보험정리시 우선조건&포트폴리오 재구성 도와주세여..

줄 맞추어서 작성하시느라 고생 많으셨습니다..^^

 

현 수입 ; 330만원 (3개월후 198만원 증가)

 

재무상태: 부동산 5,300만원,, 유동성 3,100만원,, 펀드 및 주식 2,130만원

 

지출(월):

....

 

보험,, 보장성보험은 지출로만 생각하세요.. 절대 저축이 아닙니다.

 

남편..

메리츠무배당닥터CI간병(자유설계플랜20년납) =114700원

메리츠무배당 1.2.3운전자V(15년납)=50000원

        위 두개다 2004년 9월 가입(35개월납입)

 

남편분의 직업이 무엇인지요?

자가용 운전자라면,, 운전자 보험을 좀 더 효율적으로 선택이 가능합니다.

두개의 상품에서 상해부분은 중복되는 보장이 있을수 도 있습니다..

두 상품 모두 정리 후 생존보장 상품 약 8만원 내외에서 구성을 하시고.. 남는 금액은 저축을..

 

ING무배당파워 변액 유니버셜보험(종신)= 500000원(2005년 6월가입)38개월납입

미래에셋생명 행복만들기유니버셜저축보험=200000원(2008년4월가입)4개월납입

 

종신,, 사망을 목적으로 하는 상품입니다.

저축의 개념이라 생각하고 가입했다면 잘못된 판단입니다..

장기 저축이라 생각을 해도,, 찿아쓰면.. 보장이 없어집니다..

 

ING변액종신은,, 감액을 생각해 보시구요..

 

미래에셋 행복만들기는 목적자금 혹은 연금용으로 생각하시면 됩니다..

 

 

아내보험----ING무배당파워 변액 유니버셜보험(종신)=250000원

                     ING무배당파워 변액 유니버셜보험특약(15년납)=71100 원

                   위두개다 2005년 11월 가입(33개월납입)

 

남편분 보험과 같은 맥락입니다..

경제생활의 주체가 아닌 아내분인데.. 남편분 보다는 더 의미 없는 상품일수도..

생존보장 중심으로 구성을 다시 해보세요..

 

애기보험----신한아이사랑골드39900원(15년납)=19회차 납입

 

자녀들의 경우,, 특히 남아이기에 실비상품으로 대체하시는게..

 

 

펀드.. 대부분 적립식으로 가입이 되어 있는 부분이라 꾸준히 납입을 하셔도 무방합니다..

현재 경제상황이 좋지 않아.. 국내 및 중국, 인도 등의 주가가 저점을 찍고 있지만,,

펀드는 최소 3년이상을 바라보고 하는 상품이기에 꾸준히 납입을 하셔도 무방합니다..

 

이 펀드 적립은 대부분이 주택마련 목돈자금일거 같구요..

현재 재무목표의 1순위는 주택마련일거 같구요..

그리고 노후에 대한 은퇴설계, 자녀교육자금 마련..

 

전체적으로 위험을 목적으로 하는 상품과,,

단기. 중기. 장기 등의 목적성 저축에 대한 상품매칭을 다시한것이..

 

보험은,, 세부적인 보장 내용에 따라 다소 틀려질수 있습니다.. 

 

 

가입하신 보험의 특약 내용을 말씀해 주셔야 증권분석이 가능합니다.

변액유니버셜 보험의 경우 의무납입기간(18개월 또는 2년)이 지나면 납입중지가 가능합니다.

3개월 후 다시 맞벌이 할 경우라면 납입중지 기능을 이용하시면 보험도 유지되고 추후 납입하시는 것도

하나의 방법입니다.

 

우선 증권분석을 하고 포트폴리오를 구성해야 합니다.

 

 

안녕하세요^^

최대한 간략히 답변드리겠습니다

 

현재 지출내역을 보면

보험료가 1,225,700원이고

펀드부분이 적립식이 100만원 임의식이 500만원이네요

 

그외에 지출로는 각종공과금및 생활비가 있을것이구요

 

제가봐도 보험쪽에 지출이 많으신것 같습니다

물론 펀드쪽으로만 투자를 치중하시는면도 있습니다

정기예금에 3100만원 정도가 있기는 하지만요^^

 

