보험리모델링?.. 제가 들어가고 있는 보험좀 봐주세요

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보험리모델링?.. 제가 들어가고 있는 보험좀 봐주세요

작성일 2008.03.10댓글 5건
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올해 26살 이고 와이프도 저랑 동갑입니다.

결혼한지 1년 조금 지났네요..

 

제 앞으로 들어있는보험이 1.無삼성종신보험(70세형,표준체) 104,200원

                                 2. LIG 운전자보험  39,700원      이렇게두가지 이고

와이프 이름으로 들어있는 보험이 1. 無삼성리빙케어(종신2종)1.2 87,000원

                                           2.무배당퓨전종합보험(Hi0509) 54,000원

                                           3.교보생명 보험 3만원정도

이렇게고 얼마전 부부동반으로 하나 현대해상에서 무배당행복을다모은보험(Hi0604) 보험이라고

한달에 277,670원씩 들어가는게 있는데 이게 은근히 부담이 되네요

이정도변 보험을 많이 들어가는건가요?..

 

아래는 보험 몇가지에대한 상세사항입니다.

 

無삼성종신보험(70세형,표준체)

계 약 번 호 *********0005 계 약 상 태 정상 자동대출납입 미신청
계 약 일 자 2002/05/07 최종납입년월(횟수) 2008/03 (71회) 자동대출원금잔고 0원
만 기 일 자 종신 납 입 기 간 20년 자동대출이자잔고 0원
보 험 료 104,200원 납 입 상 태 정상 부활(효력회복)보험료 0원
납 입 주 기 월납 총 납입보험료 7,398,200원 배 당 금

0원

주보험 및 특약명

 구분 가입금액 보험료

보험기간

 납입기간 납입상태
無삼성종신보험(70세 주보험 65,000,000원 57,200원 종신 20년 정상
無재해사망특약 본인 선택 50,000,000원 10,000원 61년 20년 정상
無재해상해특약 본인 선택 50,000,000원 1,500원 61년 20년 정상
無입원(본인,비일시납 선택 30,000,000원 12,000원 61년 20년 정상
無신암Ⅱ(본인,비일시 선택 20,000,000원 9,000원 51년 20년 정상
無수술보장 본인형 선택 10,000,000원 2,100원 51년 20년 정상
無상해치료비보장 본 선택 10,000,000원 5,300원 51년 20년 정상
無주요성인병특약(본 선택 10,000,000원 1,900원 51년 20년 정상
無특정질병진단(본인, 선택 10,000,000원 5,200원 51년 20년 정상

 

 

1. 無삼성리빙케어(종신2종)1.2

계 약 번 호 *********0006 계 약 상 태 정상 자동대출납입 미신청
계 약 일 자 2003/04/29 최종납입년월(횟수) 2008/03 (60회) 자동대출원금잔고 0원
만 기 일 자 종신 납 입 기 간 20년 자동대출이자잔고 0원
보 험 료 87,000원 납 입 상 태 정상 부활(효력회복)보험료 0원
납 입 주 기 월납 총 납입보험료 5,220,000원 배 당 금 0원
주보험 및 특약 내용
주보험 및 특약명 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태
無삼성리빙케어(종신2 주보험 50,000,000원 55,500원 종신 20년 정상
無재해상해(본인형) 선택 100,000,000원 5,000원 60년 20년 정상
無상해치료비보장Ⅱ( 선택 10,000,000원 2,600원 60년 20년 정상
無수술보장(본인,비일 선택 20,000,000원 3,600원 60년 20년 정상
無특정질병입원(본인, 선택 10,000,000원 1,900원 60년 20년 정상
無신정기특약Ⅰ(비일 선택 50,000,000원 11,000원 50년 20년 정상
無입원(본인,비일시납 선택 20,000,000원 3,000원 60년 20년 정상
無재해사망(본인,비일 선택 60,000,000원 3,000원 60년 20년 정상
無방사선치료암 선택 20,000,000원 1,000원 60년 20년 정상
無리빙케어보장특약 종속 20,000,000원 400원 60년 20년 정상

