손해보험 가입한 상태에서 생명보험 추가 가입에 대해 문의드려요..

안녕하세요,모든보험을 비교분석상담드리는 보험인입니다,

먼저 좋은 실비보장과 생명보험으로 구성을 하셨네요,,

 

실비보장에선 암진단금,뇌졸중,급성심근경색진단금등이 보장이

약하게 설계되었습니다, 그리고 치매진단자금은 불피요하다고 생각합니다,

60세이후에 발생할수 있는 질병이고 이미 실비에서 보장되며,진단금이 1천만원이면

추후에는 너무나 작은 금액이겠지요,,!!

그런데,,안타까운 일은 질병에 대한 보장금액을 제외는 할수 있으나

증액이 불가능한 보장입니다,,이보험은,,

그래서 어차피 이렇게 보장을 가져가실수밖에 없습니다,,

 

만약에 제가 이보험을 설계해드린다면,,

암진단금 3천만원이상,

3대 고액암 3천만원

암입원비 10만원

암수술비 300만원

뇌졸중 2천만원

급성심근경색 2천만원

16대질병 300만원이상 (가입하신지가 언제이신지요?)

입원비,,추가,,

이렇게 보장내용을 해드렸을겁니다,,!!조금 아쉽네요,,!

 

그리고,추가히시려는 프라임은 종신토록 입원비를 보장하는 보험인데

주계약이 2000만원이면 입원비는 2만원 보장합니다,

이보험의 장점은 80세이후에 발생하는 질병상해보장을 해준다는것이겠지요,

그렇다면 2만원은 너무나 작은보장이 아닐런지요,,

오히려 성인질환보장을 제외하시고,,주계약을 높이는 방법은 어떨런지요,,!

 

그외 나머지 부분은 다 좋은편이네요,,!

실비보장을 준비를 하실때 좀더 보험료보다는 보장내용에 충실하셧다면 하는 아쉬움이

많이 남는 설계입니다,,늘 건강하시고 행복하세요,,!!

 

저와 비슷한 30대 초반의 남성이시군요^^ 

 

손해보험의 경우

암진단비 / 3대고액암 /  뇌졸중  => 증액!!!보험금이 매우 낮습니다. .

질병입원의료비가 빠졌습니다. 채우세요........살다가 병에 걸리면 보장받을 부분이 빠지다니.....이런!!

치매가 관건인데...치매란게 요즘 스트레스와 과로로 인해 젊은 사람도 발병될수 있다는 점에서

보장 받으면 좋죠.......필요하시다면 높이시고 아니라면 특약삭제 하세요.

 

생명보험의 경우 A사로 보이는군요....맞을려나 ㅎㅎ

주계약은 1500만원으로 줄이세요.

재해상해 ->특약삭제

수술특약 ->최대증액

주요질환 -> 최대증액

정기특약 ->특약삭제

재해상해 ->특약삭제

 

로 재설계하시면 좋습니다.

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님께서 결혼과 자녀에 대해 언급하지 않은 걸로 봐선 현재 미혼이시고.

직업 또한 공무원이죠........그렇다면  일상생활에서의 혜택(보장)이 우선입니다.

일상생활에서의 혜택이란 점에서 볼 때 보험을 재테크로 생각하지 말고 순수하게

보장을 받기 위함이라고 목적을 잡으면 다달이 낼 보험료 역시 저렴한 쪽이 부담이 덜하게 되겠죠

 

살아가는데 있어 일상생활 중에 겪게될 질병,사고로 인한 상해, 의료기관 이용시 청구받을 비용에

대한 보완대비책으로 보험을 준비해야 합니다. 그렇게 하기 위해선 생명보험과 손해보험을 동시

에 가입해야 하죠. 그 이유는 한쪽의 보험으로 모두 커버가 되지 않기 때문입니다.

 

위에 제가 언급한대로 손해보험을 조정하게 되면 거의 또다시 만질 필요는 없을거라 자신합니다.

생명보험의 경우 "님이 속한 가정에서 혼자 경제활동을 하는 실질적인 가장이 아니다"라는 전제로

"재해상해"부분과 "정기특약"은 님에게 와닿는 부분이 아닙니다. 보험료만 상승되는 요인이죠.

어짜피 이부분도 손해보험에서 커버가 되는 부분입니다.

