미래에셋 변액 유니버셜 종신보험 어때요?

35세여성분으로...M사 종신보험을 가입유지중이신데요..

05년도에 가입하신 상품이라...특약구성은 괜찮습니다..해지보다는 유지하시실 권해드립니다..

허나..실비기능이 없는 정액형보험입니다..

그래서..증권에 명시된 특약만 보장이 되죠...보장혜택이 한정 되어있습니다.

질문자님의 경우 손보사의 의료실비로 보완 준비를 하셔야합니다..

실비보험은 고객님께서 병원에서 병원비내시는 금액의 90%보장해 드리는 보험입니다.

실비에서 상해+질병이 보장이 되니 필수로 가지고 가야할 보험이죠..

언니분과 동생분 자궁쪽수술을 하셨다면 미리 실비로 준비를 하세요..

실비가입시 유의 사항은 실비외 진단금의 경우 갱신형 이 최대한 없으셔야합니다..

그리고 똑같은 혜택의 의료실비보험이라도 보험사마다 보험료의 차이가 있습니다.

왜냐하면 보험사마다 의무가입 조항이 다르기 때문인데요.

그러니..각 회사 비교견적을 받아보신후 고객님에게 맞는 회사 상품으로 가시길 권해드립니다

 

네임카드 참조하시어 멜주소 알려주시면 실비 설계안 보내드리겠습니다.비교해보세요

안녕하세요?

영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 비교해서 판매하고 있는 재무설계라고 합니다..

 

기존 보험 때문에 고민 중 이시네요..

 

그럼 답변드리겠습니다..

 

사망보험금 보장은 생명보험이 좋습니다..

하지만 질병/상해 보장은 손해보험이 좋죠..

 

기존 보험은 변액종신보험으로 잘 가입이 되어 있습니다..

보험료도 적당하고 보장도 잘 되어 있습니다..

 

이 보험은 잘 유지를 하시기 바랍니다..

( 계약한 지도 오래 되었구요..)

다만 이 보험은 정액보상형태라 아무래도 질병/상해 보장에서는 실비보장 보완이 필요합니다..

 

이 부분은 손해보험사의 의료실비 보험으로 보완을 하는 것이 유리합니다..

 

의료실비 보험에는 여러 가지 특약이 있는데 이 중 의료실비 특약은 내가 낸 병원비의 90%를

보장합니다..

( 이 의료실비 특약은 생보든 손보든 갱신형으로만 되어 있습니다..)

 

나머지 10%는 자기 부담금인데 이 금액이 200만원이 넘어가게 되면 그 넘어가는 차액도 보험사에서

다 보장을 하구요..

 

즉 의료실비 보험 하나 만으로도

암 같은 큰 질병이든 교통사고 같은 큰 상해사고든 내 돈 200만원만 있으면 병원비 걱정 할 일은

없는 것이죠..

 

그리고 의료실비 특약 외에 암, 2대질병, 성인병, 상해 등 다양하게 특약을 구성하실 수 있습니다..

( 운전을 하고 계시면 운전자보험특약도 넣을 수 있구요..)

( 그리고 암에 대해 좀 더 큰 보장을 받기 원하시면 암 진단금을 두 번 주는 암보험에 추가적으로 가입하는

것이 좋겠구요..두 번 주는 암 보험은 각 상품마다 차이가 있으나 중요한 것은 같은 부위에 재발이 되든

다른 부분에 전이가 돼든 상관없이 진단금을 주는 보험에 가입을 하는 것이 좋습니다..)

 

현재 의료실비 보장은 지금 생명보험/손해보험 두 보험 모두 보장을 하고 있지만

손해보험이 보장내용도 더 좋고 의료실비 특약 자체의 보험료도 더 저렴합니다.. 

( 실비특약은 전부 갱신형인데 손해보험의 의료실비 특약이 갱신 시 보험료 인상 폭도 더 적구요..

100세 까지 보장 받는다는 점을 감안하면 이 부분도 매우 중요한 부분이죠..)

 

손해보험사의 100세만기 의료실비 보험을 추천합니다.. 

 

그리고 의료실비 보험은

월 보험료가 비싼 만기환급형 보다는 순수보장형으로 가입을 하시는 것이 더 유리하구요..

