암보험가입할때 이륜차

안녕하세요

글로 답변을 드리다 보니 미흡한 부분이 있을 수 있으나 최대한 상세히 답변 드리겠습니다

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이륜차 즉 오토바이사고시에는 보장이 안된다는 내용이며, 카드납과는 별개입니다

암보험 가입을 알아보시는건가요??

보험사별로 인수기준, 보험료등이 상이하니 비교를 해보시는게 좋으며 연락주시면 비교드리겠습니다

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보험에는 수 많은 특약(보장)이 있습니다.

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무형의 가치 상품이고, 수 많은 전문자분들마다 중요시 하는 부분이 다르기 때문에,

가입을 하는 고객의 입장에서 어떻게 가입을 해야 제대로 가입을 할 수 있는지 파악하는 것에 있어 굉장히 어렵습니다.

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보험은 가입자의 니즈에 맞춰 가입을 해야겠지만 기본적으로 생계에 리스크를 줄 수 있는 질병&상해에 대하여 대비를 하는 측면에서 질병의 발병과 치료의 과정에 맞춰 나의 가입의 순서에 맞게 가입 하는 것이 중요합니다.

병리학적 순서대로 가입을 하는것이좋으며,크게 핵심은 실손,암,뇌질환,심장질환,포괄적수술특약,질병&상해후유장해이렇게5가지를 핵심으로 보장을 구성하고 그 후에 원하는 보장적 니즈에 따라 부수적은 특약을 넣어 가입을 하면 됩니다.

* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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1)실손의료보험

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가입자가 병원에 가 실제로 사용한 금액을 한도 내에서 보장을 해주는 보험입니다

가입하는 년도에 따라 달라지기는 했지만 현재는 4세대 실손으로써 급여80% 비급여70% 보장이며, 질병입원5,000만원, 통원20만원,상해입원5,000만원 통원20만으로 가입되며 전보험사가 보장이 동일하며,

현재는 1년 갱신형으로 단독으로만 가입이 가능합니다.

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현재 실비는 단독으로만 가입이 가능하며 의료비를 보장하기 때문에 청구를 많이 하고 활용도가 높기 때문에 첫번째로 가입을 해야 하는 상품입니다

(병력있을 경우 가입이 어렵기 때문에 없을 때 표준체 실손에 가입하고 유지를 하는 것이 중요합니다.)

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* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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2) 3대질병보장

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저희는 어떠한 질병에 걸릴지 예측할 수가 없습니다.

그렇기 때문에 모든걸 보장보험으로 대비를 할 수 없습니다.

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그렇기 때문에 먼저 실비를 가입해 의료비를 보장을 받았다면 그 다음은 나의 생계에 리스크를 줄 수 있는 질병을 우선으로 가입을 해야합니다.

가입권장드리는 금액은6개월~1년정도의 생계대체금을 고려해서3,000~5,000만원정도의 보장금액을 권장 드립니다.

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①암의 경우 3대질병에서 가장 많은 부분을 차지하고, 현재 치료방법이 많이 발전을 하였지만 그만큼 치료에

대한 비용도 같이 늘어난 것이 현실입니다.

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치료비와,치료 후 요양시 생활비용 등을 고려한다면 보험가입시 필수로 보장이 잘 되어 있어야 하는 부분입니다.

보장의 경우 치료 후 생계비용을 고려하면 진단비가 역시 우선이 되는것이중요하며,현재 치료를 수술에서 표적치료 같은 항암치료로 많이 발전을 하였고, 수술도 로봇 수술등으로 발전을 하였기 때문에 실비에서 의료비보장 외에 고액 치료에 대한보장도 같이 필요합니다.

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입원비의 경우 암으로 장기간 입원을 1차병원에서 안하고, 암입원비는 직접치료만 보장을 대부분하기 때문에 굳이 불필요하고, 암수술비도 종수술비나N대수술비 같은 포괄적인 수술비를 잘 넣어서 가입을 한다면 가입한 특약에서 보장이 가능하기 때문에 굳이 꼭 넣을 이유는 없습니다.

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암의 경우 일반암, 고액암, 소액암, 유사암으로 구분을 할 수 있으며,

일밤암의 경우 유사암을 제외하고 우리가 흔히 알고 있는 암이라고 생각하면 됩니다.

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즉 일반암만 잘 넣어두면 고액암과 소액암 부분까지 일부 대비를 할 수 있습니다. 암에 대한 가족력이 있다면 추가적으로(고액암, 소액암등)특약을 넣어서 보장을 강화 하는 것이 일반적인 방법이 되겠습니다.

일반암에서 소액암제외라고 명시가 되어 있지 않는다면 소액암에 해당이 되는 유방암,생식기암,방광암이 일반암으로 보장이 되는 것이라고 보면 됩니다.

