한화생명ci보험 문의해요

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○ 가입하실 때 보험을 어떻게 구성했냐에 따라(같은 보험이라도 구성을 다르게 할 수 있습니다) 보장 여부, 범위, 한도가 다를 수 있어 본인 보험에 대한 정보는 가입하신 보험사 또는 설계사에게 문의하시는게 가장 빠르고 정확한 답변을 받으실 수 있습니다.

○ 어떤 보험인지도 모르고 보험을 가입했거나 가입하시게된다면 정작 보험이 필요할 때 제대로 써먹지 못하는 경가 생길 수 있고 추 후에 다시 보험을 손봐야할 확률이 매우 높기 때문에 최소한 본인도 본인의 보험이 어떤 보험인지 알고계셔야합니다.

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답변드리겠습니다.

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>> CI보험은 중대한 질병 진단 시 사망 보험금의 일부를 선지급해주는 보험으로 중대한 질병에는 중대한 암, 중대한 뇌줄중, 중대한 급성심근경색 등이 포함되는데

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중대한 판정을 받기 위해서는 후유장해를 동반해야 하는 등 보장받기가 매우 까다로워 오랜 기간 보험을 유지해왔지만 보험금을 받지 못하는 경우가 많아 분쟁, 민원이 많은 보험이라 특별한 이유가 없다면 다시 한번 생각해보시는것을 추천드립니다.

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어디서 어떻게 어떤 상품을 통해 보험을 진행하는것이 좋을지는 쉽게 이야기 드리기가 참 어려운데요.

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나이, 직업, 병력, 가족력, 가치관 등 다양한 정보를 확인해 각자의 상황에서 가장 유리하게 진행할 수 있는 상품을 찾아야내야합니다.

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본인에게 유리할 수 있는 상품을 스스로 알아보기 참 어려운데요. 보험 상담&진행 전문가에게 상담받아보세요.

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무료 상담 진행중이니 상담 한번 받아보시는것을 추천드립니다.

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금소법 시행으로 정책상 특정 보험사, 보험사의 상품을 언급하며 상담드릴 수 없습니다.

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■질문의 답변이 만족되었다면 답변확정 부탁드리겠습니다.

■정확하고 친절한 답변드리기위해 최선을 다하는 답변가 되겠습니다.

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답변을 통해 광고료를 제공 받습니다.

안녕하세요~ 제가 답변 드리겠습니다 ^^

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종신보험은 말씀대로 사망보험금을 위한 보험입니다.

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CI 보험의 상품은 주계약에서 사망보험금을 지급해주고

중대한암,중대한뇌졸중,중대한심근경색 진단시 사망보험금의 일부를 선지급 해주고

사망시 차액을 지급해주는 상품입니다.

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단, 여기서 중대한 <- 이라는 문구가 있어서 지급 조건이 까다롭습니다.

우리가 일반적으로 중증질환은 중대한 질병이라고 생각하는데요.

보험회사에서 주장하는 중대한이라는 조건의 여부는 다릅니다.

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예를들어서 중대한 뇌졸중인경우 영구적으로 신경학적 결손이있어야하며

25%이상 후유장해가 남아야지만 지급을 해줍니다.

뇌졸중을 진단받고 이런 조건들까지 갖춰져야지만 지급이 가능하다는 의미입니다.

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보장관련해서 까다로운 부분들이 있구요.

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요즘은 사망보험금보다는 보장을 받을 수 있는

보장성 보험을 가입하시고

사망보험금이 필요하신 경우 , 순수 사망보험금이 있는 종신 보험 / 정기보험으로 가입을 많이합니다.

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잘 인지한 상태에서 가입하시고

추후에 불 이익 없으셨으면 좋겠습니다.

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추가적인 질문이 있으시다면 답변확정 후, 댓글을 남겨주세요.

[ 해피빈은 모두 어려운 환경 속에 있는 아이들과 어르신들에게 기부하고 있습니다.]