포트폴리오를 구성하시려면 일단은 어떠한 상품을 해약하고

가입하시는것이 문제가 아니라 님가정의 확실한 재무목표를 세우세요

가령 주택마련,노후자금,자녀교육비,여행자금,비상금,효자금등등

이러한식으로 기간별로 님만의 구체적이고 세밀한 재무계획을 세우세요

 

계획을 세우셨다면 고정지출이나 변동지출을 제외하고 월납입여력과

더불어 현재의 보유하신 부동산이나 금융자산들을 토대로

전문가와의 상담을 통해서 계획에 가장적합한

재무설계를 받아보심이 좋을것 같습니다

 

현상태에서 무조건 이것을 정리해라 말아라라고 하기에는

억지스러운 부분이 있을수도 있습니다

그러니 여기서 글로서 답변을 받으시는것보다는

아무래도 대면상담을 통해서 구체적으로 같이 고민해보심이

좋을것 같네요^^

 

참고적으로 현재 정기예금에 가입해놓으신 금액들중 일부를

신탁관련상품에 투자해보심을 추천드립니다

ELS,DLS,RCF등이 있으며 1년이나 2년만기 상품이고

원금보장형도 있으며 정기예금보다는 높은 이율을 가져가실수 있습니다

 

펀드부분도 여기서 일일히 종목분석을 해드린다면 글이 너무길어질것

같아서 이만 가름할까합니다

 

전체적으로 님말씀대로 종합적인 재무설계가 필요하실것 같습니다

하지만 글로서 지금의 정보만으로 무작정 설계를 해드리기에는

힘든점이 많네요 이해부탁드립니다

 

성의없는 답변인것 같아서 죄송하구요

정확항 상품추천이나 그외 소속을 밝히는것은

규정상 금지사항이라 이해부탁드립니다

안녕하세요?

 

초면에 실례인 줄 압니다만, 보여주신 포트폴리오가 진정으로 두 분의 의사가 반영된

포트폴리오인지 궁금하네요^^;;; 부디 그렇길 바라면서...^^

 

제가 판단하기엔 현재 가장 고민스런 부분은 보험상품의 포트폴리오일 것 같네요.

너무 많은 얘기를 드리면 머리 아플 것 같으니까 일단은 이것만 집중적으로 말씀 드리죠.

 

보험 포트폴리오 재조정 시 최우선 고려사항

 

1. 현재 님의 경우, 보험료 120만원의 거의 대부분이 생보사 상품으로 구성되어 있는데요.

    개개의 상품 가입 시 생보사와 손보사의 장단점, 개별 상품의 장단점을 잘 비교하고 가입
    하셨는지가 궁금하구요. 만일 그렇게 하셨다면 재조정은 필요없구요. 그렇지 않으셨다면

    이에 대한 검토가 먼저 이루어져야겠습니다.

 

2. 그 다음으로는... 재조정이 필요하다는 전제하에서...

    해당 상품의 납입보험료가 가입목적 및 소득수준에 적합한 것인지를 판단하는 것이 중요

    합니다. 왜냐하면, 보험상품의 특성상 장기간 납입해야하는 어려움이 있기 때문입니다.

    예를 들면...

    * 월보험료 95만원인 ING와 미래의 변액 유니버셜보험의 경우, 자녀교육자금이나

      노후자금 목적으로 가입하셨고 10년 이상 계약을 유지하는 것을 염두에 두고 가입

      하신 것이 맞는지? 만일 그런 목적이 아니라면 잘못된 선택입니다.

   * 월 100만원씩 투자하고 계신 펀드 상품의 경우, 최소 3년 이상 투자해야 은행의

      적금 상품보다 높은 수익을 기대할 수 있다는 것을 아시고 가입하신 것이 맞는지?

      만일 별다른 목적없이 이런 사실을 모르고 가입하셨다면 잘못된 선택입니다.

 

자산관리를 잘 하느냐 못 하느냐의 판단기준은 '수익률'이 아니라, '자신의 투자성향'에 있습니다.

자신 속에 내재되어 있는 투자성향을 판단하지 못하고 투자를 한다면 그 계획은 오래 지나지 않아

문제점을 드러내게 되죠. 요즘 많은 분들이 괴로워하시는 것도 이것 때문입니다.

 

우리나라는 아직 투자 후진국이라 할 수 있습니다. 은행,증권,보험사가 고객의 성향을 무시하고

상품 팔기에 급급하기 때문이죠. 이제는 달라져야 합니다. 도움이 필요하시면 연락 주세요~

 

자산관리컨설턴트 이두희 배상