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②뇌질환은 보장범위가 뇌혈관100%뇌졸중60%뇌출혈10%순으로 보장이기 때문에 뇌혈관진단비를가입하는것을권장을 드립니다.

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뇌혈관이 막히거나 터지는 뇌동맥류 질환은 뇌졸중과,뇌출혈에서 보장이 되겠지만 현재 의료검사의 발전으로건강검진등에서 발견을 많이 하고,뇌졸중의 원인중 큰 부분이 콜레스테롤이 높은 현대 식습관이 원인으로 그로 인해 혈관이 좁아 지는 죽상경화증이 많습니다.

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이 경우 뇌혈관 진단비에 해당되는 i67코드로 뇌졸중, 혈관의 협착&폐색원인이 죽상경화증으로 진단서에 이 코드가 있는 경우 부지급원인이 될 수 있기 때문에 이러한 부분을 미연에 방지하고 보장적으로 넓게 하기 위해서는 뇌혈관으로 가입을 권장드립니다.

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* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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③심장에 대한 보장의 경우 심장질환진단비,허혈성 심장질환, 급성심근경색이 있으며,

허혈성과 심근경색은 심혈관에 대한 보장이라고 보시면 되고, 심장질환진단비는 부정맥, 빈맥, 심장염증질환등 심장전체에 대한 보장입니다.

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심질환 전체에서 큰 부분이 허혈성이니 이 부분은 가족력이 없다면 심장질환진단비가 아닌 허혈성심장진단비로 가입을 해서 보장을 받아도 나쁘지 않습니다.

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다만 급성심근경색의 경우 전체의 10%의 보장범위고, 심장질환에서 높은 진단을 보이며, 심근경색의 전조현상이라고 볼 수 있는, 협심증이 보장되지 않으니 허혈성심장으로 가입을 해서 보장을 넓게 받는 것이 중요하겠습니다

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* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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3)수술보장

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3대 질병이 먼저 가입이 어느 정도 되었다면 그 다음은 수술비 특약을 넣으면 되며, 수술비특약의 경우 질병수술과 상해수술을 가입하고 추가적으로 종수술과 N대 수술을 준비해 놓으면, 다발적으로 발생되는 수술에 대비가 가능합니다.

우선적으로 넣어야 하는 보장은 질병수술비&질병종수술비입니다.

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질병수술비는 질병으로 수술시 가입금액이 지급이 되며,종수술비는1~5종으로 분류하여

작은 수술(시술)은1종, 2종,큰 수술은4종,5종으로 보장을 받을 수 있는 특약으로 수술특약 중 가장 보장범위가 포괄적으로 보장이 가능해서 먼저 넣어야 하는 수술비특약입니다.

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N대수술비는각 보험사 마다 보장하는 범위(수술비명칭)가 조금씩 다릅니다ex)119대수술, 140대수술 등등....

물론 여기서 숫자가 낮더라도 꼭 보장하는 종류가 적은건 아닙니다.

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예를들어 140대수술은 하나하나 세부적으로 수술을 분류했다면 84대 수술은크게 부위를 묶어 분류했기 때문에 보장하는 수술종류는 비슷할 수 있습니다. 당뇨나 고혈압등이 있으면 수술비를 종수술과 진단비수술을 중복으로 가입해 보장받는 것을 권장드립니다.

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수술비의 경우 기본적으로 실비에서 의료비가 보장이 되기 때문에 꼭 중복적으로 넣을 필요는 없을 수 있지만 종수술비는 기본적으로 넣는 것을 권장드립니다.

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크게 몸에 휴식을 동반하지 않는 간단한 시술&수술은 당연히 실비만 있어도 충분히 커버가 되겠지만암뇌심같은 큰질환이아니더라도 일정기간휴식이 필요한 수술을 할 수 있으며,그럴 때 수술비특약이 있고, 몇백만원~몇천만원을보상 받는다면 그것 또한 일을 하지 못한 부분을 채울 수 있을 것입니다.

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* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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4)후유장해(질병&상해)

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질병후유장해는 3,000만원~ 5,000만원 정도 가입하거나 그이하 금액으로 가입은 저의 경우 제외해서 보험료를 절감 하는 것을 말씀 드리기도 합니다.

이유는 후유장해는 장해율에 가입금액을 곱해서주는건데1,000만원2,000만원가입해봤자 받을 수 있는 금액이 크지 않기 때문입니다.(상대적일수 있음.)

물론 중대한 질병은 지급률이 크기떄문에 많이 받을 수도 있습니다.

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보장은 신체를 13개의 부위로 분류해서 받습니다.

디스크로 예시를 보여드리자면,디스크의 경우 진단시10%를 받고 심해지면15% 20%받는 금액이 올라갑니다.

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그럼 처음에는10%를 지급을 받고 심해져서15%가 되었다면5%를 추가적으로 지급을 받습니다.

한번 받았다고 끝이 아니라 다른 부위는 계속 보장이 되기 때문에 좋은 특약입니다.