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고객님의 조건과 환경에 적합한 비교설계를 안내드리고 있으며

보험금 청구 및 사후관리까지 약속드립니다.

​

※보험의 정석※

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카톡 상담 : https://open.kakao.com/o/s3bk2qbd

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안녕하세요. 보험해결사 이유진 입니다.

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CI 보험의 경우 7대 (혹은 8대) 보장을 한번에 해주는 보험입니다.

다만 암보장은 추후에 받으실 때 0기 ~1기 암부터 보장을 해주지만

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다른 보장인 뇌졸중, 급성심근경색, 간경화, 신부전, 중대한 화상 및 부식, 5대 장기 수술을 살펴보면

코드가 아니라 정의적 방식을 사용하고 있어서 보장이 좀 까다롭습니다.

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급성심근경색만 예로 들어드리면

"전형적인 급성심근경색의 심전도변화가 새롭게 출현 및 CK-MB를 포함한 심근효소의 발병당시 새롭게 상승 (단, Troponin 제외) " 라고 적혀 있습니다.

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해당 효소는 휘발성으로 빨리 사라지는 단백질 효소입니다.

응급실로 이송되는 도중에 적절한 처치를 받는다면 심장에서 잘 찾아지지 않는 효소에요.

그런데 의사가 검진을 했을 때 저 효소가 발견되지 않으면 급성심근경색으로 인정하지 않는다는 뜻이에요.

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이렇게 정의적 방식을 사용하다 보니 다소 보장받기 어려워

기존 가입분들께도 미리 안내를 드리는 상품입니다.

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해당 회사 상품 가입 원하시면 굳이 CI로 가입하지 마시고 다른 상품으로 설계 제안드리겠습니다.

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아래 링크로 편하게 와주세요

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https://open.kakao.com/o/sB6pWHte

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안녕하세요?

영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 비교해서 판매하고 있는

보험영업 18 년차 김 종수 라고 합니다.

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h사의 ci보험에 대한 문의네요

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그럼 답변 드리겠습니다.

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사망보험금 보장은 생명보험이 좋습니다..

하지만 질병/상해 보장은 손해보험이 좋죠..

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즉 각 보험의 장점은 살리고 단점은 cover를 하는 형태로 혼합설계를 해서

보험에 가입하시는 것이좋습니다..

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보장성 보험 중 가장 비싼 보험은 종신보험입니다..

종신보험 중 가장 비싼 보험이 바로 ci보험이구요

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뭐..보험료가 비싸다 하더라도 비싼 만큼 보장을 잘 되어 있으면 괜찮겠죠..

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하지만 ci보험은 그렇지를 못 하다는 것이 가장 큰 단점입니다..

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CI보험은 '중대한'질병/수술에 대해서 보장을 해 주는 보험이죠..

말은 굉장히 좋은데 실상도 그럴까요..?

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결론적으로 말씀을 드리면 CI보험은 별로 권해 드리고 싶지 않은 상품입니다..

그 이유는 아래와 같습니다..

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- CI보험

ci보험은 '중대한'질병/수술에 대해서 보장해 주는 상품입니다..

​

하지만, 보험사에서 말하는 '중대한'에 해당이 될려면 여러 단서 조항을 만족해야 하는 단점이

있습니다..

( 물론 암에 대해서는 대부분 해당이 되서 보장을 받으실 수 있습니다..그래서 CI보험을 판매하는 분들은 암만 가지고 말씀을 합니다..하지만질병이라는 것이 암만 있는 것은 아니죠..)

​

예를 들어 뇌졸중에 대해서 말씀해 드리도록 하겠습니다..

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우리는 주위에 어느 분이 뇌경색으로 쓰더졌다고 하면 큰 병 걸렸다, 중대한 병에 걸렸다라고

말들을하죠..

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하지만, ci보험에서 말하는 '중대한 뇌졸중'에 해당이 될려면 뇌경색에 쓰러졌다고 해서

다 해당이 되는 것은아닙니다..

