안녕하세요^^ 올바르게 가입 하실 수 있도록 도와 드리는 람보험이라고 합니다! 어떤식으로 구성을 하는게 올바르고 좋은 보험인지에 대해서 설명 드리려합니다 우선 보험의 가입순서에 대해 알아보면 다음과 같은데요 왜냐하면 가입시기에 따라 병원치료비의 70~90%를 보장 받을 수 있으며 단독실손은 1~2만원이면 됩니다 못느끼더라도 국민건강보험과 실비는 무조건적으로 있어야 되는 보험입니다 두번째로 준비하셔야 하는건 3대진단비 보험입니다 남녀 대표 생식기 질환인 자궁,유방,전립선,방광쪽은 일반암과 동일하게 주는곳도 있으며 아닌곳들도 있습니다 생명사쪽에서는 소액,유사암으로 분류해 작게 주고 있으며 손해사에서는 일반암과 동일하게 100% 받을 수 있으니 살아 있을떄 받는 보장은 손해보험사로 넣어야 합니다 암진단금의 적정금액은 사회로 다시 복귀해서 일할수있을떄까지의 금액으로 정하시는게 좋으며 가족력과 본인의 연봉에 맞춰 1~2년간 나의 생활비라고 생각 하시며 준비 하면 되겠습니다 각특약별로 2대질환들에 대해서 보장하는 범위가 다 다릅니다예전에 준비 하신분들은 생명사로 준비 하셨는데 생명사에서는 뇌출혈과 급섬심근경색특약 밖에 없었기 때문에 보장범위가 매우 협소하여서 그렇기에 범위가 가장넓은 허혈심장,뇌혈관특약으로 준비를 해주셔야 합니다 요즘 생명사에도 특약이 추가 됬다고는 하지만 아직 신설된지 오래되지 않았기에 평균데이터가 부족하여 보험료 안정화가 안 되어있습니다그래서 매우 비싸게 측정 되어 있으니 예전 보험이 무조건 좋다라는 말은 틀린말이라고 할 수 있으며 상품마다 다 다릅니다 그리고 10년이내 재발률 40%이상 평균 2~3회 수술하기에 뇌혈관,허혈심장 수술비도 세트 개념으로 같이 준비하세요 평균 뇌혈관,허혈심장 진단비,수술비 1000~2000 정도 준비합니다 생명사에는 작은것부터 큰것까지 다양하게 구성 가능한 열거주의 형식인 1~5종 수술비라는게 있으며 손해사에서는 포괄주의 형식인 질병상해수술비와, 특정질병을 보장하는 N대수술비 (16,32,64,106대)가 있습니다 요즘은 손해사쪽도 생명사 약관을 그대로 가져와서 종수술비 특약까지 구성 가능하며 보장 범위는 질병>1~5종>N대수술 이라고 보시면 됩니다 진단비와 달리 수술비는 1회성이 아니라 할때마다 반복 보장 받을 수 있지만 과한 수술비 보장은 보험료가 많이 비싸지기에 부담 될 수 있습니다 그래서 자잘한 수술비 특약들은 전부 종수술비에서 커버가 가능하며 가입목적과 경제여건에 따라서 알맞게 구성하셔야 됩니다 보통 1~5종 질병상해수술비 500~1000 정도로 준비합니다 예전엔 50%,80%후유장해등 내몸의 대부분을 사용하지 못하는 거의 식물인간이 다 되서야 받는 특약이며 정말 받기 힘든 특약인데요 그래서 요즘은 질병상해 3%후유장해 라는 특약이 나왔습니다 19개신체+21개 장기 부위에서 후유장해가 남을때 가입금액을 기준으로 여러번 지급하며 소멸성이 아닌 계속해서 지급합니다 약간의 치매시면 가입금액 3천기준으로 40%이니 1200만원이며 대한민국 국민의 10명중 3명은 고혈압과 당뇨라고 하는데 합병증으로 인해 투석을 하게되면 75%인 2250만 암진단받고 전절제술 하면 50% 1500만원 그 외 관절, 골두삽입, 장기이식, 일상생활 장해등 여러 부위에 대해 1회성 소모로 끝나는게 아닌 부위별로 지급하게 됩니다 그래서 평균적으로 상해3% 5000~1억 질병3% 2~3000만원으로 많이 준비합니다 나이롱환자 근절법으로 인해서 예전처럼 장기입원은 불가능하기에 입원비 특약은 구성하지 않는게 좋으며 가성비가 떨어지는 특약입니다 실비보험에서 5000만원 한도로 보상 받으면 되며 그리고 보험회사는 자선단체가 아니며 이익을 추구하는 기업이기에 손해보는건 하지 않습니다 그래서 환급형 상품들은 피하시는게 좋습니다 보험은 재테크,저축목적으로 접근 하시면 안되며 비용으로만 보셔야 됩니다 여유자금이 있다면 저축상품 또는 주식,펀드,채권,ETF를 사모으시거나 저축보험료 넣으실 돈으로 은행 예적금 넣으시는게 더 이익입니다 갱신형의 경우 20년납 20세만기 100세보장이라고 되어있다면 20년마다 보험료가 올라가며 100세까지 돈을 계속 내야 된다는 뜻입니다 20년납 100세 만기 비갱신이라면 경제 활동시기에 납입을 짧게 끝내고 100세 만기까지 무료로 보장만 받으면 된다는 뜻입니다 큰 병력이 있거나 연령대가 너무 높지 않은 이상 비갱신형을 추천 드립니다 예전엔 어쩔수 없이 일반형 보험으로 준비 했지만 요즘은 납입도중 해지 했을때 환급금이 없는 대신 보험료를 30%할인 되서 가입이 가능한 무해지형,저해지 보험을 판매 하고 있습니다 처음부터 제대로 구성해서 잘 가입한다면 중도에 해지할일은 없으시기에 최대한 저렴하게 구성이 가능한 무해지를 선택하시는게 좋으시며 그리고 20년납 30년납 30,80,90,100세만기등 무엇이 좋은 선택인지 어려워 하시는분들이 많은데요 지금 당장 내는 금액은 30년납이 저렴하시겠지만 20년납으로 줄이시는게 지금 당장 내는돈은 커지지만 그리고 통계청 자료에 의하면 50년뒤의 남녀 평균수명은 90세로 예측 되고 있기에 만기는 90세정도로 하시는걸 추천드립니다 100세로 하셔도 되지만 보험료가 10% 이상 차이가 나기에 잘 고려하셔서 선택하셔야합니다 추가시 4~5천원이면 가능합니다 따로 2~3만원씩 주고 가입하실 필요 없습니다 본인의 니즈에 따라더 추가 하시거나 또는 감액 하실수도 있고 가족력 및 경제 상황에 따라 맞게 구성 하시면 됩니다 아무리 좋은 보험이여도 해지하게 된다면 아무런 의미가 없어 지니까요 현명하게 선택하셨으면 하는 마음으로 글을 써보았습니다 생명보험사,손해보험사 30개 모든 보험사 증권분석을 도와 드리고 있으며올바른 보험 리모델링으로 보험료 절감/ 평생관리서비스/ 종합보장 비교도 가능합니다 도움이 되셨다면 '답변확정' 부탁 드리며 믿음으로 보답하기에 언제든지 연락주시면 감사하겠습니다 ^^ | 
