통상 보험의 가입은 아래의 방법중 하나의 방법 입니다.
1.혼합설계(생명보험의 건강/종신보험+손해보험의 의료실손 담보)
2.단일설계(손해보험의 의료실손에 정액 진단금 추가)
1번의 가입방법으로는 이미 생명보험에 가입되어 있고 의료실손을 추가할경우와 손해보험사에서 보상하지 않는 손해를 생명보험사에 보상받으려 하는분(예을 들자면 임신과 비뇨기계관련 수술비,암진단비에 발병율이 높아지고 있는 갑상샘암은 손보사에서 가입금액에서 20☞30%만 보상하고 있음)
2.기가입 보험없으며 한상품에서 해결하여 보험료의 2중보험료 부담 탈피하려함 .
이중님께서는 1번의 방법을 원하시는것 같내요!!
생손보의 보상방법의 대표적인 차이점은
첫째; 손보는 실제비용(병원에 지출해야하는 본인부담액 100%) +정액비용을 지급하며 생보는 약관에 명시된 정액비용으로만 지급
부연 하자면,보장의 범위에 있어서 손보는 포괄주의 즉 모든 질병에대해서 (어떤한 질병이든***) 생보는 3대질병혹은 7대,12대등으로 약관에 명시된 병명만 보상하는 열거주의.
둘째;입원일당에 있어서 손보는 입원당일부터 지급 (180일한도) 생보는 .3일초과 1일당 즉, 4일째부터 지급 (120일한도)
세째; 수술비 보상에 있어서 손보는 치료방법과 상관없이 모든수술 및 치료비 본인부담액 전액보장이며 생보는 1종,2종,3종 혹은1종☞5종으로 병명을 분류하여 정해진금액을 정액 보상함.
건강/종신보험은 너무나 잘알고 있기에 의료실비에 대하여 간략하게 설명 하자면,
의료실비 보험은 모든 손해보험사에서 취급하고 있으며 크게 통합보험군과 의료 건강보험군으로 분류되고 있읍니다.
통합보험군; 상해/질병 의료실비을 1차적으로, 생명보험의 정액 진단금(진단비/수술비/입원비/사망및후유장해 등)을 보상해주며, 손해보험사에 판매하고 있는 모든 특약을 총망라하여 부가할수 있음.(단,생명 보험의 사망 종신보장 특약은 제외)
또한가족 전체가 가입할수 있으며 담보추가을 할수 있어 향후 업그레이드가 가능함. 납입기간은 ( )년납과, 전기납 병행.
동부 컨버전스,현대 행다모,삼성 슈퍼보험, 엘지 웰빙, 메리츠 웰스라이프,환화 카네이션 등이 있습니다.
비통합 보험(의료 건강보험)군;특약의 종류가 통합보험 보다는 다소 적으며,담보 증액불가(향후 업그레드 불가) .장기(최대 80세)간 보장의 경우 일부를 적립시켜 전기납이 아닌 ( )년납으로 설계및 환급이 가능함 .(단, 의료비특약은 5년만기 자동갱신으로 전기간동안 적립보험료에서 대체되며, 충당되지 않을경우에는 별도로 추가납입을 해야함) .
종류로는 동부 이지스라이프, 메리츠 레디라이프 케어,쌍용 다모아,엘아이지 희망,한화 하나로 등.
비통합 보험군은 5년자동갱신 의료비 보험료가 적립 보험료에서 대체납입되므로 환급액이 변하며최소 보험료는 5만원, 적립 보험료는 보장성 보험료의 30%이상 혹은 5000원이상으로 20년납 설계.
상품의 특징은 최초가입한 담보 조건으로 80세만기까지 운용되는 점에서 다릅니다.
이처럼 보험의 상품은 다양하므로 먼저 상품군을 결정한후 그중에서도 보장의 범위가 넓은쪽으로 결정 하면 됩니다.
이러한 상품을 한번에 비교할수 있다면 결정하는데 그리 어렵지는 않겠지요?
하지만 한번에 객관적으로 비교 할수있는 채널이 그리 쉽게 접할수 없기에 난감한것이죠...
참고적으로;
상해부분에서 교통사고나 산재사고시에도 중복 보상하는 상해의료비담보와 그렇치 아니한
상해입원/통원의료비 보장으로 설계 하는야에 따라 보장의 폭이 달라집니다..
상해의료비담보가 없는 보험사는 상해 입원/통원 의료비을 선택 할 수밖에 없을테지요 !! 질병의료비에서 치매가 보상되지 않는 보험사도 있으며,2대진단비의 범위에서도 뇌혈관질환과 허열성 심장질환까지 보상하는 보험사도 있기에, 각보험사의 장.단점을 비교적 객관적인 상황에서 비교분석할수 있는채널을 통해 컨설팅을 받으신후 보험료을 결정 하는것이 지혜인듯 싶내요.
보험료는 고무줄과 같아서 설계자의 마인드에 따라 달라지므로 설계안 당연 플레너에 따라 다른것은 당연 합니다.
참고적으로 보험료는 최소보험료 규정이 보험사마다 상이하며 최소보험료는 3만원부터 가능합니다.
