ISA 만기 후 연금저축펀드로 보내는게 이득인 이유?

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업계 1위 상담사 누누페이 답변 드리겠습니다

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​ISA 만기 후 연금저축펀드로 이동하는 것은 일반적으로 연금저축 계획에 관련된 혜택을 받기 위한 전략 중 하나입니다. 여기에는 몇 가지 이유가 있을 수 있습니다:

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세제 혜택: 몇몇 국가에서는 연금저축펀드에 투자하는 것에 대해 세제 혜택을 제공할 수 있습니다. 이는 투자 세금이나 이자에 대한 세금 감면과 같은 혜택을 포함할 수 있습니다.

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장기적인 저축 계획: ISA에서 연금저축펀드로 이동하면 투자를 장기적으로 계획하고 퇴직 시 기금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 연금저축 계획은 퇴직 시에 일시불로 지급되는 것이 아니라 일정한 기간 동안 월급처럼 수령할 수 있는 형태로 설계됩니다.

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금리나 수익률의 안정성: 연금저축펀드는 종종 장기적인 투자에 적합한 안정적인 금리나 수익률을 제공할 수 있습니다. ISA에서 연금저축펀드로 이동함으로써 퇴직 시에 안정적인 수입을 확보할 수 있습니다.

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그러나 이러한 전략이 가장 적합한지 판단하기 위해서는 국가에 따른 세법, 현 상황, 개인의 재무 목표 등을 고려하여 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

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소액결제 및 콘텐츠이용료는 SKT, LG U+, KT 3사 모두 정상적으로 이용 가능하시며,

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소액결제 및 콘텐츠이용료는 각 한도 최대 100만원까지 가능하십니다

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미납 및 정책이 있으셔도 가능하십니다

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추가상담 있을시 말씀 댓글 남겨주시면 도움 드리겠습니다!

안녕하세요?

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맞습니다. 말씀하신대로 연금저축으로 이체하면 55세까지 자금이 묶여 버리는 큰 단점이 있습니다.

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ISA를 이용하여 연금저축의 덩치를 키우는 이유는

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첫번째, 금융소득종합과세와 건강보험료 부과 대상에서 제외되는 소득으로 만들기 위함이며

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두번째, 연금저축의 과세는 세액공제를 받은 금액과 발생소득에 대해서만 과세되고

세액공제를 받지 않은 금액에 대해서는 비과세 이기 때문입니다.

세액공제를 받지 않은 금액은 언제든지 인출하여 비과세가 됩니다.

이 금액을 55세 이전에 인출할 수 있도록 하는 것입니다.

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문의 하신 내용에 대한 운용전략에 대해 좀 더 자세히 알고 싶으시면 아래 링크 참조 부탁드립니다.

감사합니다.

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우선 최소 가입 기간이 3년으로 짧아졌습니다. ISA에 가입할 때 만기를 5년 혹은 10년으로 설정했어도 가입 3년만 지나면 언제든지 비과세 및 분리과세 혜택을 누리면서 해지할 수 있게 되었습니다. 흔히 ISA의 연금 전환이라고 불리는 방안이 생겼는데, 이렇게 해지한 ISA 만기 금액을 연금저축이나 IRP 계좌에 납입하면 세액공제라는 또 하나의 세제 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다. 연금저축 계좌, IRP 계좌에 매년 세액공제를 받기 위해서 이미 납입하는 분들이 많으신데요. 해제한 ISA 자금을 연금으로 전환해서 입금하면 추가로 더 세액공제가 된다는 게 핵심입니다.

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연금 계좌 세액공제 납부 한도는 2023년 현재 연 900만 원입니다. 만기가 된 ISA를 연금으로 전환하면 전환 납입액의 10%를 300만 원 한도로 추가적으로 세액공제해 줍니다. 세액공제 한도가 최대 1200만 원으로 늘어나는 셈이죠. 한도를 다 채웠다면 1200만 원의 최대 16.5%의 세액공제율을 곱해 198만 원을 절세할 수 있습니다. 참고로 연금 계좌 세액공제는 연말정산뿐 아니라 종합소득세를 신고할 때도 절세할 수 있습니다. 연말정산이나 종합소득세를 더 절세하고 싶은 분들에게 굉장히 좋은 방법입니다. 여기서 연금 계좌에는 매년 세액공제 기준으로 1800만 원까지만 입금할 수 있는데, ISA를 해제한 자금은 이 1800만 원과 별도로 입금할 수 있습니다.

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[질문] ISA 계좌를 개설해서 앞으로 매달 넣어보려 하는데 찾아보니깐 3년 만기 채우고 연금저축펀드로 옮기는게 이득이라고 하는데 연금저축펀드로 옮기면 그 목돈을 55세 까지 빼지않고 쭉 가지고 가야되는거 아닌가요..?그럼 나이 들어서야 편하겠지만 그저 목돈이 묶이는게 아닌가라는 생각이 들어서요! ISA만기시 연금저축펀드로 옮기는게 이득인 이유가 궁금합니다~

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[답변] 3년 해지 후 마련한 목돈의 일부를 연금저축이나 IRP계좌로 이체를 할 수 있는데요. 이처럼 연금전환을 하는 것이 이득인 이유는 다음과 같습니다.

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연금계좌로 들어가는 자금은 연금저축의 자체 한도인 1,800만 원과 상관없이 넣을 수 있으며, 10% 만큼 세액공제를 추가(최대 300만 원 한도)로 받을 수 있습니다.

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