의 0.1%
, 파워입니다...............................................
(, '대출'디렉토리 전문가랭킹 1위입니다.)
질문자님의 입장에서, 과장되지 않은 현실적인 답변을 드리겠습니다.
Answer.
Q. 생애최초주택구입자금대출VS u-보금자리론??
어떤상품이 유리할까요?? 가장유리하고 대출금리가 싼 상품으로 알려주세요.
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가장 유리하고, 대출금리가 저렴한 상품은 생애최초주택구입자금대출입
니다.
[1]
우선,아파트담보대출시 현재 시중금융기관의 대출한도는 구입하시려는 아파트
의 매매가격과 kb시세 중 낮은 금액의 60~85%까지입니다.
그러니, 국*은행 홈페이지를 방문하시어 이번에 질문자님께서 구입을 하시려는
아파트의 kb시세를 한번 확인하여 보실 것을 권해드리는 바입니다만... 질문자
님께서 말씀 해 주신 아파트매매가격 '1억 3천 5백만원'을 kb시세라고 가정을
하고 시중 각 금융기관별 대출가능금액을 계산 해 드린다면,
시중 제1금융기관 자체상품의 경우에는 kb시세의 60%인 8천 1백만원까지
대출이 가능하고, 주택금융*사 모기지론(u-보금자리론, e-모기지론 등)의 경
우에는 kb시세의 70%인 9천 4백만원까지 대출이 가능할 수 있기에...
질문자님께서 필요로하시는 4천만원은 가까운 시중은행 어디에서나 대출이 가
능할 수 있는 금액이 되겠습니다.
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[2]
하지만, 주택담보대출을 받으실때는 대출상환계획을 미리 어느정도 계획
하신 후에 대출상품을 선택하시는 것이 매우 중요합니다. 왜냐하면, 대출
상환기간에 따라 선택하셔야 하는 대출상품이 달라질수 있기 때문입니다.
가령, 질문자님의 배우자분께서 대출을 받으신후 1~3년 이내의 단기 상환을 계
획하고 계신다면 그때는 가장 중요하게 살펴보셔야 할 부분이 바로 중도상환수수료인데요...
1~3년정도의 단기 주택담보대출을 받으시는 경우에는 짧은기간내에 주택담보
대출을 다시 상환하실 목적이기 때문에, 우선적으로 중도상환수수료가 면제 되
는 주택담보대출 상품을 이용하시는 것이 중요하며...
따라서, 그러한 경우에는 현재 시중 모 금융기관에서 판매를 하고있는 '설정비
면제/중도상환수수료 면제'인 주택담보대출 상품이 가장 적합한 대출상품일
수 있으며.. 해당 주택담보대출 상품의 평균적인 대출금리 연 4.20%를 기준으
로 계산을 해 드리자면.. 가령 4천만원 대출시, 매 달 약 14만원 정도의 이자
가 발생되리라 예상이 됩니다.
하지만 만일,질문자님의 배우자분께서 1~3년 정도의 단기 상환계획이 아닌 최
소 3~5년 이상의 중장기적 대출상환 계획을 가지고 계시다면.. 그때는 가장 우
선적으로 고려를 하셔야하는 부분이 바로 고정금리 주택담보대출 상품이냐, 아
니면 변동금리 주택담보대출 상품이냐,인데요.... 주택담보대출과 같은 적지 않
은 금액을 장기적으로 이용을 하셔야하는 경우에는,그리고 지금과 같은 지속적
인 금리상승기에는 무엇보다도 중요한 것이 금리안정성이기 때문입니다.
따라서, 질문자님의 배우자분께서 이번에 주택담보대출을 받게 되시더라도 1~
3년 정도의 단기 상환계획이 아닌 최소 3~5년 이상의 중장기적 상환계획을 가지고 계시다면...
그때는 생애최초주택구입자금대출이 가장 적합한 대출상품일 수 있으며,
생애최초주택구입자금대출의 평균적인 대출금리 연 4.70%를 기준으로 계산을
해 드리자면.... 가령 4천만원 대출시, 매 달 약 15만 6천원 정도의 이자가 발생되리라 예상이 됩니다.
(주택금융*사 u-보금자리론은 중도상환수수료가 대출후 1년까지 2.0%, 1~3
년까지 1.5%, 3~5년까지 1.0%로... 다소 높게 부과가 되는 편이기때문에,
대출을 받으신 후 5년 이내에 대출금을 다시 상환하시려는 질문자님의 상환계획
과는 다소 어울리지 않는 대출상품입니다.)
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[3]
참고로, 아래는 현 시점에서 가능할 수 있는....
시중금융기관의 저금리 주택담보대출 상품에 대한 안내이니, 살펴보시고
좋은 결과 얻으시길 바랍니다.
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1.단기간(1~3년) 사용하실 때 적합한 주택담보대출 상품
(중도상환수수료가 면제 되는 주택담보대출 상품)
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첫째, 시중 모 제2금융기관 주택담보대출 상품
연 4.20%의 1년 고정금리로, kb시세의 60%까지 대출이 가능합니다.