 

2. 무배당퓨전종합보험(Hi0509) 보험료 59,500원

 

새로가입한 27만짜리 보험

기본계약 60,000 상해사고로 사망 또는 80%이상 후유장해시 가입금액 지급
상해사고로 80% 미만 후유장해시 <가입금액X지급율>해당액 지급
(단,15세미만자의 사망사고시 부담보 처리되나 후유장해시는 보상)
상해소득보상자금특별약관(50% 30,000 상해사고로 50%이상 후유장해시 매년 가입금액을 10년간 지급
일반상해의료비담보특별약관 5,000 상해사고로 의사의 치료시 가입금액 한도내 본인부담분 지급(사고일로부터180일한도)
※단,국민건강보험 미적용시는 발생의료비 총액의 50%를 가입금액 한도내 지급
상해입원급여금담보특별약관 30 상해사고로 입원치료시 <가입금액X입원일수>해당액 지급(사고일로부터180일이내입원)
상해간병비특별약관 1,000 상해사고로 31일이상 계속입원치료시 입원 31일째 가입금액의 50%, 입원 61일째
가입금액의 50% 추가지급, 입원 91일째 가입금액 추가지급
골절화상진단/수술위로금담보 1,000 골절 또는 심재성 2도이상 화상으로 진단확정(수술)시 가입금액의 50%(100%)지급
중증화상/부식진단급여금담보 20,000 상해사고로 약관에 정한 신체표면적 20%이상의 3도화상 또는 부식으로
최초 진단확정된 경우 가입금액 지급(1회한)
질병특정고도장해담보 특별약 60,000 질병으로 약관에서 정한 질병특정고도장해로 판정된 경우 가입금액 해당액을 지급
(1년이내 50%, 1회한)
질병사망담보특별약관 50,000 질병으로 사망 또는 약관상 80%이상 후유장해시 가입금액 지급
암진단급여금담보특별약관 30,000 책임개시일 이후에 최초로 암으로 진단확정시 가입금액 지급(1회한,1년이내 50%)
단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 가입금액의 20% 해당액 지급(1회한,1년이내 10%)
암입원급여금담보특별약관 100 책임개시일 이후 최초암으로 진단확정후 그 치료를 직접목적으로 4일이상 계속 입원
치료시 <3일초과 입원일수×가입금액>해당액 지급(120일한도)
※단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 보상금액의 20% 해당액 지급
암수술급여금담보 특별약관 3,000 책임개시일 이후 최초로 암으로 진단확정후 그 치료를 직접목적으로 입원하여 수술시
수술1회당 가입금액 지급(단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 가입금액의 20% 지급)
급성심근경색증진단급여금담보특 20,000 급성심근경색증으로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%,1회한)
뇌졸중진단급여금담보특별약관 20,000 뇌졸중으로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%,1회한)
남성특정질병(7대질병)입원 30 남성특정질병진단확정후 그 치료를 직접목적으로 4일이상 계속입원치료시
