생활비챙겨주는 변액유니버셜 종신보험

안녕하세요

 

지금 유지중인 상품은 어느회사상푸인지는 모르겠으나 10년동안 납입을 하시고 게시고 수익률이

나쁘지 않다고 하셨으니 잘 유지하시길 바랍니다.

 

변액유니버셜은 정말 좋은 상품입니다.

잘 활용만 하시면 비과세로 3대가 활용을 할수 있는 유용한 상품이라는 점을 반드시 아시고

좋은 수익률인 상품을 해지하지 마시고

꾸준히 수익율을 만들어 내셔서 노후에 큰 도움이 되시는 상품 되시길 바랍니다.

 

국내위주 펀드들이고 해외도 혼합형이라 수익률이 떨어질거라고 하셔서 전망성이 없다고 이야기를

들으셨다고 했는데요

 

뭘 몰라도 한~~참 모르는 소리입니다.

그 분은 변액의 기본구조가 어떻게 되는지, 변액상품이 어떻게 수익을 내며, 주식과 채권의 관계가

어떤지, 재분배를 통한 추가수익에 대한 이해가 있는지 의심스럽네요

 

걱정하지 마시고, 지금까지 해오셨던대로 하시길 바라구요

단지 지금 포트폴리오는 조금 손을 보시는 것도 좋겠다고 생각이 됩니다.

 

여러가지 펀드를 분산하는 것이 올바른 분산투자의 개념이 아닙니다

올바른 포트폴리오를 구성한다는 것은 채권형과 주식형의 비율을 설정하고

그 비율 안에서 동일한 성격의 펀드를 분산해서 투자한다는 개념입니다.

참고하시고 조금 조정하시면 어떠실까 하는 생각이 됩니다.

 

어쨌든 기존보험은 잘 유지하시면 되실듯 하구요

 

 

새로 가입하시게 될 사망보장에 대해서는 보험료와 목적이 가장 중요합니다.

질문자님이 어느정도 수준의보험료를 추가해서 사망보장을 준비하실수 있는지에 따라서

보험의 종류를 달리해서 가입을 하시면 되시구요

 

사망보장이 무슨 이유로 필요하신지에 따라서 달라지는 내용이라 생각이 됩니다.

 

사망보장이 유가족들의 상속세 문제로 보장을 하시고 싶은 부분이라면 종신보험을 가입을 하시되

최대한 저렴하게 알뜰한 상품으로(저해지환급형) 가입하셔서 보험료를 10~30%정도 줄이시면 되시구요

 

또는 알뜰상품으로도 보험료가 충족이 안되신다면, 기존상품의 부분해지를 해서 필요한 부분만큼만

자금을 확보하신다던지

 

혹은, 가족이 가지고 있는 다른 보험을 종합적으로 검토해서 과도한 부분이 없는지 , 보험료를 줄일수

있는 부분이 없는지를 평가해서 보험료를 만들어 내야 한다고 생각합니다.

 

 

 

상속세 문제로 사망보장이 필요한것이 아니라,

질문자님의 유사시에 유가족들이 생활할수 있도록 해주시기 위한 목적이라면,

저렴하게 가입하실수 있는 정기보험으로도 충분히 마련을 하실수 있다고 판단이 됩니다.

 

 

좋은 판단하실수 있으시길 바라구요

제 답변이 조금이나마 도움되셨으면 합니다.

참고만 하세요.

지금 현재 고객들 니즈는 사망보험금을 중요시 하지 않습니다.

왜냐하면 평균수명이 길어지고 있기 때문이죠.
너무 교과서 같은 이야기가 아니냐 할지도 모르지만 암도 조기에 발견하면 치료가 가능 합니다.

사망보다는 살아가면서 보장 받으시는 보험을 선호 하는 편이시구요.

펀드 주식 등 국내외 투자해서 수익을 높이기가 힘든 경제상황 입니다.

제 개인적인 생각은 얼마를 버느냐 보다 돈을 어떡게 활용 하느냐가 더 중요한거 같습니다.

지금 현 시점에서는 은행적금보다 펀드가 더 안좋을수 있습니다.

7년이상 부어서 원금손해 안봤다고 하시는 분들 종종 계시는데 전 그런 분 보면 솔직히 답답 합니다.

앞으로 수익 난다고 보기 어렵습니다.

저도 손보 생보 다 하고 있습니다.

제 말을 믿기 힘드시다면 주위 변액 가입 하신분들 계실 껍니다.

수익률 & 원금 못 찾으시는 분들 많습니다.

궁금한 점 있으시면 네임카드 참고 하시고요.

상담은 해드릴 수 있고요.
인연이 된다면 제 고객이 되실꺼고요.

안되신다 해도 어쩔 수 없는 일이겠지요.

좋은하루 되세요^^

안녕하세요

사망보험금을 종신까지 가져가야 할 이유가 없다면,
가장의 책임기간(보통 막내자녀독립시점)까지 정기보험을 만기를 정하여 준비하시면 좋을 것같습니다.

사망보험금은 보통 가장의 연봉3~5배를 준비할 권합니다. 대출금이 있다면 그 비용까지 포함되어지면 좋습니다.

종신보험으로 2억의자금을 마련하려면 당연히 비쌉니다. 정기보험으로 60세만기, 65세만기를 활용해보십시오

가입한 변액유니버셜종신보험은 해지하고 그 해지환급금을 변액저축일시납으로 투자하는것이 좋을것같습니다.

최근출시되는 변액보험의 펀드구성은 괜찮습니다. 펀드포트폴리오를 잘 짜서 운용하면 될것입니다.

위와같은 플랜으로 준비된다면 사망보장금 2억과, 목적자금마련 계획이 될 것입니다.

종신보험을 가입하는 것보다 사망보장은 높히고, 차후 60세나 65세때 자산을 더 만들수 있을 것입니다.

감사합니다.
추가 궁금하신 점이나, 금융상품 가입 상담, 펀드관리가 필요하면 연락주세요.

안녕하세요^^ 꼼꼼정직재무설계사 입니다. 

수익률이 좋으면 가입해도 좋지만..