isa계좌를 이용한 ETF적립식 투자 질문

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌의 줄임말로, 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 투자하고, 일정한 한도 내에서 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다1. ISA 계좌에는 신탁형과 일임형이 있으며, 신탁형은 투자자가 직접 투자를 하고, 일임형은 금융회사가 대신 투자를 하는 방식입니다

​

ISA 계좌로 ETF를 적립식으로 투자하면, 매월 일정한 금액을 자동으로 ETF에 투자할 수 있습니다. 이렇게 하면 시장의 변동에 따라 평균단가를 낮출 수 있고, 장기적으로 수익률을 높일 수 있습니다

​

ISA 계좌의 만기는 5년이며, 만기 후에는 연금저축펀드로 이전하거나, ISA 계좌를 연장하거나, 일반계좌로 전환할 수 있습니다. 만약 연금저축펀드로 이전한다면, 이전금액의 최대 10%까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 그러나 이전 시점에서 ETF를 매도하게 되므로, 매도차익에 대한 세금을 내야 합니다. 만약 ISA 계좌를 연장하거나, 일반계좌로 전환한다면, 세금을 내지 않고 ETF를 유지할 수 있습니다

​

따라서, ISA 계좌에서 세금혜택을 받으면서 계속 투자를 이어나가려면, 만기 후에 ISA 계좌를 연장하거나, 일반계좌로 전환하는 것이 좋습니다. 그렇게 된다면, 모아간 ETF를 몇십년씩 장기로 모아갈 수 있습니다.

​

ISA 계좌에 담을만한 ETF를 고르는 방법은 다음과 같습니다.

​

국내 주식형 ETF는 배당소득세가 부과되므로, 배당이 없거나 적은 ETF를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, KODEX 200, TIGER 코스피, ARIRANG 코스피50 등이 있습니다.

해외 주식형 ETF는 매매차익과 분배금을 모두 배당소득으로 간주하므로, 비과세 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다. 예를 들어, ARIRANG 미국나스닥기술주, TIGER 미국S&P500선물, KINDEX 일본TOPIX100 등이 있습니다.

채권형 ETF는 원금보장과 안정적인 수익을 기대할 수 있으므로, 장기적으로 보유하기에 적합합니다. 예를 들어, KODEX 국고채3년, ARIRANG 국채선물10년, TIGER 미국채10년 등이 있습니다.

안녕하세요?

​

ISA계좌를 운용하는 방법은 여러가지가 있고, 자신의 자산운용 계획에 따라 적용하게 됩니다.

관련 내용에 대한 보다 상세한 내용은 하단에 링크를 참조해 주시기 바랍니다.

​

1. 연금계좌로 이전시 ISA계좌 상품을 그대로 이전할 수 없고, 모두 매도하여 현금화 후 연금계좌로 이체해야 합니다. 즉, 말씀하신대로 현금을 이체후 다시 투자를 시작하는 것입니다.

​

2. 그럼에도 연금저축으로 이체하는 경우는 연금저축계좌의 장점을 최대한 활용할 목적입니다.

연금저축 이용시 과세이연으로 인한 재투자 효과, 연금소득세 저율과세 및 재투자 효과,

그리고 금융소득종합과세 소득 제외 및 건강보험료 부과대상 소득 제외되는 잇점 입니다.

​

그럼에도 연금저축은 연간 1,800만원까지 밖에 납입을 못하니, ISA계좌를 이용해 매 3년마다

6천만 ~ 8천만원을 이체시켜 연금저축 적립액을 극대화 할 목적입니다.

​

감사합니다.

​

​