<3일초과 입원일수 X 가입금액> 지급(1회입원당 120일한도)
남성특정질병(7대질병)수술 2,500 남성특정질병진단확정후 그 치료를 직접목적으로 수술 받은경우 수술1회당 가입금액지급
질병입원급여금담보특별약관 30 질병으로 입원치료시 <가입금액X입원일수>해당액 지급(180일한도)
질병장기간병특별약관 1,000 질병으로 31일이상 계속입원치료시 입원 31일째 가입금액의 50%, 입원 61일째
가입금액의 50% 추가지급, 입원 91일째 가입금액 추가지급
특정전염병위로금담보 특별약 1,000 약관에 정한 전염병에 감염되어 전염병환자로 진단시 가입금액 지급
식중독위로금특별약관 1,000 음식물섭취로 식중독발생하여 2일이상 입원치료시 입원일수별 차등보상
- 2~3일 입원시 : 가입금액의 10% - 4~9일 입원시 : 가입금액의 30%
- 10~19일 입원시 : 가입금액의 50% - 20일 이상 입원시 : 가입금액 전액
장기이식수술담보특별약관 20,000 상해 또는 질병으로 입원하여 장기수혜자로서 5대장기이식수술 또는 각막이식수술,
조혈모세포이식수술을 최초로 받았을때 가입금액 전액지급(1회에 한정)
질병입원의료비담보특별약관 30,000 질병으로 입원치료시 지급(발병일로부터 365일한도 및 1사고당 최고 3000만원 한도)
-국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 입원실료,입원제비용,수술비 전액 및
　실제사용병실(최고 2인실기준)과 기준병실과의 병실료차액의 50% 지급
※단,국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 발생입원의료비 총액의 40% 지급
질병통원의료비담보특별약관 100 질병으로 통원치료시 지급(발병일로부터 365일이내 통산통원일수 30일 한도 보상)
-통원1일당 국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 통원제비용 및 통원수술비에서
　5천원을 공제한 금액의 100%를 일당 최고 10만원 한도로 지급
※단,국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 통원1일당 통원의료비 총액에서
　5천원을 공제한 금액의 40%를 일당 최고 10만원 한도로 지급
가족일상생활배상책임담보특별약 100,000 일상생활중 우연한 사고로 타인의 신체에 장해 및 재물의 손해에 대해 부담하는
법률상배상책임액을 가입금액한도 실손보상(공제금액 2만원)
형사합의지원금담보특별약관 10,000 자가용자동차운전중사고로 타인을 사망케하거나 8대중과실사고로 피해자가 42일
이상 진단시 경과기간 및 진단일수별 차등지급
안심지원금담보특별약관 200 자가용자동차운전중사고로 타인이나 자기의 신체에 상해를 입히거나
타인의 재물을 손상시켜 자동차보험 처리시 가입금액 지급
강력범죄위로금담보특별약관 1,000 약관에 정한 강력범죄로 사망 또는 1개월초과 신체피해 발생시 가입금액 지급
긴급비용담보특별약관 100 피보험자가 운전하는 자가용자동차가 운전중사고로 가동불능시 가입금액 지급

