db손해보험 실비보험 해지 34세..

db손해보험 실비보험

암보험, 설계 답변 드리겠습니다.

34세 기준 보험료 10 정도면

보장 충분히 넓게 가능합니다.

​

예전에는 남성은 혹시 모를

사고나 질병에 대비해 남은

가족들을 위해서 사망보장이

높게 들어간 종신보험을..

​

여성은 암 발병률이 남성보다

상대적으로 높기에 암보장을

높게 설계해 가입하였으나,

​

최근에는 남자 여자 모두

필수보험으로 꼽히는

실손 암보험 상해보험 위주로

준비하여 유지하는 추세입니다.

​

실손보험 / 암보험 / 상해보험

세가지를 필수보험으로

설명할 수 있으며,

설계에서 꼭 확인할 부분은

[의료실비보험]

[암보험]*

[상해 사망보험금]

[적립보험료] 4가지 부분입니다.

​

1. [의료실비보험] 체크사항

의료실비=실손보험=실손의료보험

세가지 모두 같은 보험이며,

보험회사 관계없이 모든 보장이

똑같기에 실손은 기본 보장만

들어가 있다면 보험료만 어디가

가장 저렴한지 비교하시면 됩니다.

​

2-1 암보험 진단금 적정보험료

​

[30대] 기준 보험료는

6만원~9만원 정도면 충분하며,

​

암진단금 설계는 통상

2천만원 / 3천만원 / 5천만원

세가지 설계로 나눠 지는데

평균적으로 3천만원 설계가

보험료 대비 보장 가성비가 좋고

가입자도 가장 많은 설계입니다.

​

경제적으로 여유가 된다면

암진단비를 5천만원으로

설계하시거나 암보험을 2개로

​

A보험사 암진단금 2000 만원

+

B보험사 암진단금 3000 만원

이런 구성으로 준비해도 좋습니다.

​

이유는 진단금이 높을수록 일부

보험사는 약관내용을 복잡하고

애매하게 만들어서 가입자에게

보험금을 지급하지 않거나,

가입금액의 절반만 지급합니다.

​

실제로 몇년의 소송까지 이어지는

사례들이 수천 수만건은 됩니다..

​

반대로 진단금이 낮은 설계는

보험금 심사가 간편하게 되어있어

해당 질병 발병시 까다롭지 않고

쉽게 보험금을 지급 받게 됩니다.

​

개인이 회사와 싸우는것은 결코

쉬운일이 아니기 때문에

​

보험을 2개 또는 3개로 분산하여

각기 다른 보험회사로 가입하여

보험금 지급 분쟁없이 간편하게

수령하는것도 좋은 방법이며,

저도 이런 구성으로 가입합니다.

​

​2-2 암보험 [갱신형/비갱신형 설계]

​

비갱신형 암보험은 만기까지

보험료가 오르지 않으며,

갱신형 암보험은 초기 보험료는

비갱신형보다 저렴하지만,

가입시 정해진 기간 3년 또는 5년

주기로 갱신되면서 보험료가

일정 금액으로 인상됩니다.

​

가입자들이 보험을 해지하는

대표적인 사유는 갱신형으로

초기에 저렴하게 가입 후 몇번의

갱신시기를 거치면 초기 납입했던

보험료와 비교시 황당할만큼

너무 비싸진 보험료 때문입니다.

​

암보험 가입은 가급적이면

비갱신형 설계로 가입하는 것이

가입자 입장에서 훨씬 유리합니다.

​

다만 갱신형을 가입하는 경우도

있습니다. 예를들어 초등학생

어린자녀가 있어 자녀가 20세

성인이 되기 이전까지 부모의

질병이나 사고로 집안경제가

무너질것을 염려하여 부담없는

저렴한 보험료로 자녀가 성인이

되기전까지 딱 10년만 보장받겠다

​

하시는 분들은 갱신형 가입이

보험료 지출 부담을 줄여주기에

더 유리하지만 그안에 혹시나

사고나 질병으로 아픈곳이 생기면

갱신형이든 비갱신형 보험이든

거의 모든 보험의 추가 가입이

거절되기에 가급적이면 저는

20년 납부 후 80세~100세까지

보장되는 비갱신형을 권장합니다.

​

[POINT]

만기까지 납입하는 총보험료를

합산하여 계산하면 가입자에게는

갱신형 설계보다는 비갱신형 가입이

보험료 납입총액이 훨씬 저렴합니다.

​

2-3 암보험

[순수보장형(소멸형) / 만기환급형]

​

두가지 가입형태로 나누어 지는데

만기 환급형 암보험은

기본보험료가 소멸형보다

2배 이상 비싸게 설계됩니다.

