쉽게 설명을 드리자면,
생명보험사는 리스크가 큰것을 보장해줍니다.
반면 손해보험사는 리스크가 적은 것을보장 해주는데요.
가장 큰차이가 있다라면, 죽음을 담보로한 사망 보험금이지요.
왜냐 금액의 비중을 가장 많이 차지하기때문이죠.
생명사같은 경우 종신보험이라하여, 어떤한 죽음이든 언제 사망을 하여도 보험금이 지급되는
반면 손보사같은 경우 상해사망 따로 질병 사망 따로 가입을 하셔야하는데,
상해사망 같은 경우 우연성,급격성,외래성 이 3가지 조건을 충족해야 받으실수있으며, 질병 사망같은 경우 질병으로인해 사망하였을때 받는 기준인데 만기가 80세로 제한되어있습니다. 즉 81세에 질병으로 사망하신다고 하면, 받으실수 없는 보험이지요. 단 80세만기는 회사별로 틀리니 참고하시길 바랍니다.
둘째 3대질병 진단비에서 차이가납니다.
암을 먼저 말씀드리면 생명사 같은 경우 아직까지 소액암으로분류되지 않은 암들이 잇지만 손보사는 소액암의분류가 많이 되있는편입니다. 예를 들어 (진단3천기준) 전립선 암같은 경우 생명사에서는 3천을 주지만 손보사는 300또는600을 주는 경우가 많습니다.
뇌졸증/뇌출혈
생명사는 뇌출혈
손보사는 뇌졸증
쉽게 암으로 비교설명 드리도록 하겠습니다.
암는 진행되는 위험도에 따라 1기,2기,3기,4기 (말기) 나뉘게 되는데요.
뇌질환도 마찬가지입니다.
1기 뇌혈관질환
2기 뇌졸증
3기 뇌경색
4기 (말기) 뇌출혈
말그대로 생명사는 말기만 보장으를 하고, 손보사같은경우 뇌졸증이 진단되도,뇌경색이진단되도,뇌출혈이진단되도 뇌졸증 담보에서 보장을 받으실수있습니다.
정리를 하자면 뇌질환에서는 손보사가 유리합니다.
심근경색 또한 손보사가유리하고요.
두회사가 또같이 급성심근경색을 다루긴하지만,
손사같은 경우 몇몇회사 허혈성심장질환담보가 있기때문에 손사가 생명사보다 더유리합니다.
실비같은 경우 보장은 똑같습니다.
다만 차이를 두자면 실비는 갱신형 상품입니다.
실비가 처음 판매를 시작할때 손보사만 단독적으로 판매를 시작하다보니 가입자가 많이 몰려있습니다.
왜 가입자가 많은 것이 중요하냐면, 갱신될때 누가 많이쓰고 누가 적게썻다고 그비중을 두고 갱신하는 것이아니라 가입자분에 n/1 갱신을 하기때문에 가입자가 많아야 인상율도 낫습니다.
그래서 실비는 손보사 유리합니다.
차이를 말하자면 한도 끝도없이 많지만 손보사나 생명사나 어느게 좋고 어느게 나쁘다고 애기할수없습니다.
다만 보험을 도박으로 비유하자면 어차피 내가 질병에 걸렸을때 적은 납입보험료로 납입을 하다가 어떻개 가장 많이받느냐의 확률싸움이라고 봅니다. 두가지를 비교하시면서 질문자님에게 맞는 설계를 하셨으면합니다.
마지막으로 변액상품은.
그 h설계사님 이 저축성으로 설명을 하셨는지 보장성으로 설명을 하셨는지 를 확인하셔야합니다.
하지만 한가지의 맥락을 두고 애기하자면,
말그대로 변한다 액수가 그래서 변액입니다.
펀드나 채권,파생,주식 등 이런상품에 투자가되어 수익률를 기대 할수있다고 하지만, 일단 사업비차감이 많은 편이고 예금자보호가 되지않습니다. 작년부터 예금자보호가 된다고 하였지만 아직 회사별 기준도 각기 다다르고 정확한게 없습니다. 그리고 필자의 개인적인 의견이지만 주식의 전문가라는 사람들(펀드매니져,애널리스트)도 자살을 하고 하루 아침에서 깡통계좌를 만들기 일수인데. 관리가 힘들다고 봅니다. 더길게애기는 하지않겠습니다.
좋은 상품과 질문자님에게 맞는 상품찾으셧으면 합니다.
추가적으로 궁금하신 점이있다면 쪽지주세요. 답변해드리도록하겠습니다.