( 만기환급금은 님께서 80세 혹은 100세가 되서야 받는 돈 입니다..그 때 까지의 물가상승을 고려를

하면 별 의미가 없습니다..따라서 차라리 순수보장형으로 좀 더 저렴하게 가입을 하시고 save되는 금액은

따로 적금이나 간접투자상품에 투자를 하는 것이 더 유리합니다..적립금이 많아지면 설계사만 배부르게

해 줍니다..)

    

규정 상 특정상품을 추천해 드릴 수는 없지만 대신 손해보험에

잘 가입하는 요령에 대해서 말씀드리도록 할께요..

 

1. 갱신특약의 갯수

당연히 갱신특약의 갯수가 많으면 많을수록 만기시마다 인상되는 폭이 더 크겠죠..?

 

2. 뇌혈관질환진단금 특약과 허혈성심장질환 진단금 특약 존재여부

뇌혈관질환은 뇌졸중을 포함해서 뇌혈관과 관련된 질병을 보장해 주고,

허혈성심장질환은 급성심근경색을 포함해서 심장질환과 관련된 질병을 보장해 줍니다..

 

예를 들어 우리가 흔히 알고 있는 심장질환인 협심증인 경우 급성심근경색진단금 특약으로 보장을 받을려면

무조건 협심증이 급성이어야 합니다..급성심근경색은 일반 심근경색보다 더 무서운 질병인데

보험금을 타기 위해서 급성심근경색에 걸리기를 바라는 것은 아니시겠죠..?

 

원래는 손해 보험사 모두 위 두 특약이 있었습니다만, 지금은 손해율이 높다는 이유로 한 회사만 제외를

하고 모든 손보사들이 다 없앴습니다..손해율이 높다는 것은 그 만큼 보험금을 많이 지급했다는 소리겠죠..

 

또한  진단금이 많이 나갔다는 것은 그 만큼 발병률이 높다는 뜻이죠..

 

실제로 우리 나라 성인의 사망원인 1위는 암이고 2위는 뇌혈관질환, 3위는 심장질환 입니다..

 

위 3가지 질병이 50%를 넘게 차지하고 있습니다..즉, 두 명 중 한 명은 위 세 가지의 질병을 피할 순 없단

뜻이죠..

 

또, 위 병들에 걸렸다고 해서 다 죽는 것은 아니죠..?..따라서, 사망률이 아닌 실제 발병률만 따진다면

아마 위 퍼센테이지보단 당연히 아무래도 더 높겠죠..?

( 참고적으로 지금 생명보험은 뇌졸중 중 발병비율이 더 높은 뇌경색은 보장하지 않고 뇌출혈만

보장합니다..)

 

3. 통합보험

지금 대부분의 100세 만기 보험은 일반 민영의료실비보험 입니다..

 

일반 민영의료실비보험은 질병 쪽으로 업그레이드 하기가 쉽지 않습니다..

 

상해나 운전자 특약 쪽은 언제라도 특약의 변경이 가능하지만

질병쪽은 처음에 가입한 특약에 대해서만 변경이 가능합니다..

( 변경하는 것도 어느 정도 제한이 있구요..예를 들면 이런 보험 형태의 실비특약은 예전에 80세 만기에

3,000만원/10만원 한도로 가입하신 분들은 통합보험이 해 주는 것처럼 100세 만기에 1억/30만원 한도로

변경이  안 된다는 단점이 있죠..- 지금은 5,000만원/30만원으로 바뀌었습니다-..

이렇케 되면 기존 분들은 다시 가입해야 하는 번거로움과 금전적 손해를 보겠죠..)

 

즉 질병 특약의 중도부가가 힘듭니다..

 

통합보험은 위에서 말씀드린 내용이 전부 가능합니다..

 

100세 까지 보장받는 보험에 가입하는 것인데 특약변경에 있어서 어느 정도 제한이 있는 상품보단

언제라도 업그레이드가 가능한 상품으로 가입하는 것이 훨씬 낫지 않겠어요..?

 

4. 의무가입특약이나 연동특약의 최소가입설계

어느 실비보험이나 의무가입특약이 있습니다.

또한 특정특약을 넣을 경우 연동되서 넣어야 하는 연동특약도 있구요..

( 대부분 중요한 특약을 넣을 때 연동특약을 넣어야 하는 경우가 많죠..)

