해외주식 etf와 isa 세금 관련 질문드립니다

안녕하세요?

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1. ISA로 운용시

- 200만원까지 비과세 그 초과수익은 9.9% 분리과세가 적용되어 금융소득종합소득에 합산되지 않습니다.

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2. 해외계좌로 운용시

- 매매차익은 22% 분리과세, ETF에서 나오는 분배금은 15.4% 배당소득세가 부과됩니다.

- 분배금은 금융소득종합소득에 합산됩니다.

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3. 결론

년간 250만원까지 비과세 입니다. 말씀대로 매년 250만원 매매차익만 정확히 발생시킬 수 있다면 효과적일 수

있으나, 어느정도 규모가 커지면 연간 250만원의 수익은 너무 작고, 또한 SCHD는 배당성장형이라 배당금은

별도로 배당소득세를 납입해야 하고, 금융소득에 합산됩니다.

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따라서, ISA에서 운용하시는게 세제혜택을 받아 더 유리합니다. 감사합니다.

1. 해외주식 직접 투자하면 연 250만원까지는 비과세로 알고 있습니다. 그리고 배당금에 대해서는 15.6%? 원천징수 후 나오고 : 해외주식은 250만원 초과금에 대하여 22%의 양도소득세가 지출되고, 배당금은 15.4%의 세금이 지출됩니다.

2. 총 이득 금액이 2000만원 이상이면 추가 세금이 나온다고 알고잇고 : 아닙니다. 해외주식은 250만원 초과금에 대하여 22%의 양도소득세가 지출되면, 모든 세금은 종결됩니다. 즉, 2000만원 이상 추가 세금은 없습니다.

2. Isa 계좌는 3년이상 운용한 총

이득금 200만원에 대해서 비과세고

추가 이득에 대해선 9.9% 과세를 매긴다고 알고 있는데 : 맞습니다.

3. 금융으로 벌어드리는 총 이득금(배당 및 주가상승)이 2000만원 이하일때

Isa 계좌를 운용하는것 보다 직접 schd 같은 해외 etf에 투자하면서 연말에 250만원의 이득 본 주식 수 만 팔고 다시사면 직접투자하는게 이자율이 낮은건가요? : Isa 계좌는 해외주식과 해외 etf는 매매할 수 없습니다.

​(ISA) ISA(individual savings account)는 개인종합자산관리계좌라고 하며, 하나의 통장으로 예금이나 적금은 물론 주식·펀드·ELS등 파생상품 투자가 가능한 통합계좌로 모든 은행이나 증권사에서 개설할 수 있습니다. 신설된 ‘투자중개형’은 국내주식과 국내 상장된 ETF 매매가 가능합니다만, 신탁형과 일임형은 주식투자를 할 수 없습니다. 참고로 가입대상은 (19세 이상 국내 거주자, 단, 근로소득이 있는 15∼19세도 가입할 수 있음), 납입한도는 (연간 4,000만원으로 5년간 최대 2억을 납입할 수 있음), 의무 가입기간은(일반은 5년이고 청년 및 총급여 5,000만 원 이하 소득자는 3년), 세제혜택은(서민형은 3년간 수익 1,000만원까지 비과세되고, 1,000만원 초과분 9.9% 분리과세 되고, 일반형은 5년간 500만원까지 비과세되고, 500만원 초과분은 9.9% 분리과세)입니다. 중요한 것은 의무가입기간 이내에 이자는 출금할 수 없고, 원금은 비과세로 출금할 수 있는데, 원금을 초과하여 출금하면 중도 해지로 간주하여 소득세의 상당액(수익의 약15.4%)을 추징당하게 됩니다. 일임형 ISA 상품이란 금융회사가 모델포트폴리오(MP)를 구성하고 상품 선택과 운용을 맡는 것이고, 신탁형은 고객이 직접 투자상품을 선택하는 것입니다. 무제한 연장 가능하고, 의무가입기간이 지나면 해지·인출할 수 있고 재가입도 가능합니다. 배당은 만기 전에 인출하면 과세되므로 금융소득에 포함되고, 만기가 지나도 해지를 하지 않으면 받을 수 있고 세제혜택도 받을 수 있고, 이자소득과 주식 매매 손익은 비과세됩니다. 참고로 해외주식과 해외에 상장된 ETF는 매매할 수 없고, 금융소득에 포함되지 않고, 금융소득에 포함되지 않기 때문에 건강보험료와는 아무런 관계가 없고, 적립식 투자가 가능합니다.

ISA 계좌와 해외 ETF 직접투자의 세금 측면에서의 장단점은 다음과 같습니다.

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1.**ISA 계좌**

- **장점**:

- 3년 이상 운용한 계좌의 총 이익금 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

- 추가 이익에 대해서는 9.9%의 저율과세가 적용됩니다.

- 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 과세합니다.

- **단점**:

- 의무 가입 기간이 3년(서민형은 5년)으로 길고, 중도 인출이 제한됩니다.

- 해외주식 직접투자에 비해 운용 수수료가 높을 수 있습니다.

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2.**해외 ETF 직접투자**

- **장점**:

- ISA 계좌에 비해 의무 가입 기간이 없고, 중도 인출이 자유롭습니다.

- 운용 수수료가 ISA 계좌에 비해 낮을 수 있습니다.

- **단점**:

- 이익금 250만원까지는 비과세지만, 초과분에 대해서는 양도소득세 22%가 부과됩니다.

- 배당금에 대해서는 15.4%의 원천징수가 이루어집니다.

- 이익과 손실을 통산하지 않고, 각각 별도로 과세합니다.

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금융으로 벌어들이는 총 이익금이 2000만원 이하일 때는 ISA 계좌를 운용하는 것이 직접투자하는 것보다 세금 측면에서 유리할 수 있습니다.

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ISA 계좌는 3년 이상 운용해야 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 장기적인 투자 계획을 가지고 있는 경우에 적합합니다.

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직접투자는 ISA 계좌에 비해 운용 수수료가 낮고, 중도 인출이 자유롭기 때문에 단기적인 투자 계획을 가지고 있는 경우에 적합합니다.

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세금 측면에서는 ISA 계좌가 유리하지만, 운용 수수료와 의무 가입 기간 등을 고려하여 직접투자와 ISA 계좌를 비교해보고 자신에게 맞는 투자 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

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다른 질문이나 도움이 필요하시면 언제든지 질문해 주시기를 바랍니다.