ISA계좌에 대해 궁금한게 있습니다.

Q1. 3년 만기 시점에 비과세 4백만원 이상 수익발생시 해지하고 비과세 혜택 받은후 다시 ISA계좌 개설하면 또 3년동안 4백만원 혜택을 받을수 있는건가요?

A1. 네 맞습니다. 만기 시점에 해지하실 때 한도까지 비과세혜택을 받고 초과분에 대해 9.9% 저율과세를 한 후 다시 ISA계좌를 개설하시면 동일한 혜택을 다시 받으실 수 있습니다.

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Q2. 의무가입기간 3년으로 알고있는데 3년 만기일이 오기전에 주식을 제가 다 처분해야 하는지요? 만일 제가 까먹고 주식을 처분하지 않고 계약 연장도 하지 않고 그냥 가지고 있으면 일반계좌로 돌아간다고 알고 있는데 그럼 3년 지난시점부터 비과세 혜택이 없어지나요?

A2. 많은 분들께서 의무보유기간과 만기를 헷갈려하시는데 별도의 개념입니다. 의무보유기간은 3년이고 만기는 가입시 3년 이상 100년 넘게도 설정하실 수 있고 만기 90일 전부터 만기전날까지 만기 연장이 가능하십니다.

만기를 연장하거나 처음에 만기를 엄청 길게 설정해두어도 만기는 만기일뿐 의무보유기간 3년이 지났다면 혜택을 모두 받고 해지가 가능합니다. 따라서 일단 만기를 길게 설정해두시길 추천드립니다. 서민형의 경우 만기연장 시점에 다시 소득을 체크하여 일반형으로 전환될 우려가 있기 때문입니다.

만기를 연장하지 않으면 가지고 계신 상품/주식이 자동으로 매각되고 계좌가 해지됩니다.

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Q3. 3년마다 4백이상 수익발생하면 무조건 해지해서 비과세 혜택 받고 다시 개설하고 팔았던 주식 다시 ISA계좌에 사놓는게 국룰인가요?

A3. 투자하시는 금액과 수익에 따라 효과적인 방법이 다르긴 하지만 투자금액과 수익이 커서 3년 만에 배당/이자수익이 비과세 한도를 초과하는 경우 만기 3년을 채우고 바로 해지후 다시 ISA계좌에 가입하시는 방법을 가장 추천드리고 잘 모르시는 분들도 많지만 절세 투자 잘하시는 분들에게는 국룰입니다.

서민형에 가입이 가능한 경우는 소득이 올라가서 다시 가입할 때는 일반형으로 가입하셔야 할 수 있고 비과세한도를 3년만에 모두 채우지 못한다면 만기를 길게 잡고 서민형 혜택을 길게 유지하시길 추천드리기도 합니다.

ISA계좌에 대한 더 자세한 정보는 아래 글에 잘 정리되어 있으니 참고하시면 도움이 될것 같습니다.

https://m.site.naver.com/1iM74

도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.