뇌혈관, 허혈성 담보는 진단비에 비해 수술비가 저렴하며 1회성인 진단비에 비해 수술비는 회당 지급하고, 뇌심질환의 특성한 발병시 2차, 3차 재수술의 가능성이 높기 때문에 진단비와 수술비의 가입을 균형있게 하시는걸 추천드립니다
추천 금액은 진단비2000+수술비1000&2000만원을 추천을 드립니다
또한 현재는 기존 허혈성심장질환 진단비에서 보장이 되지 않던 부정맥, 심부전등까지 보장이 가능한 심장질환 진단비도 있기 때문에 이 부분을 고려해서 나에게 맞는 보장 정도를 준비를 하시면 됩니다
3대질병 진단비를 3000만원에서5000만원을 추천드리는이유는 중대질병 후 생계비용을 얼마큼 준비를 하는지에 따라 달라지는데 3000~5000만원 정도면 약6개월~1년정도의 생계비용으로 활용이 가능하기 때문에 저 정도의 금액의 추천을 드립니다
3대 질병이 먼저 가입이 어느정도 되었다면 그 다음은 수술비를 넣으면 되는데
수술비의 경우 질병수술과 상해수술을 가입하고 추가적으로 종수술과 진단비수술을 준비해 놓으면 나중에 다발적으로 발생되는 수술에 대비가 가능합니다.
제일 먼저 넣어야하는 수술비는 질병수술비&질병 종수술비입니다
질병수술비는 질병으로 수술할 경우 30+@를 지급하는 특약이고
종수술비는 수술을 1~5종으로 분류해 어떠한 수술이든 작은수술은 1종, 큰수술은5종으로 보장을 받을 수 있는 특약으로 수술비 특약중 제일 포괄적으로 넓게 보장이 가능해서 먼저 넣어야 하는 수술비입니다
그후 다빈도 수술비등을 넣으면 됩니다
다빈도수술은 각 보험사 마다 보장하는 범위(수술비명칭)가 조금씩 다릅니다 ex) 64대수술, 71대수술 등등
물론 여기서 숫자가 낮더라도 꼭 보장하는 종류가 적은건 아닙니다.
예를들어 64대수술은 하나하나 세부적으로 수술을 분류했다면 14대 수술은 비슷한 수술 비슷한 범위로 묶어서 분류했기때문에 보장하는 수술종류는 비슷할 수 있습니다.
당뇨나 고혈압등이 있으면 수술비를 종수술과 진단비수술을 중복으로 가입해 보장받는 것을 추천드립니다.
수술비의 경우 기본적으로 실비에서 의료비가 보장이 되기 때문에 꼭 중복적으로 넣을 필요는 없을 수 있지만 종수술비는 기본적으로 넣는걸 추천드립니다
크게 몸에 휴식을 동반하지 않는 간단한 수술은 당연히 실비만 있어도 충분히 커버가 되겠지만
암뇌심질환이 아니더라도 몇달간 휴식이 필요한 수술을 할 수 있으며, 그럴때 수술비특약이 있고
몇백만원~몇천만원을 보상 받는다면 그것 또한 휴식을 위한 생계대체비용이 될 수 있습니다.
입원비의 경우 저는 추천드리지 않습니다.
이유는 너무 비싸기 때문입니다!! 나이에 따라 다르지만 성인의 경우 월3만원을 보장 받기위해
월 2만5000원씩 내야하는경우가 대부분입니다(비갱신인 경우)
현재는 입원을 병원에서 장기간 하기도 어렵고, 자주 입원하는것도 아니기 때문에 입원비를 넣은 비용으로 저는 진단비나, 수술비를 늘리거나 그냥 보험료를 절감하는걸 추천드립니다
후유장해는 질병후유장해는 3000만원에서 5000만원정도 가입하거나 그 이하금액으면 안하는걸 추천드립니다, 이유는 후유장해는 지급률에 가입금액을 곱해서 주는건데 1000만원 2000만원 가입해봤자 받을 수 있는 금액이 크지 않습니다 물론 중대한 질병은 지급률이 크기 떄문에 많이 받을 수도 있습니다.