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상해의 경우에도 마찬가지이며 보통 상해는 보험료가 질병보다 저렴하고 평균적으로 나오는 후유장해%가 10%내외가 많기 때문에 1억이상을 가입하시면 좋습니다.

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* 해당 내용은 모집종사자 개인의 의견이며,

계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.

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5)사망보장

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마지막으로 사망은 손보사의 질병사망,상해사망의 경우 그에 해당이되야지만지급되는 보장이기 때문에 사망은 생보사의 일반사망보장을 가입해야 합니다(정기보험&종신보험)

생보사의 사망은 우리가 일반적으로 알고있는 종신보험이며, 종신보험은 가입2년 후 부터는 어떠한 사망에도 보장을 하고 있습니다.

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다만 종신보험의 경우 보험료가 암뇌심은 같은 질병&상해 보장에 비해 상대적으로 가격대가 높을 수 있습니다. 그럴 때는 정기(정해진 기간동안 사망보험금을 보장해주는)보험으로 가입해 아주 가성비 있게 가입도 가능합니다.

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이렇게 핵심적인 보장은 구성을 했다면 그 다음 보장을 원하는 부수적특약을 넣어 가입을 하시면 됩니다.

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다만입원비의 경우저는 권장 드리지 않습니다.

이유는 너무 가성비가 떨어지기 때문입니다!!

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나이에 따라 다르지만 성인의 경우 일당3만원을 보장 받기위해 매월 3만원에 준하는 보험료를 내야하는 경우가 많이 있습니다.(비갱신인경우)

현재는 입원을 병원에서 장기간 하기도 어렵고, 자주 입원하는 것도 아니기 때문에 입원비를 넣은 비용으로 저는 진단비나, 수술비를 늘리거나, 차라리 보험료를 절감하는 걸 권장 드립니다.

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기본적으로 가입은 갱신형보단 비갱신형으로 가입이 좋습니다.

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갱신형은 초기에는 부담이 없을 수 있지만 갱신주기에 맞춰 보험료가 갱신되 인상되기 때문에 점점 보험료가 올라 추후에는 납입에 부담이 될 수밖에 없습니다.

갱신형은 보장기간까지 납입을 계속해서 해야하기 때문에 나중에는 비갱신형보다 더 많이 납입 하게 될 수도 있습니다.

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예를 들어 40살가입 10년갱신100세만기라면10년마다 보험료가 갱신되서 인상이 되면서, 100세까지 납입을 계속 해야합니다.

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비갱신형은 초기에는 갱신형에 비해 납입보험료가 크지만 납입기간동안 납입해 완납하면 설정한 보장기간까지 보장을 받습니다.(80세~100세)

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예로 40살가입 20년납 100세라면 20년동안 납입을 하고, 납입완료 후로는 보험료 납입없이100세까지 보장을 받습니다.

이렇기 때문에 갱신형 보다는 비갱신형으로 가입을 추천드리고, 갱신형은 나이가50대 후반, 60대이셔서 보험료가 비갱신형으로 하기는 너무 비싸 20년갱신/ 30년갱신으로 일정 나이만 보장을 받기 원하거나, 기존에 보장이 있는 상태에서 서브로 보장을 강화 할 때 가입을 하면 좋다고 생각합니다.

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갱신형은 비갱신형이 가입이 어려운 분들이나 중복보장으로 집중보장을 크게 받길 원하시는 분에게 맞는 상품이라고 판단됩니다.

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그리고 납입기간은 보통20년납으로 우선적으로 권해드립니다

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물론30년납도있지만 30녑은 총 납보험료가 너무 많아지고(평균적으로500만원 이상차이 납니다)노후까지 너무 길게 납입을 해야하기때문에 기본적으로20년납을 가입 하시는 걸 추천드립니다.

보험은 왠만하면 50대에 어느정도 완납을 해야하고 60대에는 실비를 제외한 보험을 완납이되는게 좋습니다.

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만기는 90세 또는100세 둘다 괜찮습니다.

보험은 가입하는 것도 중요하지만 제대로 가입해서 제대로 관리 받아야100%활용 가능합니다.

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도움이 되셨다면 답변확정부탁 드리고, 추가적 문의가 있으시다면 아래 상담채널로 문의주시면 자세한 내용 상담 도와 드리겠습니다.\

감사합니다

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무료상담 카카오톡채널 http://pf.kakao.com/_XZmCb/chat

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아이에프에이보험대리점(협회등록번호:2007028001)

보험설계사 노진형(협회등록번호:20180791030014)

보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서

⓵ 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.

⓶ 가입상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이

발생할 수 있습니다.

-본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.

-준법감시인심의필iFA2024-02-0033호(2024-04-02~2025-04-01)

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현재 답변도 금융소비자법에 의거해 심의를 받아야 하며 심의필기간이 없는 글의 경우 금융소비자법을 위반한 글입니다