(설정비 면제, 중도상환수수료 면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간없이 처음부
터 원리금균등분할상환방식, 소득증빙 필요없음)
둘째, 시중 모 보험회사 3년 고정금리 상품
연 4.9~5.1%의 3년 고정금리로, kb시세의 60%까지 대출이 가능합니다.
(설정비 면제, 중도상환수수료 면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년, 소
득증빙 필요없음)
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2.중장기(3~5년 이상)적으로 사용하실 때 적합한 주택담보대출 상품
(장기 고정금리 주택담보대출 상품)
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첫째, 시중 모 은행 5년 고정금리 주택담보대출 상품
연 4.78%의 5년 고정금리로, kb시세의 60%까지 대출이 가능합니다.
(설정비면제, 대출기간 최장 30년,거치기간 1~10년, 중도상환수수료는 대출 후
3년까지 부과가 되나,중도상환수수료가 부과되는 3년 이내라도 매 년 대출금액
의 20%까지는 중도상환수수료 면제 됨)
둘째, 생애최초주택구입자금대출
말 그대로, 태어나서 현재까지 주택을 보유하신 적인 단 한 번도 없으셔야만 대
출이 가능할 수 있는 상품이며.. 부부합산 연소득이 4천만원이하(성과급과 수당
제외)인 근로자로서, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 경우 대출신청이 가능합니다.
대출한도는 주택가격의 60~70%범위 이내에서 최대 2억원까지이고,대출금리는
연 4.7%의 고정금리(자녀 수 3명 이상의 다자녀 가정은연 4.2%)입니다.
그리고, 대출취급은행은 농ㅎ중앙회, 기*은행, 우*은행, 하*은행, 신 *은행입니다.
(설정비부담, 대출기간 최장 20년, 1~3년 거치, 중도상환수수료면제)
셋째, 주택금융*사 u-보금자리론
(현재 기*은행과 국*은행,우*은행,하*은행, 삼*생명에서만 취급을 하고 있으며....
중도상환수수료가 대출후 1년까지 2.0%, 1~3년까지 1.5%, 3~5년까지 1.0%로
다소 높게 부과가 되는 편이기때문에,대출상환 계획을 5년 이상으로 잡고 계실
때 적합할 수 있는 상품입니다.)
①고정금리형
연 4.6~5.25%의 금리로, 최장 30년까지 고정금리가 가능하며,
부부합산 연 소득이 2천5백만원 이하인 경우에는 최저 연 3.60%의 금리로도 대출이 가능합니다.
대출한도는 kb시세의 최대 70%까지 입니다.
(설정비면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
②코픽스 6개월 변동금리형
연 3.71%(옵션미선택시)의 금리로, kb시세의 60%까지 대출이 가능하며... 거치
기간(1~3년) 이내에는 아무때나 고정금리로 전환이 가능합니다..고정금리로 전
환이 될 때는, 위에 안내를 해 드린 '고정금리형'의 대출금리로 전환이 됩니다.
(설정비면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
넷째, 시중 모 보험회사 10년 고정금리 상품
초기 1년은 연 4.9%, 그리고, 나머지 9년은 연 5.4~5.6%,
이렇게 총 10년 고정금리로 대출이 가능하며... 대출한도는 kb시세 상한가의 60%까지 입니다.
(설정비면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~5년, 소득증빙 필요없음, 중도상
환수수료는 대출 후 3년까지 부과 됨)
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주택담보대출시 준비하실 서류로는
주택매매계약서, 인감 2통, 등본 2통, 원초본 1통, 인감도장, 신분증, 소득증빙서
류(직장인-재직증명서와 원천징수영수증,사업자-사업자등록증과 소득금액증명
원) 등 입니다.
Q. 만약 제3자인 저희 어머니 명의로 매매를 한다면 어머니도 대출이 가능한가요?
소득은 없고, 아버지와 등본상 같이 있는데 아버지는 주택소유하심.
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만약, 질문자님의 어머님의 명의로 아파트를 구입하게 되신다면 생애최초주택
구입자금대출은 불가능하고 주택금융*공사 u-보금자리론을 포함한 그외
시중금융기관의 일반 모기지론은 이용을 하실 수가 있습니다.
생애최초주택구입자금대출은,현재 질문자님 아버님의 명의로 주택을 보유하고
계시기 때문에 대출이 불가능하십니다.
참고로,
아파트담보대출시 대출금액 1억원까지는 총 부채 상환비율 즉, DTI가 적용되지
않으므로.. 대출을 받으시는 분께서 소득증빙이 안되시더라도, 그리고 기존부채
가 있으시더라도 상관없이 신용 6~7등급 이내에만 들어오신다면, 시중 제1금융
기관에서 1억원 이내에서의 주택담보대출을 받는데는 크게 어려움이 없습니다.
그럼, 참고하시길 바라며...
문의사항이 있으시면 추가질문을 부탁드립니다.
그리고, 답변답변확정은 네티켓입니다.
부탁드립니다~^^