SCHD 장기 직투 VS ISA미국배당다우존스 장기비교
익명 작성일 - 안녕하세요 해외선물 소망에셋 입니다^-^
질문자님의 소중한 글을 읽어 보았습니다.
성심성의 껏 답변을 드리겠습니다.
✅️ SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) 투자와 ISA 계좌를 활용한 미국 배당 다우존스 지수 투자의 장기 세후 수익률을 비교하는 것은 복잡한 과정입니다. 여러 변수가 있으며, 개인의 세금 상황, 투자 시기, 시장 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다.
SCHD 투자의 경우, 연간 배당성장률이 높고 장기적으로 안정적인 수익을 제공할 수 있지만, 세금이 부과됩니다. SCHD의 연간 배당수익률은 약 3.5%이며, 배당성장률은 12%로 보고되고 있습니다
ISA 계좌를 활용하는 경우, 3년마다 만기 해지 후 재가입을 통해 비과세 혜택을 최대화할 수 있습니다. ISA 계좌는 수익이 200만 원까지 비과세되며, 초과 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다. 또한, ISA 계좌에서 발생한 수익을 연금 계좌로 이전할 경우 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다
결론적으로, ISA 계좌를 활용하는 것이 세금 혜택을 통해 장기적으로 더 높은 세후 수익률을 기대할 수 있는 방법일 수 있습니다.
저의 답변이 도움이 되셧길 바라며
오늘도 좋은 하루 보내세요
본 답변은 저의 경험과 지식으로 작성한
글 입니다.
답변확정시 받는 해피빈콩은 불우한 이웃들에게
기부하는데 모두 사용하고 있습니다.
익명 작성일 - * 답변확정률이 낮으면 양질의 답변을 많이 못받아요 *
두 개의 성장율과 분배율이 같다고 가정하고..
SCHD는 배당금이 들어올 때마다 15.4% 원천징수되고 들어오고 20년 후 매도 시 매매차익 250 비과세하고 초과 분은 22% 떼이고,
미배당은 3년마다 배당금과 매매차익 합산 중 200(서민형 400)은 비과세고 초과 분은 9.9%이니..
그냥 봐도 미배당의 압승이겠죠?
복리효과까지 더해지면 더 차이가 날꺼고요.
익명 작성일 - SCHD와 ISA미국배당다우존스 ETF의 장기투자 수익률을 비교하는 질문인것 같습니다.
1. 일반종합계좌에서 SCHD 직접투자
- 양도세 발생
- 배당소득세 발생
2. ISA계좌 활용하여 3년마다 절세
- 3년마다 만기시 양도세 면제
- 배당소득세 면제
수익률 비교 기준:
- 수익의 95% 이상이 배당수익일 가정
- 연간 배당수익률 SCHD 4%, ISA 3.5% 가정
결과:
ISA계좌 활용 시 더 높은 실질 수익률을 기록할 것으로 예상됩니다.
ISA는 양도세와 배당소득세에서 절세 혜택을 제공합니다.
따라서 장기 20년간 투자시 ISA계좌 3년마다 절세전환 방식이 세후 수익률 측면에서 유리할 것으로 보입니다.
익명 작성일 - 1. 일반 증권사 종합계좌애서 SCHD종목을 약 20년간 직접 장기투자하는 경우
2. ISA계좌를 활용하면서 3년간 만기해지하면서 약 20년간 절세계좌 활용해서 장기투자하는 경우
투자를 하면 세금에 대해선 꼭 민감하게 반응하셔야 좋습니다. 직투야 당연히 달러자산도 모아가고 오리지널이라는 믿음이 있어서 좋지만 단순하게 수익률이나 금액적으로만 본다면 무조건 ISA계좌 활용이 좋죠. 15%를 띄고 안띄고의 차이가 굉장히 큽니다. 그리고 분기배당과 월배당은 심적으로 느끼는거 자체가 다르구요.
어차피 ISA계좌는 제한이 있기 때문에 20년뒤까지 비과세로 굴리던 어쨌던간에 결국은 해지가 필요한 시점이 오고 그때는 필연적으로 연금저축아니면 직투로 넘어가게 됩니다.
익명 작성일 - 안녕하세요?
1. 주가가 꾸준히 우상향하고, 배당성장이 이루어진다면 복리효과로 수익이 커질 수 있습니다.
다만, 언제가 매도하여 수익을 실현해야 하는데 이때 한번에 과세가 되고, 분배금으로 인행 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다.
2. ISA를 3년으로 풍차 돌리기를 하고, 이를 연금저축으로 이체한 경우 3년시점에 매도시 손실이 발생될 수 있으나
연금저축에서 계속 다시 쌓이므로 세제혜태이 상당히 클 수 있습니다.
개인적인 판단은 2번 절세계좌 활용시 수익이 더 커질것으로 예상됩니다.
감사합니다.
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