월200만원을 불입해서 3년후 1억원을 만들려고 하시는 건가요?
3년만기 적금 금리를 4%정도로 볼때 만기후 세후수령액은 7576만원정도 됩니다.
세후수령액기준 1억원이 될려면 금리가 무려 31%가 되어야 하는데, 현실적으로 불가능하죠.
장마에 불입을 하고 있는 자금도 포함해서 월230만원을 불입하신다고 4%금리시 8712만원밖에 안됩니다.
특히나 장마는 가입후 7년이 되지 않으면 비과세 혜택이나 소득공제 받은 것을 반납해야 하기때문에 만약 글쓴님께서 장마에 가입을 하신지 4년이 되지 않았다면 장마로 3년후 자금을 만드는 것을 재고해야 할 필요가 있습니다.
월230만원으로 년수익률 10%의 상품에 투자를 한다면 3년후 9690만원이 됩니다.
글쓴님께서 목표하시는 1억원에 거의 근접한 금액이죠.
이렇듯, 만3년이라는 시간이 주어졌다면 적립식 펀드로 준비를 하는 것이 가장 효율적인 방법입니다.
적금은 수익률이라는 면에서 부족하고, 변액보험과 같은 상품은 장기상품이기때문에 3년후 목적자금을 만드는데에 이용한다면 큰 낭패를 볼 수도 있습니다.
다만, 펀드를 이용하실때는 원금손실의 가능성이 있으니 이점은 유의하셔야 하구요.
그런데 3년후 1억원을 만들려고 하시는 이유는 무엇인가요?
현금화를 생각하시는 것을 보니 어떤 목적에 사용하실 자금이라고 생각되는데, 결혼자금인가요?
결혼자금과 주택자금, 노후자금과 같이 앞으로도 많은 재무목표가 있으실 것입니다.
단지 바로 앞의 목표에만 매진을 하기보다는 인생 전반에 걸쳐서 인생계획을 세우보고 장기적인 자산운용 플랜을 세우는 것이 필요합니다.
제가 글쓴님의 미래목표나 현재 상황에 대해서 자세하게 파악을 하고 있지 못하는 만큼 더이상 조언을 해드리는 어렵다는 점 양해드리고 더 문의가 있으시다면 아래 저희 재무설계사들이 활동하고 있는 공간을 네임카드에 남겼으니 참고하시길 바랍니다.
이상 재무설계사 <지혜아빠>가 답변드렸습니다.