주식 연금저축펀드 관련 질문

✥ 안녕하세요, 주식,증권 분야 절대신 TesTia입니다. ✥

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✅️ 1. 연금저축펀드에서 월 50만원씩 국내ETF와 국내상장한ETF를 살려고 하는데 수익실현하지않은이상 1년 600만원 비과세 혜택?을 이렇게하면 받을 수 있는걸까요? => 세액공제 혜택은 600만 원을 입금만 해두셔도 받습니다.

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2. 1번질문에서 갖고있는 ETF를 수익실현 해버리면 그 수익만큼 연금저축펀드에 덜 넣어서 600만원을 맞춰야하나요? => 아닙니다. 600만 원은 '납입원금' 기준이고, 수익이나 손실은 이 600만 원에서 고려하지 않습니다.

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3. ISA중개형계좌에서 연금저축펀드로 옮긴다는건 주식을 옮길수있다는건가요? 아니면 중개형계좌에있는 주식을 팔고 그 금액을 집어 넣는다는걸까요?? => ISA계좌는 입출고가 불가능해서 옮길 수 없으며, ISA계좌가 만기가 되면 여기에 보유하고 있던 주식, ETF 등을 다 팔아 현금화 한 후, 이걸 이체 or 해지해서 넣는다는 것입니다.

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4. 3번질문에서 ISA중개형계좌에 총 600만원이 들어가있는데 그걸 연금저축펀드로 옮길 시 비과세 혜택을 받기위해선 그 해는 추가로 돈을 안넣으면 되는걸까요?? => ISA계좌 이전 금액은 별도입니다. 즉, ISA 이전 금액은 관계가 없고, 연금저축의 연간 총 납입 한도는 1,800만 원, 세액공제 가능 최대 납입한도가 600만 원이 됩니다.

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⭐️질문의 대한 답변:

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1.연금저축펀드 비과세 혜택

연금저축펀드는 연간 600만 원 한도 내에서 납입 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 여기서 말씀하신 '비과세'는 실제로는 '세액 공제'를 의미하며, 수익을 실현하지 않고 투자만 계속하는 한, 이 혜택은 계속 유지됩니다. 수익을 실현하는 순간, 실현한 이익에 대해 소득세와 더불어 이득금에 대한 세금이 발생할 수 있습니다.

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2. 수익 실현 후의 납입액 조정

연금저축펀드에서 ETF를 매도하여 수익을 실현한 경우, 그 수익금은 연금저축 계좌 내의 재투자에 사용할 수 있습니다. 그러나 연간 납입 한도 600만 원은 현금 입금액 기준이므로, 수익을 실현하더라도 추가로 납입해야 할 금액은 변동되지 않습니다.

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3. ISA 계좌에서 연금저축펀드로의 이전

ISA 계좌에서 연금저축펀드로 자금을 옮기는 것은 직접적인 주식 이전이 아닙니다. ISA 계좌에 있는 주식을 매도하고, 그 판매 수익을 연금저축펀드에 납입하는 형태로 진행됩니다. 따라서 주식을 직접 옮기는 것이 아니라 현금화하여 이동하는 것입니다.

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4. ISA 계좌 자금 이동 후의 납입 계획

ISA 계좌에서 연금저축펀드로 600만 원을 이동할 경우, 그 해의 연금저축펀드 납입 한도는 이미 충족한 것으로 간주됩니다. 추가로 돈을 넣지 않아도 되며, 이후 연도에 대한 납입 계획을 세우시면 됩니다.

1. 연금저축펀드에서 월 50만원씩 국내ETF와 국내상장한ETF를 살려고 하는데 수익실현하지않은이상 1년 600만원 비과세 혜택?을 이렇게하면 받을 수 있는걸까요? : 수익실현을 해야 1년에 600만원 비과세혜택을 봅니다.

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2. 1번질문에서 갖고있는 ETF를 수익실현 해버리면 그 수익만큼 연금저축펀드에 덜 넣어서 600만원을 맞춰야하나요? : 600만원 수익실현을 하면 600만원 더 입금할 수 있습니다.

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3. ISA중개형계좌에서 연금저축펀드로 옮긴다는건 주식을 옮길수있다는건가요? : ISA중개형계좌에서 연금저축펀드로 옮길 수 없습니다. 그 이유는 수수료와 세금이 다르기 때문입니다.

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4. 3번질문에서 ISA중개형계좌에 총 600만원이 들어가있는데 그걸 연금저축펀드로 옮길 시 비과세 혜택을 받기위해선 그 해는 추가로 돈을 안넣으면 되는걸까요?? : ISA중개형계좌에서 연금저축펀드로 옮길 수 없습니다. 그 이유는 수수료와 세금이 다르기 때문입니다.

안녕하세요?

연금저축을 특정상품으로 보기보다는 하나의 상품바구니로 이해하시면 도움이 될 것 같습니다.

연금저축이라는 상품바구니에 현금을 입금한 뒤 여러가지 ETF, 펀드등을 수익을 극대화 하기 위해 바구니내에서 사고, 팔고 해서 바구니 크기를 키워 나가는 것입니다.

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즉, 바구니는 그대로 놔두고, 바구니내 상품을 사고 팔고 하는 것은 바구니인 연금저축과는 아무 상관이 없습니다.

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1. 바구니에 현금을 입금(납입)하면 세제혜택을 받을 수 있습니다. 바구니에 상품을 사고 파는 건 세액공제와 아무 관련이 없습니다.

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2. 수익실현 자체는 아무 상관 없습니다. 만약, 계좌에서 중도인출을 한다면 금액을 맞춰줘야 합니다.

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3. 연금저축과 ISA는 별도의 계좌입니다. 세법상 세제혜택이 다른.. 따라서 현금화 하고 그 금액을 이체해야 합니다.

다만, 일부 증권사의 경우 특정 조건을 충족하는 고객에 한해 주식 이전 서비스를 제공하는 곳도 있습니다. 다만, 이경우 수수료가 추가로 들어갑니다.

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4. 아닙니다. ISA이체에 따른 세액공제와 연금저축의 세액공제 한도 금액은 각각 별도 입니다.

ISA이체로 최대 300만원, 연금저축 600만원 해서 그 해는 최대 900만원까지 세액공제 가능합니다.

추가로 IRP 300만원을 가지고 있다면 최대 1,200만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

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감사합니다.