​

예전에는 납입한 보험료의 만기시

이자까지 함께 지급이 되었지만

지금은 제로금리 시대에

이자율 0% 중도해지 하게 된다면

원금의 절반도 돌려받지 못하여

환급형 암보험 가입보다는

​

보험료가 절반수준인 순수보장형

암보험으로 가입하고 남는 금액은

저축보험 가입 또는 재테크나

은행에 저축하는것을 권장합니다.

​

[POINT]

암보험은

어떤 보험회사든 상관없이

순수보장형으로 가입

추가로 여유자금이 생긴다면

이자까지 받을 수 있는

저축보험 or 은행저축이 유리하다.

​

​2-4 암보험 만기 나이 설정

​

[80세만기/100세(110세)만기

​만기나이는 어떤 보험사든

100세 만기 암보험을

80세 만기로 변경하여 낮춰

가입할 수 있으며, 80세만기

설계 보험료가 가장 저렴합니다.

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저는 아직까지 100세까지 보장

받으시는분을 보지 못했습니다.

​

특별한 이유로 100세/110세

만기로 가입을 원하는 경우가

아니라면 80세 만기 또는

90세로 변경 후 가입을 추천합니다.

​

[암보험 설계방법 요약]

​

갱신형 X

비갱신형 암보험 설계

​

환급형 X

순수보장형(무해지환급형) 설계

​

100세(110세 만기)X

80세만기 or 90세만기 가입 보험료↓

​

암진단금 2천~3천 (충분)

뇌혈관질환 진단비 (1천or2천)

허혈성심장질환 진단비 (1천or2천)

뇌혈관 / 허혈성 부분은 실비에서

80%정도 치료비가 커버되기에

1천~2천 정도 가입도 충분합니다.

​

위의 방식을 참고하여 설계하면

가입자 입장에서의 좋은 설계입니다.

​

암보험 이외에 추가로 가입하면

도움이 될 수 있는 필수보험으로는

상해보험/입원일당보험 등이 있으며,

​

(기본보험료 2만~)

​

다치거나 입원했을때

진단금이나 입원일당을

병원비와 별도로

추가 지급해 주는 상품입니다.

​

어떤 질병이든 사고든 관계없이

​

*예시*

(입원일수 X 1일 [1~4만원 지급]

​

(뼈 골절시=진단금 50~100만원]

​

(수술시 치료지원금)

=

(30만 / 50만 / 100만원)

​

실손보험 / 암보험 이외로

질병 or 사고발생시 추가로

생활비 여유자금 확보를 위해

보험금을 더 수령하고자

보완하여 가입하는 상품입니다.

​

경제적으로 여유가 되시는 분들은

상해보험 (입원일당보험)을 여러개

준비해 두시는 분들도 있으나,

평균 1~2개 정도면 충분합니다.

​

보험은 월 몇만원씩 가볍게

납부하는 상품이지만 5년, 10년간

지출하는 보험료를 합산해보면

몇천만원의 차를 할부로 사는것과

같습니다. 지인의 추천이나 인맥

사은품 유혹 등으로 가입해서는

절대 안되는 중요한 필수재 입니다.

​

보험통합사이트는

특정보험사 소속이 아니기에

자신이 지금 어떤 보험에

가입되어 있는지,

내가 가입된 보험들이

제대로 설계되어 있는 상품인지

​

혹시 필요없는 특약들 때문에

매월 생활비에 부담이 될만큼

보험료가 낭비되고 있지 않은지

정확히 진단 및 확인이 가능하며,

​

본인이 원하는 보험료 수준에

맞춰진 국내 모든 보험사의

회사별 최저보험료 리스트를

이메일 또는 카카오톡으로

받아볼 수 있으며, 합리적인

보험료 산출 및 가입을 위한

필수과정이라고 할 수 있습니다.

​

이상으로

db손해보험 실비보험 암보험

재설계 답변 마치겠습니다.

​

http://nate114.net/?k=6216

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저는 모든 보험사 상품을 취급판매 하고있는 보험대리점 이민규 팀장입니다.

​

가지고 계신 보험 보장내용 꼼꼼하게 확인후 리모델링하실수 있게 도움드리도록 하겠습니다.

​

현재 회원님에 나이,성별,직업에 가장 적합한 보험사를 선택하여서 설계하시는데 도움드리겠습니다.

​

언제든지 편하게 문의해주시면 빠른 답변으로 도움드리도록 하겠습니다~^^

​

보험사마다 보장범위와 보험료가 다르기때문에 꼭 비교해보시고 가입하시는걸 추천드립니다!

​

도움이되셨다면 답변확정 부탁드리며,

​

궁금하신점 있다면 아래링크통해 문의주시면 바로답변 가능합니다.

​

♣ 오픈카카오톡 :

​

https://open.kakao.com/o/s6Byn6wd

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♣ 카카오톡 : alsrb8000

현직보험설계사입니다.

팩트만 말씀드리겠습니다.

​

셀계제안서받아보세요.

​

추가문의상담 010 6355 1766

보험은 보험다워야지요~