 

현명한 선택을 하시길 기원합니다.

 

 

 

 

손해보험으로 설계한 내용중에는 입원일당은 손해보험으로 설계하시는것이

입원첫날부터 보장하는부분인데 입원일당이 상해와 질병모두 제하여져있어

이부분을 추가하여 설계하시고 진단비도 님이 생각하신것처렴 좀 더 올려 설계하시는것이

보장부분에서 안전하게 설계한 부분이라 할수가 있습니다.

그리고 운전자시라면 운전자보장도 함께 설계하셔도 좋습니다.

물론 무사고시고 운전을 많이 하지않으면 굳이 운전자보험은 안하셔도 무방은 합니다.

 

또한 생명보험은 보장을 중점으로 설계하셨다면 종신보험보다는 정기보험으로

보험료를 저렴하게 설계하시는것도 나쁘지 않습니다.

손해보험에서 부족한부분을 보완하는부분은 수술비특약이므로 이부분은 4월부터

수술비가 예전에 1~3종에서 1~5종으로 바뀌었습니다.

 

 

 

보험은,,,만약을 위한 위험대비만 하는것이 중요할 뿐,,,,,,,

환급형보다는 가능한한 소멸형,,,,,,,가능한한 최장기납이 왕인 보험사가 만들어둔 일방적 계약서에 봉인,,봉일 수 밖에 없는 가입희망자가 선택 가능한 것일 뿐인데,,,,

 

보험 한개가 평생을 보장한다,,,,,??이건 존재가 불가능한 이야기입니다,,,,,,,

 

무신 소리냐???

 

현재의 가치로보면,,,,적게내고 많은(적당한)위험대비를 하면 되지만,,,,,,,

 

10,,20년,,,30년후의 가치를 생각해보시길,,,

암진단금 1000만원의 30년후의 가치는 물가상승률을,,,,3%만 잡아도,,,300만원 입니다,,,

병원비는 물가의 상승으로 오를것이고(건보가 확대된다면 몰라도,,지금 이 이상한 정부가 민영보험사 키우려고 얘쓰는 상황이라면 더더욱,,,,건보축소로갈 터),,,,

 

그럼,,,내는 돈의 가치도 다릅니다,,,

지금 10만원을 낸다,,,,,30년후에도 10만원을 냅니다,,,,,그렇지만 3만원 내는것과 같습니다

 

그럼,,,,,,보장의 가치도 떨어지고,,내는돈의 가치도 떨어집니다,,,,,

보험의 수명 이야기를 하는것인데,,이해되겠죠??

 

다음으로,,,,,,,,

 

보험에 해당되지 않고,,,건강하고 행복하게 사는것이 최고의 복입니다,,,,,,,

 

만약 보험에 해당된다면,,,,,,,,님 자신에게는 불행이고,,가족들에게도 민폐?를,,,,

 

혹시 암에 해당된다면,,,,,암진단금을 받고,,그특약은 소멸됩니다,,,,,

그런데 뭐하러 돈을 빨리 내죠??

 

그리고 사망했다면,,,,낸돈도 돌려주고,,사망보험금도 주고,,,그런가요???

낸것은 낸것,,,받을것만 받으면 됩니다,,,,

 

그럼 똑같은 위험대비를 하는데,,뭐하러,,,,,빨리 많이 내고,,적게 받으려고 하죠???

이건 보험사와 보험쟁이를 도와주는것이죠......ㅉㅉㅉ

 

보험의 수명과 가치,,,,,,를 이해하고 나면,,,,,,,

 

사망보험을 주계약을 높이는 것은,,,보험사와 보험쟁이를 도와주는거죠,,,,보험쟁이는 받아오는 보험료에 상응하는 수당을 받으니,,,,,,,보험사는????

 

만약 30살인 남자가 주계약 1억인 종신(쉽게 100세보장)을 가입하면,,,,,,

보장기간이 70년입니다,,,,,,,,,그럼 1억의 가치는 30년후면 3000만원,,,,,70년후면 500만원?????

그럼 내가 60세가 되면 자식이 30살???지 알아서 삽니다,,,,,

또 그시점에 사망한들,,현시점의 가치의 30%로 떨어진 보험이 무신 효과(없는것 보다는 많겠지만)가 있을까요???