​

뇌경색으로 쓰러진 후 기본적으로 6개월 동안 호전이 되면 안 됩니다..그리고, 호전이 된 후에도

영구학적 결손이 남아야 합니다..그래서, 일상생활에 대한 장해가 와야 하죠..일상생활에서의

장해는아래와 같습니다..( 100%만족이 아니라 각각의 %를 따집니다만..)

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혼자서 옷을 갈아입지 못해야 합니다..배변을 본 후 혼자서 뒷처리를 할 수 없어야 합니다..

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밥을 먹을 때숟가락을 사용하지 못해야 합니다..사용은 해도 젓가락을 사용하지 못 해야 합니다..

혼자서 계단 1층이상을올라갈 수 없어야 합니다..

혼자서 평지를 50M이상 걸을 수 있으면 안 됩니다..

​

이런 조항들을 %로 따져서 만족을 해야 보험사에서 말하는 '중대한 뇌졸중'에 해당이 되서

보험금이나옵니다.

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즉, 기본적으로 6개월 이내에는 진단금이 안 나오죠..그 이후에도 위와 같은 사항등에 해당이 되야

하구요..

​

그렇다고, 보험금을 받고자 병이 호전되지 않기를 바래야 하나요..?

아니죠..

( 암 같은 경우는 실질적으로는 중대한 암에 해당되는 경우가 많아서 ci보험을 판매를 하는 분들은

암 갖고만 얘기를 합니다..)

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ci보험에서 말하는 '중대한 질병'이 바로 이렇습니다..

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'중대한 수술'도 마찬가지입니다..

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칼로 짜르고, 째고, 가르고 해야 합니다..즉, 개흉, 개두, 개복을 해야지만 보험금이 나올 수 있는

조건에해당이 됩니다..

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레이져나 광명학 기술 혹은 다른 첨단 기술을 이용한 수술은 보험금이 나오질 않습니다..

앞으로의 의료기술 발달을 한 번 생각해 보세요..

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지금처럼 언제까지나 칼로 짜고, 자르고 하면서 수술을 할까요..?

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ci보험으로 수술 보험금을 받을려고 위와 같은 첨단 의료 기술의 혜택을 보지 않으실건가요..?

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ci보험은 종신보험 중에서도 가장 비싼 종신보험입니다..

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설계사는 수당이 많아져서 좋고, 보험사는 보험금 지급할 일 별로 없는 보험에

보험료 많이 들어와서좋습니다.

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손해는 오직 보장 제대로 못 받는 가입자만 봅니다..

( 또한 연금전환을 하게 되면 주계약이 가지고 있는 보장혜택은 다 사라지므로

연금전환을 하시면안 됩니다..)

( 연금전환 금액도 내가 낸 주계약 보험료가 연금전환 되는 것 이지 사망보험금 보장금액을

연금 으로 받을 수 있는 것이 아닙니다 )

( 연금전환은 납입이 완료되고 45세가 되면 연금전환은 가능 합니다 )

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더군다나 주계약이 가진 보장도 한 가지가 해당이 되면 다른 '중대한'질병/수술 보장은 더 이상

보장을 받지 못 하구요..

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결론적으로 말씀을 드리면 지금 보험은 유지도 그리고 가입도 잘 하라고 권해 드리고 싶은 상품은

아닙니다.

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따라서 이 보험 보다는 사망보험금에 대한 니드가 없다면

살아가면서 혹시 있을 지 모를 질병/상해에 대한 보장이 잘 되는 보험에 가입하시는 것이 더 유리 합니다.

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새로운 보험은 질병/상해 보장이 좋은 손해보험을 권해 드립니다.

