2023년 10월 분양아파트 완공 중도금 잔금 대출문의

안녕하세요.

최고보다는 최선을 다하는 '친절한 팀장' 입니다.

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☞ 답변드리겠습니다.

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정확한 정보를 남겨주지 않아서, 질문자님께서 참고 하셨으면 하는 바램에 몇 가지 설명하도록 하겠습니다.

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1. DTI(Debt To Income), DSR(Debt Service Ratio) 규제 관련

- DTI, DSR 이란 ? 쉽게 설명해서, 한 개인이 금융권에서 빌린 총대출액의 연간상환액이 연간소득 대비 지출이 과도 할 경우 연체 및 부실율이 높아지고, 여가 생활을 할 수 없기에 정부에선 재정난이 올 수 있다라고 판단하여 대출을 규제 한다는 내용입니다.

과거 DTI 규제에 있어서 부실율이 지속 증가함에 따라 정부는 가계부대출 정책을 DSR 규제로 변경을 하였고, 두 규제의 차이점은 소득대비 부채상환 비율과 부채상환 비율을 계산하는 부분에 있어서 주택담보대출을 제외한 기타부채(신용대출)의 연간 상환액의 원금 포함 여부 입니다. 즉, DTI 규제에 있어서는 기타부채의 원금을 포함하지 않기에 이미 소유한 신용대출이 DTI 비율에 높은 비중을 차지하지 않습니다.

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단, 현재 시중은행 주택담보대출 상품은 DSR 규제에 적용되는 사항이며, 정책금융상품인 디딤돌, 보금자리론 상품만 DTI 규제에 적용되고 있습니다.

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2. DSR 단계별 규제 관련

DSR 규제 관련하여, 각 시기별 DSR 단계에 적용되는 차주에 한해서만 은행권 DSR 40%, 비은행권 DSR 50% 규제에 적용되는 사항입니다.

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분양 받은 아파트의 경우 입주자 모집 공고일 당시의 규제 사항이 적용되는 부분이라 질문자님께서 분양 받은 시점이 2022년 7월 이전이라고 하시면, DSR 3단계 규제와는 무과한 경우이며, DSR 40% 규제에 적용되지 않습니다.

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DSR 단계에 적용되지 않는 차주에 한해서는 DSR(총부채상환원리금 비율) 70% 까지도 시중은행에서 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 즉, 질문자님께서 분양 받은 입주자 모집 공고 시점이 중요하다고 판단하시면 됩니다.

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※ 질문자님 질문에 대한 답변 ※

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집단대출 관련, 분양 아파트가 준공이 완료되면 준공 검사를 시작 합니다. 준공 검사 이후 사용승인 허가가 떨어지면, 입주 공고문이 내려오는 경우이며, 이때, 중도금 대출은 주택담보대출로 전환 및 분양잔금을 자력으로 해결하여 입주하는 방식 입니다.

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즉, 준공되기 이전 건설사가 건물을 올릴 수 있게 받는 집단 대출을 중도금 대출이라고 하며, 준공이 완료 된 이후에 입주시 받는 집단 대출을 주택담보대출 이라고 합니다.

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질문자님께서 해당 내용에 대해서 착각을 하고 계시는 것 같아 말씀 드립니다.

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준공이 완료 된 이후에 시중은행에서 받는 주택담보대출의 경우 본문에서 남겨드린 내용처럼 질문자님 입주자 모집 공고일 시점에 따라 DSR 단계별 적용되는 사항이 각기 다르기에 확실하게 답변을 드리긴 어렵습니다. 다만, DSR 3단계 이전 분양 받는 경우라고 하시면, 시중은행에서도 주택담보대출은 가능 합니다.

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네 분양권대출문의주셧네요

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https://www.hf.go.kr/hf/index.do

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우선 주택금융공사 통해 완공후 디딤돌 및 보금자리론 대출로 먼저 알아보시구요

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대출한도는 실수요자 조건으로 아파트 분양가의 70% 이내로 가능하십니다/고정금리 2~3%부터~

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대출한도는 분양가 및 감정가등에 따라 차등 적용될 수 있습니다.

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그리고 만약 담보대출 신청 후 부족한 자금 발생 시 별도 추가 신용대출로도 신청하실 수도 있습니다

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다만 최근 담보대출 규제 강화로 마이너스통장&신용대출을 담보 대출전에 미리 받게 되시면

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담보대출 감액 대상이므로 부족한 자금은 특정 금융사를 통해 별도"분양 잔금 대출"로 신청 가능하시구요

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이 대출은 계약자님께서 만 대출이 가능하며 담보대출 승인 후 처리되는 상품이라 담보대출에는 지장이 없습니다

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대출한도는 개개인마다 신용 및 부채 현황에 따라 차이가 있으므로 분양가 및 감정가 대비 약 20%~ 전후로 대출이 가능하십니다

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참고 바라며 추가 궁금하신 점 있으시면 질문해 주시기 바랍니다

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감사합니다

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분양아파트라면 준공이후 담보대출전환이가능합니다

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중도금대출이 잔금대출로 넘어오구요~

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디딤돌및보금자리론 또는 집단은행으로대출받으시면 대출한도는 아파트분양가나감정가의70%이내로가능하시고요~

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금리는2~3%~때입니다

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개개인의 신용이나 직업소득에따른 대출한도와 이율이 달라지구요~

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부수거래조건충족여부에따라 금리인하 적용받으실수가있습니다.

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그리고 담보대출시 부족한자금은 별도로 추가 신용대출로 가능할수있습니다

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"분양잔금신용대출"로 1천~1억이내로 대출이가능하며 계약자분께서 받으실수있는 대출입니다

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행운을빕니다^^

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네 분양받으신 아파트담보대출같은경우 준공후 사전점검때 잔금대출신청하세요

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만약 잔금대출전환시 현기준 분양가의70%까지 대출이가능하십니다

금리2~3%~

대출금 상환기간은 최장30년까지 상환이가능하십니다.

또 부족한자금은 신용대출로도 신청가능하십니다

분양전용잔금대출이라고 캐피탈권에서 입주와 동시에 대출가능하십니다

대출한도는 1억이내입니다.

이것은 담보대출과는 젼혀무관한대출상품이며 오로지 은행계열캐피탈사에서만신청이가능하십니다

대출금은 최장1~8년까지 거치및원리금균등분할상환으로 신청이가능하십니다

안녕하세요.

답변드리겠습니다.

가능할것으로 보여집니다.

연락주시면 본인 상황에 맞는 조언과 도움드리겠습니다.

법률전문가 무료 익명 상담

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