 

그러니,,,,보장기간 70년중,,,,무의미한 40년(61~100세)의 위험보험료를 미리 내는 형국이죠,,,,,

 

이해됩니까???약간 어려운 이야기일지도,,,글이다 보니,,,,

 

정기보험 이야기를 하는데,,,,흠~~~~~~보험사의 상품들을 잘 살펴보면,,,

정기보험의 보험료(사망부분)보다,,,지금 고려하는 주계약이 낮은 종신에 생존특약을 넣는 방식을 하고,,거기에 정기특약을 사용하는것이 훨씬 저렴한 경우가 많습니다,,,

 

아~이야기가 빗나갈려고 하는데,,,,,

 

이 주계약을 얼마이상 하지 않으면 특약 가입을 제한하는 회사가 많죠,,아니 다 그렇죠,,,,

이 주계약의 허상을 이해하고 나면 보험사가 보일겁니다,,,

주계약 최소의 건강보험의 바탕위에,,자식 독립기까지만,,,사망 대비를 하면 되죠,,,,,

 

먼 미래에 내가 아프거나 죽을거다,,라고 자신하면 보험들 이유가 없습니다,,

보험의 수명과 가치를 이해하고 나면,,,가까운 미래에 대한 대비만이 가능함을 이해하게 될 겁니다,,,

국가가 해주지 않는다면,,일정기간 지나면,,다시 보강을 해야됩니다,,가치떨어진 부분을,,,

 

이해됩니까??

 

 

음~~~~~위의 고려중인 보험에 대해서,,,,,,이야기하자면,,,,

아~보험은 생보+손보의 조율이 필요한데,,,,

 

보장의 범위는,,,2대질병(뇌혈관/심질환)을 제외하고는 생보의 보장의  범위가 손보보다 넓습니다

손보의 장점은,,,,의료실비 부분과 2대질병의 보장의 범위뿐입니다,,,,,,,,,,

 

장기납을 이해한다면,,,,,,,

손보에서 암진단금을 거는것이 생보에 거는것보다 비싸지겠죠?납기가 20년납이 최장기납이니,,,,,

이해될까요?

 

그럼 나잇대마다,,,손보우선+생보보강,,,,또는 생보우선+손보보강이 달라지는데,,

젊은이의 경우는 생보우선+손보보강이 맞습니다,,,,,,,,,,,장기납 때문,,,,,,

 

그리고,,,보험의 주된 가입목적은,,,,,

내돈으로 치유불가하거나,,,,집이 흔들릴 질병,,,,,우선이고,,불구상태 대비 우선,,,그리고 가장이라면,,조기사망 대비부분인데,,,,,

 

위 A생보의 장점인,,,

비흡연이니,,주계약2000이 맞습니다,,,,,,,,,그리고,,,,님은,,,,,,,,손보쪽의 의료실비(갱신형인데,,,음~~~마음에 들지 않지만 현실적으로는 거의 전 손보가 갱신형이니,,,생보도 쫓아가지만,,,왜??보험사에 좋으니까??보험사는 가입자를 위한 배려는 죽어도 없음을 인지하고 사시길,,,)때문에,,생보쪽을 줄였지만,,,,,

 

주계약 2000+재해상해2000+재해사망6000+수술200구좌+질병입원50구좌+재해입원30구좌+주요질환 20구좌+암진단금 600구좌+2대질병200구좌,,,,,는 사용하시길,,,,,물론 납기는 60세가 아닌,,,70세 최장기납으로,,,,,,

 

보험은 중간에 병력생기면 재가입이 불투명하거나,,거절 되니,,보험의 수명(가치)이 비록 떨어지더라도 유지해야만 될 가능성이 있으니,,,어쩔 수 없이 80까지 설정하는겁니다,,,,,,,,

 

여기에 정기특약을,,,8000만원만 설정했는데,,,,,,??흠 님이 한번 곰곰히 생각해보시길,,,,

과연 내가 혹시 지금 시점에 사망한다면,,,사고로던,,질병으로던간에,,,,1억으로,,,과연 남은 식구가 얘들 데불고 살 수 있을까????이건 자식들을 보고 사망보험을 들어두죠,,,아내가 얘들 데리고 조금이라도 덜 고생하라고,,,

 