( ci보험 보다 보험료도 훨신 저렴합니다 )

( 보험료는 님 께서 부담이 가능한 선 에서 가입 하시구요 )

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가입을 하실 때는

암 보장은 진단비 외 수술비, 표적항암치료비 특약 까지 같이 가입하세요

( 진단비는 1회한 으로 지급 하지만 수술비는 회당 보장 됩니다 )

( 표적항암치료는 2.5세대 치료방법으로 기존의 항암치료 보다 부작용은 더 적고 효과는 더 큰데

전액 비급여라 병원비가 많이 들어갑니다 )

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- 암, 뇌/심장질환의 사망률을 합치면 전체사망률의 50%가 더 넘습니다. 이 3가지 질환에 걸렸다고 해서

이 3가지 질환을 원인으로 다 사망하는 것은 아니므로 실제 발병률은 이 보다 더 높겠죠? -

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그리고

2대 질환인 뇌/심장질환 같은 경우 두 번 보장 받을 수 있는 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

( 심혈관질환 > 허혈성심장질환 > 급성심근경색 )

( 뇌혈관질환 > 뇌졸중( = 뇌경색+뇌출혈) > 뇌출혈 )

( 뇌출혈과 급성심근경색은 각각 뇌질환, 심장질환의 10% 밖에 안 됩니다 )

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예를 들어 뇌혈관질환진단비는 뇌질환 보장 특약 중 가장 넓은 범위로 보장 하는 특약 인데

대부분 보험사가 최초 1회한 으로만 보장이 됩니다.

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그런데 어떤 보험사는 뇌혈관질환진단비가 1(경증), 2(중증 ) 이렇게 나눠져 있어서

1이 발병하면 1에 해당하는 진단금을 추후 병세가 악화되서 2가 되면 2 진단금이 지급 됩니다.

( 예를 들어 뇌혈관1,2를 각각 2,000 만원씩 가입하면 1,2가 발병하면 총 4,000 만원이

지급 되는 것 이죠..타 보험사는 최초 1회한으로만 2,000 만원이 모장 되구요 )

( 심혈관질환 시 에도 위와 같이 보장 됩니다 )

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또 특히

심장질환 특약은 허혈성심장질환 보다 보장 범위가 더 넓은 심혈관질환 특약이 있는 보험이 좋습니다.

( 예를 들어 심혈관질환 관련 특약은 허혈성에서 보장이 안 되는 심부전, 부정맥, 심장근육, 심장판막,

심장염증질환도 보장 됩니다 )

( 허혈성은 심장혈관 쪽만 보장 되며 위 나머지 심장질환은 전체 심장질환의 약 50%정도가 되서

결과적으로 심혈관질환이 허혈성 보다 보장 범위가 배 가까이 더 넓습니다 )

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- 뇌/심장질환은 2차 질환 발병률이 높습니다.

- 허혈성과 심혈관진단특약은 진단비 외 수술비도 보장 범위가 달라집니다.

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수술비는 1-5종 수술비 위주로 가입하시구요

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​그리고 가입 시 미해지 환급형 으로 가입 하시면 일반 보험 보다 20-30% 정도 더 저렴한 보험료로

가입 가능합니다.

( 단 이 보험은 납입기간 중 에는 해약환급금이 발생 하지 않습니다 )

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그리고 내가 낸 병원비를 보장 하는 실비특약만 100세로 되어 있으면

새로운 보험의 질병/상해 보장 특약은 보장 만기를반드시 100세로 하실 필요는 없습니다.

( 물가상승에 따른 보장가치 하락, 나이에 따른 경제적 가치 하락, 평균 수명 등 고려 )

( 보장기간이 길수록 보험료는 상승을 합니다. )

( 90세 만기가 합리적 입니다 )

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보험은 한 두번 내고 마는 것이 아니라 수십 년 동안 돈을 내야 하는 상품입니다..

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기간도 기간이고 돈도 돈이지만 어떤 상품에 어떻케 가입했느냐에 따라서 보험금을 받냐 못 받냐

많이 받냐 적게 받냐가 결정이 됩니다..

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따라서 이 번 기회에 보험에 대해 다시 한 번 고민해 보시고 신중한 결정 내리시길 바래요

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