 

보험료를 저렴하게  가입을 하실 경우 위 두 특약의 최소가입수준이 높다면 당연히 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 더 상승을 하겠죠..?

( 경제적으로 여의치 않거나 기존 보험이 있어서 실비보험 추가 가입에 대해 걱정하시는 분들이 많으실

것 입니다..)

 

의무가입특약의 최소 가입금액이 적어야 보험료가 적게 설계가 가능합니다..

 

또한 연동특약이 없거나 있다 하더라도 최소수준으로 가입이 가능해야 보험료가 덜 올라가겠죠..?

 

따라서 위 위 두 특약을 최소수준으로 가입할 수 있는 보험에 가입을 하셔야 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 올라가는 것을 막을 수 있습니다..

 

5. 다양한 납입면제 기능

아무래도 보험은 납입기간이 길다보니 총 보험료는 매우 커서 몇 천 만원이 됩니다..

그런데 만약 납입기간 중 특수한 경우에 해당이 되서 납입면제가 되면 경제적으로 매우 큰 도움이 되겠죠...

 

여러 보험 중 어떤 보험은 납입기간 중 상해/질병 고도후유장해 해당시 나머지 기간에 대한 보장보험료가

납입이 면제 됩니다..

( 일시납특약, 갱신형특약 제외하며 상해/질병 혹은 다른 부위에 각각 발생하면 합산해서 적용하고 같은 부위면

좀 더 높은 장해율을 적용 )

 

또한 납입기간 중 암에 걸려도 기타 모든 특약에 대한 납입면제가 되구요..

( 일시납, 갱신형 특약은 제외 )

 

이 면제 혜택은 면책기간 없이 해당 보험상품에 가입만 하면 곧바로 즉시 효력이 발생하며 암 특약이 없어도

해당 보험에 가입만 하면 납입 면제가 됩니다..

 

 

6. 100세 까지 큰 질병에 대한 보장

지금 우리 나라 성인 평균 수명은 여성 분들은 이미 80세가 넘었고 남성 분들은 80세에 육박하고

있습니다..

 

또한 우리 나라 성인 평균 수명은 OECD국가 중 가장 빠른 속도로 증가하고 있구요..

 

따라서 80세가 넘어서 암, 뇌혈관질환, 심장질환 등 큰 병에 대해 100세 까지 보장받는 것이 중요합니다.

물론 남성/여성 특정질병 같은 성인병도 100세 까지 길게 보장 받는 것이 좋겠죠..

 

보장 기간이 긴 보험 상품에 가입하는 것이 보장이라는 보험 가입 목적에 맞춰

가장 잘 가입하는 방법 중 하나입니다..

 

위 에서 말씀드린 6가지 전제조건을 만족하는 보험으로 가입하는 것이 보험에 잘 가입하는 것 입니다..

 

그리고 여성분들은

여성특정질병에 대한 즉 여성특정질병관련 특약이 잘 되어 있는

보험에 가입하는 것이 더 좋겠죠..

( 여성특정질병, 여성만성질환, 부인과질환, 갑상샘..등등..)

 

또한 보장성보험의 보험료는 님 가계수입의 8 - 10% 선에서 가입을 하시는 것이 좋구요..

( 보험은 가입도 중요하지만 가입 만큼이나 중요한 것이 유지입니다..보장이란 혜택도 내가 가입한

보험이 잘 유지가 되고 있을 때나 받을 수 있는 혜택이니까요..) 

 

보험은 한 두번 내고 마는 것이 아니라 수십 년 동안 돈을 내야 하는 상품입니다..

 

기간도 기간이고 돈도 돈이지만 어떤 상품에 어떻케 가입했느냐에 따라서 보험금을 받냐 못 받냐

많이 받냐 적게 받냐가 결정이 됩니다..

 

따라서 이 번 기회에 보험에 대해 다시 한 번 고민해 보시고 신중한 결정 내리시길 바래요..

 

 

2005년에 가입하셨으며 월납입 보험료에 비해

 

좋은 보장이며 납입기간도오래 되었기에 해지를 하시기 보다는

 

기존 보험의 부족한 보장을 보완설계하시면됩니다.

