비과세 연금보험 관련 문의.

안녕하세요

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궁금한 부분에 대한 답변드릴게요

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아시다시피 2017년 4월에 비과세관련 개정이 되면서 연간 1800만원한도 5년이상 납입 10년유지조건입니다.

1.번에 대한 답은 연간 1800만원 까지는 가능합니다.

2.번에 대한 답은 5년납조건은 맞추지만 10년유지가 안되므로 한도에 걸리게되는겁니다.

3.번에 대한 답은 여러가지 대안이 있을수 있습니다.

해지후 해약환급금을 일시납상품(1억한도 비과세)에 넣어두고 그 계정에 추가납을 하는방법,

말씀하신 대로 또다른 월납적립식 연금에 가입하는방법,

유니버셜 보장성상품(비과세한도 적용안됨)으로 하는 방법등 여러가지 대안이 있습니다.

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자세한 사항은 편하게 따로 질문주시면 답변드리겠습니다.

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<톡ID:ICQU>

연금에 대해 정확하게 알고 있어야합니다

장단점 알려드려요

해당 궁금 하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 도와드려요

https://open.kakao.com/o/sR9zvk9c

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1. 연금보험은 가입 당월 추가납부가 불가능하여 다음달 추가납부때 전월 추가납부분까지 가능한것으로 알고 있습니다.

이로인해 월기본보험료가 150만원을 넘지 않지만, 특수한 달에 추가납입으로 인해서 150만원을 넘더라도 연 1800만원이 넘지 않는다면 모든상품의 비과세가 유지되는건가요?

@연 1800 기준으로 보기 때문에 유지된다고 볼 수 있으나 되도록 균일하게 설정하여 특정 월 150을 넘지 않는 것을 추천드립니다.

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2. 우체국 연금보험(10만원)은 5년납 60세 연금개시입니다. 앞으로 남은 2년의 납부가 만료된후 10만원이라는 납부한도는 60세까지 150만원 비과세 금액에서 한도를 잡아먹는지 여쭤보고 싶습니다.

3. 만약 2번이 참이라면, 현재 2021년 11월 기준, 우체국 연금보험을 해지하고 당월에 D사의 연금보험 납부액을 10만원을 추가한 10+20만원으로 하면 비과세요건을 충족하는지 여쭤보고싶습니다.

@납부가 완료되면 한도와 별개로 제외된다고 보시면 됩니다.

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죄송한데 지금 걱정하실 것은 비과세 한도를 걱정하실 시점이 아니라고 생각됩니다.

결국 비과세라는 것은 수익이 났을 때 그효과가 있고 수익이 많이 나야 그 효과가 극대화 되는 부분입니다.

그런데 가입하신 내역을 보면 대부분이 다 금리형 상품으로 비과세는 커녕 원금정도 받는 것들이 대부분으로 보입니다.

비과세는 좋은 기능이지만 1차적으로 연금액을 굴리는 것이 더 중요하기 때문에

연금 자체에 대해 다시금 점검을 해보시길 바랍니다.

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https://open.kakao.com/o/si1NwG0

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