 

와이프 보상내역

기본계약 60,000 상해사고로 사망 또는 80%이상 후유장해시 가입금액 지급
상해사고로 80% 미만 후유장해시 <가입금액X지급율>해당액 지급
(단,15세미만자의 사망사고시 부담보 처리되나 후유장해시는 보상)
상해소득보상자금특별약관(50% 30,000 상해사고로 50%이상 후유장해시 매년 가입금액을 10년간 지급
일반상해의료비담보특별약관 5,000 상해사고로 의사의 치료시 가입금액 한도내 본인부담분 지급(사고일로부터180일한도)
※단,국민건강보험 미적용시는 발생의료비 총액의 50%를 가입금액 한도내 지급
상해입원급여금담보특별약관 30 상해사고로 입원치료시 <가입금액X입원일수>해당액 지급(사고일로부터180일이내입원)
상해간병비특별약관 1,000 상해사고로 31일이상 계속입원치료시 입원 31일째 가입금액의 50%, 입원 61일째
가입금액의 50% 추가지급, 입원 91일째 가입금액 추가지급
골절화상진단/수술위로금담보 1,000 골절 또는 심재성 2도이상 화상으로 진단확정(수술)시 가입금액의 50%(100%)지급
중증화상/부식진단급여금담보 20,000 상해사고로 약관에 정한 신체표면적 20%이상의 3도화상 또는 부식으로
최초 진단확정된 경우 가입금액 지급(1회한)
질병특정고도장해담보 특별약 60,000 질병으로 약관에서 정한 질병특정고도장해로 판정된 경우 가입금액 해당액을 지급
(1년이내 50%, 1회한)
질병사망담보특별약관 30,000 질병으로 사망 또는 약관상 80%이상 후유장해시 가입금액 지급
암진단급여금담보특별약관 30,000 책임개시일 이후에 최초로 암으로 진단확정시 가입금액 지급(1회한,1년이내 50%)
단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 가입금액의 20% 해당액 지급(1회한,1년이내 10%)
암입원급여금담보특별약관 90 책임개시일 이후 최초암으로 진단확정후 그 치료를 직접목적으로 4일이상 계속 입원
치료시 <3일초과 입원일수×가입금액>해당액 지급(120일한도)
※단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 보상금액의 20% 해당액 지급
암수술급여금담보 특별약관 3,000 책임개시일 이후 최초로 암으로 진단확정후 그 치료를 직접목적으로 입원하여 수술시
수술1회당 가입금액 지급(단,기타피부암,상피내암,경계성종양은 가입금액의 20% 지급)
급성심근경색증진단급여금담보특 15,000 급성심근경색증으로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%,1회한)
뇌졸중진단급여금담보특별약관 15,000 뇌졸중으로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%,1회한)
여성특정질병입원급여금담보특별 30 여성특정질병진단확정후 그 치료를 직접목적으로 4일이상 계속입원치료시
<3일초과 입원일수 X 가입금액> 지급(1회입원당 120일한도)
여성특정질병수술급여금담보특별 2,500 여성특정질병진단확정후 그 치료를 직접목적으로 수술 받은경우 수술1회당 가입금액지급
질병입원급여금담보특별약관 30 질병으로 입원치료시 <가입금액X입원일수>해당액 지급(180일한도)
질병장기간병특별약관 1,000 질병으로 31일이상 계속입원치료시 입원 31일째 가입금액의 50%, 입원 61일째
가입금액의 50% 추가지급, 입원 91일째 가입금액 추가지급
특정전염병위로금담보 특별약 1,000 약관에 정한 전염병에 감염되어 전염병환자로 진단시 가입금액 지급
식중독위로금특별약관 1,000 음식물섭취로 식중독발생하여 2일이상 입원치료시 입원일수별 차등보상
- 2~3일 입원시 : 가입금액의 10% - 4~9일 입원시 : 가입금액의 30%
- 10~19일 입원시 : 가입금액의 50% - 20일 이상 입원시 : 가입금액 전액
장기이식수술담보특별약관 20,000 상해 또는 질병으로 입원하여 장기수혜자로서 5대장기이식수술 또는 각막이식수술,
조혈모세포이식수술을 최초로 받았을때 가입금액 전액지급(1회에 한정)
질병입원의료비담보특별약관 30,000 질병으로 입원치료시 지급(발병일로부터 365일한도 및 1사고당 최고 3000만원 한도)
-국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 입원실료,입원제비용,수술비 전액 및
　실제사용병실(최고 2인실기준)과 기준병실과의 병실료차액의 50% 지급
※단,국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 발생입원의료비 총액의 40% 지급
질병통원의료비담보특별약관 100 질병으로 통원치료시 지급(발병일로부터 365일이내 통산통원일수 30일 한도 보상)
-통원1일당 국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 통원제비용 및 통원수술비에서
　5천원을 공제한 금액의 100%를 일당 최고 10만원 한도로 지급
※단,국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 통원1일당 통원의료비 총액에서
　5천원을 공제한 금액의 40%를 일당 최고 10만원 한도로 지급
형사합의지원금담보특별약관 10,000 자가용자동차운전중사고로 타인을 사망케하거나 8대중과실사고로 피해자가 42일
이상 진단시 경과기간 및 진단일수별 차등지급
강력범죄위로금담보특별약관 1,000 약관에 정한 강력범죄로 사망 또는 1개월초과 신체피해 발생시 가입금액 지급
긴급비용담보특별약관 100 피보험자가 운전하는 자가용자동차가 운전중사고로 가동불능시 가입금액 지급



profile_image 익명 작성일 -

남편분의 경우   2002년  가입하신 종신보험의 경우   사망보장금액이  6500만이고  암진단비  2천으로 무난하지만, 뇌출혈과  급성심근경색을    보장하는  성인병의   진단비가  1천으로   한도가 다소 낮게   책정되어 있습니다.

