안녕하세요
보험의 유지를 건강하게 유지하도록 도와드리는 건강설계사 노진형팀장입니다.
굳이 지금 97년생이신분이 갱신형인 표적치료를 가입할 필요는 없습니다
해당특약은 40대이상의 당장보장을 받으시는 분들이 필요한 보장입니다
암진단시 표적치료를 시행해야 받는 암치료에 대한특약으로써 현재 당장의 보장을 받는 목적보다는 미래를 위한 대비측면이 강한 20대 초반에게는 불필요합니다
질문자님이 보장을 정말 필요로 하는 40대가 되면 지금 표적치료보다 더 좋은 치료가 있을 수 있고 그럼 그때 그에 대한 보장만 가져가면 됩니다
지금은 암뇌심, 후유장해, 종수술비 같이 핵심적인 보장위주로 준비를 하시면 됩니다
또한 재진단암은100만원 굳이 넣은 이유를 모르겠네요
또한 현재 유사암이 각 2000씩 있는데 유사암은 업계한도가 3000입니다
1000만원은 감액을 해야합니다
갑상선에 가족력이 있으시면 유사암의 업계한도를 안보는 회사로 조합을 하면 4000만원이 가능하나 현재 두 보험사는 업계한도를 보기 때문에 3000만원까지만 가능합니다
또한 질병수술비와, 종수술비를 잘 넣었는데 굳이 충수염수술비나 이비인후과수술비같은 부수적인 수술비를 넣을 필요는 없습니다
이미 질병수술비와 종수술비에서 포괄적으로 보장을 받으며, 마찬가지로 골절수술비나 화상수술비등도 상해수술비에서 보장을 받기 떄문에 없어도 문제 없습니다
종수술비에서도 5종은 굳이 1000만원으로 할 이유가 없습니다
이유는 5종수술에 해당되는 수술은 개복, 개흉, 개두 수술로 굉장히 큰 수술이고 현재 의료 기술상 이런 수술할 가능성을 적습니다 의료 기술적으로도 그렇고 가능성으로도 그렇습니다
하지만 차지하는 보험료를 보면 5종이 제일 큰것을 볼 수 있습니다
5종수술비를 500으로 낮추는 것을 추천드립니다
이런 불필요한 부분은 줄이고 현재 후유장해에 대한 보장이 미흡한데 차라리 그 부분은 늘리는게 보장적으로 완성도가 높다고 볼 수 있습니다
현재 어린이 보험에서 진단비가 제일 저렴한 회사는 n사입니다
조합을 다르게 한번 받아보시면 같은 보장에 보험료는 조금 더 저렴하게 가능합니다
30세 이하의 나이에는 어린이보험으로 가입을 해야합니다
어린이 보험에 대해 설명을 해드리자면, 어린이 보험이란 보험나이30세까지 가입을 할 수 있는 보험을 뜻하고 있습니다.
어린이 보험의 장점은 크게 3가지로 요약할 수 있습니다.
1) 같은 보장대비 저렴한 금액
어린이 보험과 일반 성인보험을 같은 담보로 비교를 해보면 어린이 보험이 보험료가 더 저렴합니다.
그렇기 때문에 어린이 보험이 가능한 나이라면 어린이 보험으로 가입하시는게 당연히 같은보장대비 좋습니다
2)납입면제 조건
일반 성인보험의 경우 납입면제 조건은 대부분 암/뇌졸중/심근경색/후유장해80%이상입니다.
하지만 어린이 보험의 경우에는 유사암과 뇌혈관, 허혈성심장질환까지 납입면제가 가능하기 때문에
납입면제에 대한 조건이 성인보험에 비해 너무 좋습니다.
3)면책기간과 감액기간
보험에는 가입후 바로 보장하는 담보도 있지만 일정기간 후 보장하는 특약과 일정기간동안 50%감액하고 주는 특약등이 있습니다
대표적으로 암은 90일이후 보장이며, 대부분의 회사가 90~1년까지 50%보장 1년이후 100% 보장이 되고 있죠, 하지만 어린이 보험은 이러한 감액기간과 면책기간이 성인보험보다 좋은편입니다
암90일 면책은 동일하지만 가입후100%보장, 유사암 가입후 바로 100%보장, 뇌심은 가입후100%보장등 면책과 감액기간이 가입자에게 유리하게 되어 있습니다.
이렇게 어린이 보험의 장점이 있으며, 또 중요한것이 갱신형이 아닌 비갱신형으로 가입을 해야합니다
갱신형은 가입초기에는 저렴합니다
특히 어린이보험이 가입되는 나이는 질병발병에 대한 요율이 당연히 낮기 때문에
더욱 저렴할 수밖에 없습니다
하지만 그 저렴한 보험료로 계속 납입을 한다면 문제가 없겠지만 갱신형은 갱신주기에 맞춰 갱신이 됩니다. 보통 3/5/10/15/20/30년의 갱신주기가 있으며 해당주기에 맞춰 보험료가 인상이 되서
만기 즉 해지 전까지 납입을 해야합니다. 만기가 100세면 100세까지 납입을 해야됩니다!!
또한 단순히 갱신되서 납입을 하는것이 아니라 갱신이 되면서 해당나이의 요율로 보험료가 재산출이 되기 때문에 보험료가 올라갑니다
즉!! 초기에는 저렴하지만 점점 비싸져서 결국 비갱신형보다 비싸지고 납입은 계속해서 하게 됩니다
그렇기 때문에 꼭 비갱신형으로 가입을 해야합니다
갱신형은 나이가 많이셔서 비갱신으로 가입을 하기 어렵거나, 기존에 보장이 어느정도 되어있고 서브로 하나 더 저렴하게 가져갈 경우 좋은 보험입니다.
보장의 경우 실손보험이 먼저 가입이 되어 있는지 확인 후 병리학적 순서에 맞게 보장을 준비를 하면 됩니다