적격대출에서 특례보금자리론 대환의 적정성 문의

안녕하세요.

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적격대출에서 특례보금자리론으로 대환하는 것이 적절한지 여부에 대해 전문가의 의견을 드리겠습니다.

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DTI 이슈

기존 보유 대출 신청 시에는 DSR 규제가 없었기 때문에 현재 신용대출 + 주담대 포함 40% 넘는 상황입니다. 대환 신청 해 둔 특례보금자리론은 DSR이 아닌 DTI를 보기 때문에 대환 자체는 가능할 것 같습니다.

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그러나, 추후 금리가 하락하여 대환을 하고 싶을 때 시중은행에서 DSR 40% 규제가 그대로 유지되고 있다면 대환이 불가능할 수도 있습니다. 이 경우, 대출 상환 부담이 늘어날 수 있으므로 대환 시 주의해야 합니다.

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상환방식 이슈

기존 보유 대출인 적격대출은 원리금상환방식, 적격대출은 체증식입니다. 월 상환금액은 특례보금자리론이 10만원 정도 낮지만 원리금 상환액은 기존 적격대출이 원금을 더 갚아 나가는 구조입니다.

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월 상환금액이 적은 것이 중요하다면 특례보금자리론으로 대환하는 것이 좋습니다. 그러나, 원금을 빨리 상환하고 싶거나, 장기적으로 이자 부담을 줄이고 싶은 경우에는 적격대출을 유지하는 것이 좋습니다.

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결론적으로, 적격대출에서 특례보금자리론으로 대환하는 것이 적절한지 여부는 개인의 재정 상황과 대출 목표에 따라 결정해야 합니다.

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안녕하세요,

적격대출에서 특례보금자리론 대환에 대해 질문 주셨습니다.

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1. DTI 이슈

기 보유 대출 신청 시에는 DSR 규제가 없었기 때문에, 현재 신용대출 + 주담대 포함 40% 넘는 상황입니다.

대환 신청 해 둔 특례보금자리론은 DSR이 아닌 DTI를 보기 때문에, 대환 자체는 가능할 것 같은데, 추후 금리가 하락하여 대환을 하고 싶을 때 시중은행에서 DSR 40% 규제가 그대로 유지되고 있다면 대환이 불가능할까요?

답변:

특례보금자리론은 DSR이 아닌 DTI를 기준으로 대출 심사를 진행합니다. 따라서, DSR 40% 규제가 유지되더라도 특례보금자리론으로 대환은 가능합니다.

그러나, DSR 40% 규제가 강화될 경우 특례보금자리론으로 대환이 어려워질 수 있습니다. 따라서, 대환을 고려하고 있다면 금리 하락을 대비하여 DSR 40% 규제 강화에 대비하는 것이 좋습니다.

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1. 상환방식 이슈

기존 보유대출인 적격대출은 원리금상환방식, 특례보금자리론은 체증식입니다. 월 상환금액은 특례보금자리론이 10만원 정도 낮은데, 원리금 상환액을 보면 기존 적격대출이 원금을 더 갚아 나가는 구조이다보니 어떤 방식이 유리할 지 감이 잡히질 않습니다.

답변:

원리금상환방식은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 체증식은 매월 상환하는 원금이 일정하지 않고, 시간이 지날수록 원금이 증가하는 방식입니다.

원리금상환방식은 체증식에 비해 매월 상환금액이 높지만, 총 이자 부담이 적습니다. 체증식은 매월 상환금액이 낮지만, 총 이자 부담이 높습니다.

어떤 상환방식이 유리한지는 개인의 상황에 따라 다릅니다. 만약, 매월 상환금액을 줄이고 싶은 경우에는 체증식 상환방식이 유리합니다. 만약, 총 이자 부담을 줄이고 싶은 경우에는 원리금상환방식이 유리합니다.

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귀하의 경우, 월 상환금액을 줄이고 싶기 때문에 체증식 상환방식이 유리할 수 있습니다. 그러나, 총 이자 부담을 줄이고 싶으시다면 원리금상환방식을 선택하는 것도 좋습니다.

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결론적으로, 적격대출에서 특례보금자리론 대환은 귀하의 상황에 따라 유리할 수도, 불리할 수도 있습니다. 따라서, 대환을 결정하기 전에 신중하게 고려하는 것이 좋습니다.

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