여기에  특약의 만기가  70세로 짧은것도  다소  아쉬운점이구요*^^*

 

사망보장의 경우  5천이나 다소 적게  구성하실경우에는   화폐가치하락을   고려하여    방지할수 있도록

변액종신으로   고려하시는것이  나으며, 특약의  만기는  가능한   80세로 정하시는것이 좋습니다.

 

손해보험의경우  두분이  가입하신 생명보험을   참고하여 조합하고자 하신다면   두분대비 총 10~12만원정도면 손해보험으로  충분하게   운전자특약을  추가하여  가입이 가능합니다.

 

남편분의 경우     기존의  운전자보험의  형사합의지원금 범위가   5천이 되지 않는다면    형사합의 지원금  5천,방어비용  500만최대한도로  손해보험가입시  특약으로  가입이  가능한   g사와  m사의 민영의료보험을  비교하여 보신후  결정하시는것이 좋습니다.

 

 

부인의 경우   리빙*어와   교*의  건강보험으로 생명보험을  중복으로 가입하신 만큼   여성으로 사망보장이 필요한지여부에 따라  두상품중  중복되는 보장을  조정하실 필요가 있구요..

 

여기에   손해보험으로 조합할경우   생명보험에 충분하게  구성된  진단비등의 보장은  굳이  중복으로 높게 잡지 않으셔도 됩니다.

 

남편분  가입하신 손해보험에   적립보험료가 많이  들어간 저축형이라면   굳이  저축형으로   적립보험료를 많이  내시기 보다는      5년갱신특약의  추가부담이  없는  범위로만  적립보험료를  결정하시는것이 좋으며,

 

이외의   줄어드는 보험료로    노후자금마련을 위한 연금이나 저축펀드의 비중을  좀더 높이시는것이  좋습니다.

 

 

 

profile_image 익명 작성일 -

남편분 보험은 그대로 유지하시고 와이프분은 실의료비보장으로 바꾸는게 어떨까요?

그리고 마지막 가입하신 통합보험은 이미 종신보험을 가입중이신데 중복특약을 많이 가입하신듯합니다.

남편분도 실비위주의 보험이나 생보사의 의료비보장보험쪽으로 가입하시면

보험료도 15만원정도 절약 하실수 있을듯합니다.

 

보험은 목적에 맞게 설계가입하여야 합니다.

무조건적인 가입은 생활지출비에 큰 영향을 줍니다.

남편분 종신보험10만원+운전자보험4만원+실손보험3만원이면 적합할듯하고요

여성분은 종신보험(사망보험금최소로하여 5만원)+의료비보험3만원이면 적합할듯합니다.

 

설계사분과 다시한번 종합적인 재무설계를 하시어

불필요한 보험 지출비용을 막으시는것이 재태크에도 많은 도움이 되실듯합니다.

profile_image 익명 작성일 -

휴~~  넘 많이 가입하신 듯........^^

 

결론적으로 말씀드리면 가장 최근에 가입하신 보험 설계가 잘못되엇슴다

 

님께서 갖고 계신 보험 무시하고 설계햇네요

 

가입한지 얼마 안되엇다면 계약취소 or 해지하시고 재가입하심이 .......

 

운전자보험 또한  기납입보험료, 중도해지환급금, 만기환급금 등을 따져봐야 알겟지만 보험료 절감을

 

위해선 해지후 통합보험에 가입하시는 편이 유리할 듯....

 

부인께서 가입하고 있는 퓨전역시 의료비 실손보상상품이나 보험기간이 15년 또는 20년이므로

 

이번 기회에 80세까지 보장되는 상품으로 변경하시고 일부 특약 해지하시거나 전부 해지하시고....

 

 

행*모 잘못 설계되었습니다.   나머지 운전자보험과 퓨전, 교보생명 보험의 보장내용도 알 수 있다면

 

보다 나은 설계가 가능하겠지요...

