미국 etf 연금저축 주식질문

안녕하세요! 연금저축과 주식투자에 대한 질문에 대해 도움을 드리겠습니다.

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1. 연금저축과 세액공제: 연금저축은 노후생활 보장 및 장래 생활안정을 목적으로 하는 장기저축상품으로, 만 55세 이후 & 5년 이상 가입 후에 연금 수령이 가능한 은퇴전용상품입니다. 따라서, 55세 전에 연금저축을 인출하면 세액공제를 받은 금액을 반환해야 합니다.

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2. SPLG와 미니스탁: SPLG는 SPDR Portfolio S&P 500 ETF의 약자로, S&P 500 지수를 추종하는 미국 ETF입니다. 미니스탁은 한국투자증권에서 만든 해외주식투자 앱으로, 주식을 원하는 가격으로 쪼개서 매매할 수 있는 소수점투자 (천원부터 가능)가 가능한 것이 특징입니다. 따라서, SPLG는 연금저축이 아니므로 미리 빼도 됩니다.

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3. 양도소득세: "양도"란 자산에 대한 등기 또는 등록과 관계없이 매도,교환,법인에 대한 현물출자 등을 동하여 그 자산을 유상으로 사실상 이전하는 것을 말합니다. 양도소득세는 양도를 통해 발생하는 소득에 부과하는 세금입니다. 양도소득세는 양도일이 속한 달의 말일로부터 2개월 내에 주소지 관할 세무서에 신고납부해야 합니다.

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4. 투자 계획: 투자 계획은 개인의 재무 상황, 투자 목표, 위험 허용도 등을 고려해야 합니다. 연금저축과 주식투자는 각각 장기적인 노후 준비와 단기적인 수익 창출에 초점을 맞춘 투자 방식이므로, 이 두 가지를 적절히 조합하여 자신만의 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다. 또한, 투자에 대한 지식과 정보를 지속적으로 습득하는 것도 중요합니다.

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이 정보가 도움이 되길 바랍니다. 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 말씀해주세요!

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안녕하세요~ 모든분들의 꿈이 빛나도록 응원하는 해외선물 EZ SQUARE 김용규 본부장 입니다.

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​주식, 증권 이 분야 전문가

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성심성의 다해서 답변 드립니다.

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네, SPLG는 미국 ETF로, 연금저축이 아닌 일반 계좌에서 거래하실 수 있습니다. 따라서 55세 이전에 인출하셔도 세액공제를 반환하지 않으셔도 됩니다.

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다만, 일반 계좌에서 해외 주식을 거래할 경우, 양도소득세가 부과됩니다. 양도소득세는 연간 실현한 매매차익에서 250만원을 공제한 금액에 대해 22%의 세율이 적용됩니다. 예를 들어, 2022년에 SPLG를 매도하여 500만원의 매매차익을 실현했다면, 250만원을 공제한 250만원의 22%인 55만원을 2023년 5월에 신고 및 납부하셔야 합니다.

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따라서, SPLG를 장기적으로 보유하실 계획이라면 연금저축 계좌에서 거래하시는 것이 더 유리할 수 있습니다. 연금저축 계좌에서는 55세 이후에 연금으로 수령할 경우, 3.3~5.5%의 낮은 세율이 적용되기 때문입니다.

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또한, 연금저축 계좌에서는 연간 최대 1,800만원까지 납입이 가능하며, 세액공제는 연간 최대 400만원까지 가능합니다. 따라서, 여유가 된다면 연금저축 계좌에 추가로 납입하여 세액공제 혜택을 받으시는 것도 좋은 방법입니다.

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