연금보험을 연금저축펀드로의 이전관련해 질문요

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1. 연금보험을 연금저축펀드로 이전하는 경우, 일반적으로 연금보험의 해지 환급금이 이전되는 것이 아니라 소득세법에 따른 세액공제 산정을 위해 해당 환급금의 일부가 이전될 수 있습니다. 따라서, 총 납입금 전체가 이전되지는 않을 수 있습니다.

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2. 변액연금보험은 연금저축펀드로 이전이 불가능한 경우가 있을 수 있습니다. 일반적으로 연금저축펀드는 연금저축특별세법에 따라 운용되는데, 변액연금보험은 보험사가 제공하는 상품에 따라 연금저축특별세법의 요건을 충족하지 않을 수 있습니다. 이 경우에는 해당 보험 계약이 종료되거나 다른 연금저축상품으로 이전하는 것이 일반적입니다. 하지만 변액연금보험의 경우에는 개별적인 계약 조건에 따라 이전이 가능한 경우도 있을 수 있으므로, 보험사나 금융기관에 문의하여 상세한 사항을 확인하는 것이 좋습니다.

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자신이 선택한 금융회사의 연금상품이 마음에 들지 않을 경우

다른 금융회사의 연금상품으로 변경이 가능하도록 마련된 제도가 연금저축계좌이체(이전)입니다.

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기존에는 이동 전·후 금융기관을 모두 방문해야만 신청이 가능했으나

연금저축 이전 절차 간소화가 시행되면서

이동하고자 하는 금융기관만 1회 방문하시면 신청이 가능합니다.

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연금저축 이동은 상품의 해지가 아니기 때문에 공제받은 세금을 내거나 기타 소득세를 과세하는 불이익은 없습니다.

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​보험사 -> 보험사 불가능

보험사 -> 증권사 가능

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질문자님이 언급하신 연금보험(공시이율 연금보험이든 변액 연금보험이든)은

이전이 안 됩니다.

연금보험 → 세액공제 불가, 비과세 가능

연금저축보험 → 세액공제 가능, 비과세 불가

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1. 연금보험 총 납입금 그대로 이전되는것이아닌 해지 환급금이 이전되는건가요?

→ 연금보험은 이전 안됩니다.

연금저축보험만 이전 됩니다.

연금보험이 아닌 연금저축보험이라는 가정 하에... 총 납입금이 아닌 해지환급금이 이전되는 겁니다.

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2. 변액연금보험은 연금저축펀드로 이전 불가한가요?

→ 변액연금보험은 연금보험이지, 연금저축보험이 아닙니다.

그렇기 때문에 이전 안됩니다.

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답변 답변확정으로 인하여 지급 받는 해피빈과

질문자께서 추가로 [N 포인트로 감사]를 해주시면

소년소녀 가장 돕기에 기부를 하니... 동참해 주시면 감사하겠습니다.

안녕하세요?

문의하신 연금저축 이전제도에 대해 안내 드리겠습니다.

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1. 연금저축보험을 이전하는 경우 납입금 원금이 아닌, 이전시까지 적립된 책임준비금이 이전 됩니다.

해약환급금과 책임준비금은 조금 다른데, 경과기간에 따라 책임준비금이 조금 더 많습니다.

일반적으로 해약환급금은 책임준비금에서 미상각신계약비를 차감한 금액 입니다.

2. 변액연금보험은 연금보험으로 연금저축보험과 세법상 다른 상품으로 이전할 수 없습니다.

연금보험과 연금저축보험의 차이점에 대해 궁금하신 사항이 있으시면 아래 링크 참조 부탁드립니다.

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감사합니다.