ISA계좌 만기일보다 배당주의 배당일이 늦는 경우

안녕하세요 질문자님

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​모든분들의 꿈을 응원하며 올바른 투자문화를 선도하는

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[ EZ SQUARE 자산운용총괄 박진욱 본부장 ] 입니다.

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​▶ 먼저 질문자님 소중한 글에 성심성의 다해서 답변드리겠습니다.

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ISA계좌는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 관리할 수 있는 통합 계좌입니다. 은행이나 증권사에서 가입할 수 있으며, 세제 혜택이 있습니다.

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ISA계좌의 의무가입기간은 최소 3년이며, 최대 5년까지 선택할 수 있습니다. 만기가 되면 연장을 할 수 있으며, 연장한 금액의 10%(최대 300만원)는 추가 세액공제가 가능합니다.

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ISA계좌에서 발생한 이자와 배당수익같은 금융소득에 대해서는 일반형은 수익에 대해 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세가 적용됩니다. 초과금액은 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

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따라서, ISA계좌 만기 시 연금계좌로 이체하면 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, ISA계좌를 연장하여 세제 혜택을 지속적으로 받을 수도 있습니다. 단, 상황에 따라 해지 후 재가입하는 것이 유리할 수도 있으므로, 자신의 상황에 맞는 결정을 내리는 것이 중요합니다.

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추가적인 궁금하신 내용은 [ 프로필 클릭후 하단 문의링크 ] 로 문의 남겨주시면,

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투명하게 해소 도와드리도록 하겠습니다.

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항상 올바르고 늘 한결같은 마음으로 질문자님의 성투를 기원합니다.

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▼ 1:1 문의

https://open.kakao.com/o/stOLJYpf

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안녕하세요~ 해외정식증권사 EZ SQUARE 오로사매니저 입니다.

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ISA계좌와 배당주에 대해 궁금하시군요. 각 질문에 대해 답변해드리겠습니다.

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ISA계좌는 만기가 되면 계좌 속 모든 주식을 처분하거나 연금계좌로 이전해야 합니다.

ISA계좌는 만기일이 지나도 계좌를 계속 보유할 수 있습니다. 하지만 만기일 이후에는 세제혜택이 줄어들거나 없어지기 때문에, 일반적으로 만기일 이전에 계좌를 해지하거나 연금계좌로 이전하는 것이 좋습니다.

ISA계좌에서 발생한 배당금은 ISA계좌에서 수령할 수 있습니다. 하지만 ISA계좌 만기일 이후에는 세제혜택이 줄어들거나 없어지기 때문에, 배당금을 수령하기 전에 계좌를 해지하거나 연금계좌로 이전하는 것이 좋습니다.

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추가적인 궁금하신 내용은 [ 프로필 클릭후 하단 문의링크 ] 로 문의 남겨주시면, 투명하게 해소 도와드리도록 하겠습니다.

안녕하세요?

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1. ISA계좌의 만기는 제한이 없습니다. 어떤 증권사는 9999년으로 설정할 수 있도록 되어 있습니다.

단지, 의무가입기간이 3년만 지키면 해지를 하든지, 만기를 하든지 언제든지 ISA 세제혜택을 받을 수 있기 때문에

ISA만기는 큰 의미가 없습니다.

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2. ISA 최소 만기 기간이 3년입니다.(의무가입기간 때문)

ISA 만기를 3년으로 설정할 필요가 없습니다. 3년이 경과하면 해지하더라도 세제혜택을 모두 받을 수 있기 때문입니다.

최대한 만기를 길게 해서 필요할때 해지하는게 훨씬 편리하고 유리합니다.

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3. ISA만기일보다 배당주의 배당이 늦어지는 경우, 즉 ISA 만기처리후 배당금이 입금되는 경우 이 배당금은 ISA 세제혜택을 받지 못합니다. 따라서 이경우는 배당이 나올때까지 만기를 연장해서 (3년으로 만기를 체결한 경우) 배당금 수령후 ISA 만기처리를 해야 합니다.

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즉, 결론적으로 ISA만기는 최대한 길게 해놓고 아무때나(3년이후) 해지하는게 편리하고 합리적입니다.

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감사합니다.