나야지만 세금혜택이 생기는 계좌로 업그레이드 되는거에요. 최대 장점은 내가 납입한 원금에 대해서는 언제든지 비과세로 출금이 가능합니다. 대신 출금하는 금액만큼 납입할 수 있는 한도가 줄어드니 주의해 주셔야합니다. 예를들어 올해 2천만원을 납입하고 내년초에 1천만원을 출금했을경우 그 해 납입한도는 1천만원밖에 안됩니다.

일반형과 서민형으로 나눠지는데 일반형은 수익금/배당금에 대해 200만원 비과세(서민형400만원)가 됩니다. 예를들어 투자원금 1억을 꽉꽉 채우셨고 수익금이 400만원이라고 가정했을경우

원금1억 (비과세)

수익금 400만원 - 비과세 200만원으로

나머지 200만원에서만 분리과세로 9.9% 제하게됩니다.

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계좌는 9999년 12월 31일까지 평생가져갈 수 있으며 내가 해지를 하지 않는 이상 배당금은 비과세로 계속 복리투자가 가능합니다. 다만 비과세 한도가 정해져있으니 전략적으로 200만원 수익까지만 비과세혜택 받고 해지 후 다시 만드는걸 반복합니다.

안녕하세요?

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먼저 미국에 상장된 S&P500 지수 추종 ETF는 연금저축 또는 ISA에서 운용할 수 없습니다.

TIGER, ACE등과 같이 시작하는 국내상장해외ETF인 경우에는 연금저축 또는 ISA에서 운용할 수 있습니다.

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1. ISA계좌 : 발생수익 200만원까지 비과세, 200만원 초과수익은 9.9% 과세

(* 일반계좌의 경우 전체 발생수익에 대해 15.4%가 과세됩니다 )

단, ISA는 3년이라는 의무가입기간이 존재합니다.

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2. 연금저축 : 노후대비를 위한 저축으로 세액공제, 과세이연, 연금소득세 5.5% 저율과세

단, 55세까지 자금이 묶이는 단점이 있어 장기투자에 적합합니다.

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위와 같이 세제상 차이가 있으며, 연금저축을 이용하는 경우 세금을 더욱더 절약할 수 있습니다.

ISA는 중장기 자산 형성, 연금저축은 초장기 자산 형성을 위해 이용한다고 이해하시면 될 것 같습니다.

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감사합니다.

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