안녕하세요~~~! :)
/ 토스 / 보비[보험비교분석] / 카톡 등에서
온라인 전문가로 활동하며
모든 보험상품을 취급하는 "허정민 전문가"입니다.
궁금하신 점, 해소해드리겠습니다.
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답변 :
방금 비슷한 분의 상황의 질문에 댓글을 달았었는데요.
군인공제회 가입 목적이 나중 노후대비를 생각하시는거라면 아래 글을 읽어주시길 바랍니다.
제 개인적으로 노후를 대비하신다면
연단리 5%를 최저보증해주는 연금보험을 추천드립니다.
그러면 군인공제회적금 vs 연단리5%최저보증 연금보험이 비교군이 되겠네요.
군인공제회 같은 경우는 24년 가입 기준 연복리 3.43%(평균)정도가 나옵니다.
시중은행 상품과 비교했을 때는 군인공제회 상품이 세율도 낮아서 좋아보이지만,
실질적으로 최대 3.68%까지 세금이 부과 될 수 있습니다.
이자소득세를 제외한다고 생각하고
단순 계산 법으로 (1)연복리 3.43%를 매월 20년 동안 50만원씩 납입.
(2)연단리 5%를 매월 20년 동안 50만원씩 납입 했을 때 수령액은 총 얼마일까요?
(1)은 172,587,721원. (2)는 180,250,000원입니다.
그럼 이렇게만 계산해도 우선 현재 연금보험 상품이 이자율이 높구요.
연금보험의 경우 가입 후 5년 이상 납입 10년이상 유지만 해도
월납입 150만원 이하로 납입하셨다면 이자소득세는 비과세 혜택을 받습니다.
그러면 굳이 세금계산을 해드리지 않아도, 연금보험이 이자가 더 높죠.
또한, 납입원금(사업비X)에 연단리 5% 최저보증 + 장기유지가산률 + 비과세혜택의 장점과
연금개시 시점부터 사망시까지 평생연금이라는 큰 장점이 있습니다.
20대라고 하셨는데 65세에 연금개시를 한다고 가정하면
왕성한 노후시기인 80세까지 더 많은 연금을 수령 할 수 있는 구조로 선택하여
81세부터 죽을 때까지 받는 연금보다 2배 이상은 수령 할 수 있습니다.
그러면 실질적으로 65~80세까지는 군인공제회보다 훨씬 많은 수령액 + 비과세를 누리실 수 있고,
81세부터는 금액이 조금 줄겠지만 사망 시까지 지급 가능합니다.
이 또한 투자성 상품(변액)으로 투자수익률이 좋을 경우 연금액이 증가하구요.
투자수익률이 좋지 않더라도 연금액에는 영향이 없습니다.
이정도로만 정리해드려도 충분히 연금이 메리트 있다고 생각이 듭니다.
문의주시면 좀 더 상세한 안내를 통해 안내 도와드리겠습니다!
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