 

현재 부족한 보장으로는 의료실비보장과 진단자금으로써 암진단자금은 2000만원이

 

준비되었지만 1000만원정도 더 설정하시며 2대진단자금 뇌졸증 급성심근경색 추가

 

생명보험사의 입원비 보장은 3일초과 4일부터 보장하기에 입원일당등을

 

추가 가입하시느것이 좋은방법이며 위보장을 추가 하시면 월납입보험료 6~7만원정도의

 

보험료가 예상됩니다.

 

설계안을 받아보신후 보험료가 부담이 된다면 불필요한 부분을 삭제후 가입을 하시며

 

직업 생년월일 현재 건강상태를 개별쪽지로 남겨주시면 설계안 발송드리겠습니다

질병특약이 병원갈때마다 병원비 혜택이 있는건지,신암이라 했는데 신암에는 어떤 암종류가

포함되는지,확인해 보시는게 좋겠네요

암은 제일 중요한게 가족력입니다.

암보장은 중복보장으로 가입한 보험사마다 보장받을수 이있답니다.

많을 수록 좋겠죠  암보험료가 많이 인상예정이래요 하루라도 빨리 가입하심이 좋겠네요

 

국내 여러 보험사가 한곳에 있어 한번의 상담으로 알 수 있답니다. 

 

 암 발병률로 인해 암보험으로 인한 보험사들이 입는 손해율이 높아져서
수익악화라는 결과가 초래되기 때문에 암보험 상품을 폐지하거나 보장을 축소하고 있어서
암보험에 대한 가입을 하루라도 빨리하는 것이 좋습니다.

갑작스런 질병,혈압,당뇨등으로 현재는 가입이 되나 향후에는 가입이 안 될 수도 있으니

가입은 하루라도 빨리 하는 것이 좋습니다.

암보험은 손해보험사로 알아보셔야 비갱신형 도 많고 보험료도 저렴합니다.

 ■ 암보험 선택시 주의사항

1. 보장기간은 길수록 유리하고 비갱신형 암보험으로 선택하자

   연령이 증가할수록 악성종양에 대한 위험이 커지게 됩니다.

    가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 가격에 대한 부담이 상대적으로 커지게 됩니다.

    비갱신형 암보험은 이 부분에 대해 신경이 덜 쓰이기 때문에 유리합니다.

2. 암보장 책임보장 개시일과 보험급 지급에 유의하자.
    가입 후 유방암, 갑상생암은 90일 이상 180일 미만 발병시 진단금의 10%를 지급해 주지만

   손해보험사는 1년, 생명보험은 2년 이내에 암 발병시 보험금의 50%를 지급합니다.

3 .진단형, 종합형 중 자신에게 맞는 것으로 선택
   진단형은 진단되었을 경우 고액의 보험금을 주고 더 이상 지급하지 않는 형태를 말하며

   종합형은 진단도 되었을 때 적지만, 수술, 입원비를 지급해 주는 것을 말합니다.

   본인에게 더 맞는 형태로 가입하시면 됩니다.

4. 수술비, 입원비 반복적으로 지급되는 상품으로 선택
   수술을 할때마다 아니면 수술1회에 한해서 이렇게 지급하는 상품도 있기 때문에

   이 부분도 확인하시고 가입하시는 것이 좋습니다.

   암보장도 다 되는 것으로 가입하고 특히 여성의경우 여성질환 관련암 보장도 꼼꼼히

   살펴봐야 합니다.

5. 보험금 지급이 많이 되는 상품으로 선택
   진단금이 충분할 경우에 진단금으로 약물치료비, 건강회복자금, 가족생활비 등 치료자금으로

   활용할 수 있기 때문에 보험금 지급이 많이 되는지도 확인할 필요가 있습니다

6. 순수보장형 암보험으로 선택
   만기환급형으로 가격을 높여서 가입하는 것 보다는 순수보장형으로 보장금액을 높여서

  보험료 부담을 줄여서 순수보장형으로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.

  실비보험,암보험 여러회사 비교하고 설계 가능하니,

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미래에셋 변액 유니버셜 종신보험 어때요?

의료실비보험이란,

환자 본인이 실제 부담한 병원비를 보장하는 보험으로 국민건강보험이 적용되지 않는 MR, CT 촬영 비용등의 본인부담 의료비도 보험적용이 됩니다.

국민건강보험이 보장하는 급여항목뿐만 아니라 비급여항목의 치료비까지 보장하기 때문에 실질적으로 청구된 치료비를 보장받을 수 있는 장점이 있습니다.