상해 후유장해는 받을 수 있는 범위가 워낙 넓기 때문에 가입할 수 있는 최대한 많이 가입을 추천드립니다(심지어 안비싸요 저의 경우 상해 후유장해 10억이 가입되어 있습니다)
보장은 신체를 13개의 부위로 분류해서 받습니다
디스크로 예시를 보여드리자면,
디스크의 경우 진단시10%를 받고 심해지면 15% 20% 받는 금액이 올라갑니다.
그럼 처음에는 10%를 지급을 받고 심해져서 15%가 되었다면 5%를 추가적으로 지급을 받습니다.
한번 받았다고 끝이 아니라 다른 부위는 계속 보장이기떄문에 좋은 특약입니다.
마지막으로 사망은 손보사의 질병사망, 상해사망의 경우 그에 해당이 되야지만 지급되는 보장이기 때문에
사망은 생보사의 일반사망을 추천드립니다(정기보험&종신보험)
생보사의 사망은 우리가 일반적으로 알고있는 종신보험이며 종신보험은 가입2년 후 부터는 어떠한 사망에도 보장을 하고 있습니다.
다만 종신보험의 경우 보험료가 질병상해보장보험보험보다 비싼편이기 때문에 가입하고 싶으나 보험료가 부담이라면 정기보험으로 가입해 아주 저렴하게 가입도 가능합니다.
그리고 기본적으로 가입은 갱신형보단 비갱신형으로 가입을 추천드립니다
갱신형은 초기에는 저렴하지만 갱신주기에 맞춰 보험료가 갱신되 인상되기 때문에
점점 비싸지며 보장종류기간까지 납입을 계속해서 해야하기때문에 나중에는 비갱신형보다 더 많이 납입 하게 됩니다
예를 들어 40살가입 10년갱신 100세만기라면 10년마다 보험료가 갱신되서 인상이 되면서, 100세까지 납입을 계속 해야합니다
비갱신형은 초기에는 갱신형에 비해 비싸지만 납입기간동안 납입해 완납하면 설정한 만료 기간까지 그냥 보장을 받습니다
예로 40살가입 20년납 100세라면 20년동안 납입을 하고 그 후로는 보험료납입없이 100세까지 보장을 받습니다.
이렇기 때문에 갱신형 보다는 비갱신형으로 가입을 추천드리고, 갱신형은 나이가 50대 후반,
60대이셔서 보험료가 비갱신형으로 하기는 너무 비싸 20년갱신 30년갱신으로 일정나이만 보장을 받기 원하거나, 기존에 보장이 있는 상태에서 서브로 보장을 강화할때 가입을 하면 좋은 보험입니다
갱신형은 비갱신형이 가입이 어려운 분들이나 중복보장으로 집중보장을 크게 받기
원하시는분에게 맞는 상품입니다.
그리고 납입기간은 보통 20년납으로 추천드립니다
물론30년납도 있지만 30녑은 총납보험료가 너무 많아지고(평균적으로500만원 이상 차이납니다) 노후까지 너무 길게 납입을 해야하기 때문에 기본적으로20년납을 추천드립니다.
보험은 왠만하면 50대에 어느정도 완납을 해야하고 60대에는 실비를 제외한 보험을 완납이 되는게 좋습니다
만기는 90세 또는 100세 둘다 괜찮습니다
현재 평균수명이 여성86세, 남성83세로 이미 80세가 넘겼고 10년마다 약 2년 정도 오르는걸 고려한다면 80세 만기보다는 90세 100세가 좋으며, 40대 중반~부터는 보통 90세를 많이 가입합니다
보험은 가입하는것도 중요하지만 제대로 가입해서 제대로 관리 받아야 100% 활용가능합니다.
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