아내분의 직업을 모르겠지만,,,,,,,,,,,어쨋건,,현재 시점에 내가 가진 재산이 한 5억이상만 된다면,,모르겠지만,,아니라면,,사망보험을 정기특약으로 더 올리시길,,,권합니다,,보장기간은 60세까지가 적당합니다,,,,,,,,20년을 설정할 수 도 있지만,,60세로 설정한 것과 금액차이가 크지 않습니다,,,(보험사의 잔대가리),,,,

 

만약 정기특약을 1.3억으로 하면 주계약 2000+정기1.3=1.5억,,,요기까지는 무진단(비흡연 검사마나 랜덤으로 할 가능성 있슴),,,,,,,,,

 

만약 일반 사망 부분을 2억,,3억,,5억으로 한다면,,,,검진을 받습니다,,,,,

 

이 정기특약을 올리면,,재해상해부분(불구)도 정기 : 재상(정기내)= 1:1로 가입가능합니다,,,,,,

 

그리고 또한 가지,,,,,,,님은 재해사망 부분을 설정하지 않았는데,,,아마도 이유는,,

교사이다 보니,,,위험직이 아니다,,,,,라고 생각,,,,????

 

나잇대마다 사망의 원인은 다르지만,,젊은이의 경우는,,,,재해사망 부분을 무시 못할 것 같은데???

 

A사의 장점중 하나인,,,,,,정기특약안에 재해사망을 다시 사용하는 것을 한번 고려해보시길,,,

 

또하나 A사의 장점은 님이,,,,,,조기사망 대비를 이해한다면,,,,

정기특약을 두번 사용가능하다는 겁니다,,,,,,

 

예를들어,,,10년이내에는 사망5억,,조기 사망대비가 중요하니(벌어둔 돈이 없으니),,,그리고 이후 60세까지는 3억

이렇게 하려면,,,,,,,이상하나요??남들은 전부 늙어 죽을 확률이 높으니,,사망보험으 나중에 올려라고 하는데,,,이넘은 아니다 라고 떠드니,,,?자식 다키워났는데,,뭐하러?비싼 보험료 내면서 사망대비를????

 

주계약 2000+재해상해2000+정기1(60세)2.8억+정기1의 재상(60세)2.8억+정기2(10년)2억+정기2의 재상(10년)2억.........................

 

이결과는 10년이내  일반사망(모든 종류의 사망)5억,,재해상해(불구) 5억*장해율(%)

10년후~60세까지    일반 사망 3억,,재해상해 3억*장해율(%)....로 됩니다,,,

물론 검진 통과 되어야 되지만,,,,

 

그럼 생보에서,,,,,

보험에 중요한 부분인,,,암/2대질병(이건 미흡하지만)/불구상태/사망상태,,그리고 있어도 그만 없으면 아쉬운??다홍치마부분인,,,입원/수술 기타등등을,,,80세확정형으로 대비됩니다,,,,

 

여기에 손보의 장점인,,,,,,의료실비+2대질병부분만을 의무부가가 가장 적은 화재보험사를 찾아서 보강하면 된다는 겁니다,,,,,,,,,

 

운전자보험은 불필요하다는 것이 지브로의 생각인데,,실지로 운전자 보험같은것은 절대 들지않고 말리지만,,,

자동차 보험안에 특약으로 넣어달라고 하면 됩니다,,,,

 

운전자보험의 중요성은 벌금과 형사합의금 뿐이니,,나머지는 불필요?(역시 다홍치마,,있어도,,없어도)

하시라고 자동차 보험사에 이야기하면 넣어줍니다,,

 

부부형으로 자동차 보험 가입되었다면,,이특약 넣으면 부부가 운전자 보험 가입된거죠???

 

아~너무길게 적었네요,,,그만하죠...

보험은 큰 위험에서 경제적으로 어렵지 않도록 도와주는 것입니다.

 

그런 의미에서 정기특약과 재해상해가 가장 중요합니다.

 

60세까지로 하신 이유는 있겠죠?

 

주계약과 합쳐서 1억원인데, 1억원으로 정하신 이유도 있겠죠?

 

아니라면 연령 및 보장금액을 다시 생각해보신 후 평준정기보험으로 가입하세요.

 

30~40년의 세월이라면, 월 1만원도 큰 목돈이 됩니다.

 

조금만 신경쓰면 경제적으로 많은 도움이 됩니다.