따라서 의료사각지대인 MRI, CT, 특진료 비용 등 각종 비급여항목의 치료비용을 해결할 수 있어서 많은 인기를 얻고 있습니다. 하지만 막상 의료실비보험에 가입하려고 할때 어떻게 가입행 하며 어떤 상품이 좋을까?

라는 질문에 후회없는 선택을 한다는 것은 쉬운일이 아닙니다.

현재까지 기본적으로 알려진 의료실비보험의 보장내용 및 가입요령을 살펴보면 다음과 같습니다

의료실비보험의 주요 보장내용

- 재해장해급여금: 재해로 인한 사고시 합상장해 지급률에 따라 장해 진단금을 지급한다.

- 재해사망: 재해로 인한 사망사고시 가입금액을 지급한다.

- 질병사망: 질병으로 사망시 가입금액을 지급한다.

- 질병입원일당: 질병으로 입원시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급한다.

- 상해입원일당: 상해로 입원시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급한다.

- 진단비: 암, 뇌졸증, 급성심근경색증등으로 진단시 진단금을 지급한다.

- 재해 골절 화상진단금 및 수술비: 재해로 인한 골절/화상 진단비 및 수술비를 보장 받는다.

- 일상생활배상책임: 일상생활에서 타인에게 재물이나 신체적 손해를 입혔을 경우를 보장한다.

의료실비보험 가입요령

- 가입가능여부를 가장 먼저 확인한다.

의료실비보험은 특정질병을 제외하고 실손보장을 원칙으로 하기 때문에

병력이 있거나 현재 치료중인 경우 등은 가입이 제한될 수 있습니다.

따라서 가입가능여부를 먼저 확인하는 것이 필요합니다.

- 실비보장에 이미 가입되어 있는지 확인한다.

의료실비보험은 정해진 보험금을 받는 정액형 보험과는 달리

실제 본인이 부담한 병원비를 보장하기 때문에

여러 개의 보험에 가입되어 있어도 중복보상이 아닌 비례하여 보상받게 됩니다.

따라서 이미 실비보장 상품에 가입되어 있다면

추가로 가입할 필요가 없습니다.

- 보장기간이 길수록 유리하다.

입원비와 통원비 보장은 3년 또는 5년마다 갱신됩니다.

이는 3년~5년 동안의 실제 지급된 보험금을 정산하여 보험료를 다시 계산하기 위함인데,

20년만기의 경우 보장기간 동안 큰 질병, 사고가 발생하여 보장을 받았다면,

20년 후 새로 가입이 제한될수도 있습니다.

하지만 100세만기 보험으로 가입하면

중도에 보험금을 받고 큰 질병, 사고가 발생하여도

100세까지 계속해서 보장을 받을 수 있기 때문에

보장기간이 긴 상품이 유리합니다.

- 보험금청구가 간편하고 빠른 상품에 가입하는 것이 좋다.

최근에는 의료기술이 발달하여

수술보다는 시술이 많고, 입원보다는 통원치료가 많기 때문에

다른 상품에 비해 청구횟수가 많을 수 밖에 없습니다.

따라서 보험금 청구가 간편하고 지급이 빠른 상품을 가입하는 것이 유리합니다.

- 여러가지 의료실비보험 상품을 비교해 보는 게 좋다.

2009년 10월 실비보장 표준화 이후 병원비 보장내용은 비슷해졌지만

상품별로 사망보장금, 암진단금, 골절, 치매, 치과 등

보장하는 특약과 금액에 차이가 있으니

보장범위, 보장금액, 보험료 가격, 보험사의 안정성 등을 종합적으로 고려해야 하며,

또 상품마다 가입자의 조건에 따라 보험료가 다르기 때문에

전문가의 상담을 통해 2~3개 이상의 추천상품을 비교해보는 것이 좋습니다.

여러보험사의 여러가지 보험들로 선택하기 어려운점도 많지만,
내가 원하는 보장을 정하고 의료실비보험을 찾아보면 좋은 보험을 선택할 수 있습니다.
아래에보시면은 네임카드를 참고해보세요.
자세한 내용을 알아 보실수 있습니다.
아~~그리고 상담은 무료로 하실수있으세요~~원하시는 보험을 찾으셨으면 좋겠습니다~*^^*