 

 

 

 

profile_image 익명 작성일 -

보장성 보험으로는 비용이 상당히 많이 들어가고 있는 편입니다.

 

종신보험이라는 상품 자체가 그리 효율적이지는 않지만 설계도 잘 했다고 볼 수는 없고,

통합보험인 행복을다모은보험 역시 설계를 잘했다고 보기는 어렵습니다.

 

덕분에 저축으로 가야 할 돈이 불필요하게 보험료로 많이 나가고 있는 상황인데요.

어느 정도 출혈은 불가피하기 때문에 이를 감수하시고 조정을 하셔야 효율적인 재무상태가 될 것 같습니다.

 

그리고 중요한 것은 보험료 그 자체가 아니라 보험 가입에 대한 기준입니다.

어떤 상품이 좋고, 나쁘고를 떠나서 어떤 상품이든 설계를 하는 공통적인 기준이 있기 마련인데요.

질문하신 분의 경우는 아직 이러한 판단기준이 명확하지는 않으신 것 같습니다.

기껏 힘들게 조정을 하고 난 후에도 똑같은 후회를 하지 않으시려면

먼저 이러한 기준을 갖추기 위해 어느 정도는 공부를 해두시는 것이 좋습니다.

 

아래의 글을 참고하시면 어느 정도 도움이 되실 것 같구요.

 

☞ 보험 가입, 제대로 알면 어렵지 않다

 

추가로 궁금하신 내용이 있거나 보험 조정에 대한 도움이 필요하시면

언제든지 아래 사이트나 연락처로 문의를 주시기 바랍니다.

풍부한 경험과 객관적인 시각을 갖춘 전문가들로 하여금 지원해 드리겠습니다.

 

 

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profile_image 익명 작성일 -

안녕하세요

맞벌이 이신지요

만약 아니시라면 30만원정도의 보험료가 부담되실거 같아요

거기다가 통합보험을 드신다고 하시면...

기존의 보험을 해약하시고 통합보험으로 드시는건 비추입니다.

해약하고 다시 드신다고 해도 몇년후에 리모델링 하시려면 또 같은 방법을 되풀이하셔야하고

본인과 배우자분의 실 의료비만 보장받을수 잇는 부분만 보충하셨으면 합니다.

통합보험은 생명보험의 보장자산보다 낮은보험료로 큰 보장자산을 마련할수 있는 잇점이 잇어

어떻게 보면 적은 보험료로 큰 보장자산을 마련할수 잇는것같아 이익인것 같아 보이지만

손해보험에서는 환급률이 적고 암이나. 특정질병에 걸렷을때 납입료 면제기능이 있는지 모르겠습니다.

그래서 몇십만원 하는 종신보험료를 몇십년간 내는데에도 많이 가입을 하는건 보험료 면제기능이 있어

납입기간을 길게 잡기도 합니다.

물가상승률 감안하면 환급되는 생명보험보다 손해보험을 들기도 하시지만

몇십만원 되는 보험료를 부득이한 사정으로 불입을 하지 못하게 되면

몇백만원 납입하시고도 보장못받으시고 환급금도 얼마 제대로 못받으시는 경우가 발생합니다.

새로운 보험을 새로 가입하시는것 보다는 현재 가지고 잇는 보험중에서

추가적으로 실비보험만 가입하시는것이 좋을거 같아요

두분다 나이가 어리셔서 4만원 정도이면 실비보험 가입이 가능하실거 같습니다.

 

전 통합보험이란 마트에서 파는 종합선물셋트와도 같다고 생각합니다.

과자 열개사는 것보다 종합선물셋트 하나를 사는것이 가격면에선 저렴할지는 몰라도

막상 열어보면 내가 먹고 싶은것 좋아하는 것은 별루 없는것 같습니다.

 

생명보험을 주보험으로 부수적인것으로 손해보험의 실손보험을 준비하시도록 하시는것이 좋을것 같습니다.

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