1억만들기 도와주세요(5년기준)

님 변액연금보험은 저축성 상품이 아닙니다.

 

5년뒤에 1억만들기 어렵습니다.

 

5년 정도라면 적립식 펀드를 잘 활용하면 충분합니다.

 

변액보험을 선택하는 순간 1억만들기는 물건너갔다고 봐도 됩니다.

 

 

안녕하세요^^

 

재무설계란 정확한 수입과 정확한 지출에 근거하여, 통계와 분석으로 이루어집니다.

 

전문가들이란, 그냥 대충이란 정도가 없지요..

 

그러면, 현재 지출에 대한 부분은 제외하고 월 80만원(재테크 비용)에 대해서만 말씀 드리겠습니다.

 

 

 

여윳돈 150만원 활용법

-1.분산투자를 해라
 <단기,중기,장기>자금 활용
 -단기 : CMA 계좌,은행적금(6%)-CMA는 비자금과 예비비로 저축, 제 2금융권 저축
 -중기 : 펀드,변액(수익율 15%기대),장기주택마련저축
 -장기 ; 변액연금,연금펀드,연금저축(노후대비)

 

크게 보시면, 단기,중기,장기 상품을 나누어 투자를 하시며,

세부적으로 보시면, 펀드(해외펀드,국내펀드)등

변액(연금VS목적자금) 등 나누어 투자를 하셔야 합니다.

 

전문적인 분산투자는 단기 20% 중기 30% 장기 50%로 나눠서 하는것입니다.

친구분의 분산 투자는 안좋은 부분이 많네요

 

 

-2. 단리보다는 복리상품을 이용
-단기 자금은 단리이며, 은행상품은 단리 과세상품등이
많이 있습니다.(은행상품: 장기주택마련저축 7년비과세 상품) 단리와 복리의 차이는 인터넷 검색만
하셔도 차이를 느끼실 수 있겠습니다

10,20년 후 단리와 복리 그리고 수익율 1~2% 차이가 수령금액이 2~3배정도 차이가 납니다.

 

-3. 노후대비와 보험은 필수

- 여윳돈이 있다면, 초고령화 사회로 진입한 대한민국에서 노후대비는 선택이 아니라, 필수입니다.

  현재 납입하는 국민연금으로는 도저히 20~30년 후 노후대비로는 부족합니다.

  현재 우리나가 경기 물가상승으로 봐서는 현재 대비금액 2~3배 정도는 있어야 할 듯 싶습니다.

  보험은 아무리 돈을 많이 모아도, 10년 모으고, 병원비와 치료비로 나간다면?!!??!

  보험은 재무설계의 기초입니다. 생명+손해=월 10~12만원대 금액으로 보험설게를 하시면 됩니다.

 

-4. 주택구입을 위한 주택청약과 장기주택마련 저축을 사용해라

 - 주택구입을 위해서는 주택청약저축부터 하셔야 하며, 수도권, 지방별로 각 차이가 있습니다.

    그에 따른 설명은 길어서, 나중에 미팅또는 면담시 안내 드리겠습니다.

   그리고 장기주택마련 저축을 같이 이용하시면, 저축을 하시는데 도움이 되실겁니다.

   현재 7년비과세 상품이며, 소득공제 상품으로, 고객님이 월급생활자 이실경우,

   매년 소득공제 혜택까지 보실 수 있는 상품입니다!

 

 

 

-단기자금-

  제2금융권 상품 적금(40만원불입) 3년소요예상

  현재 상호저축은행이나 마을금고등 월 6%의 금리입니다. 세후 금리로 5%때 중반 정도 예상하시고,

  단리 상품이므로 3년 이내로 잡으셔서 가입하시면 되실 듯 싶습니다.

  현재 가장 높은 금리는 7.2%까지 있습니다.

 

  XX투자종금,XX옥토CMA(10만원) 

  5~6%확정금리까지. 여윳돈은 항상 준비해놓으셔야 합니다.

예비비등 경조사 비등 일반예비비는 항상CMA로 준비하세요

 

CMA-RP

생활비 사용, 5~6% 단 예금자보호법은 되지 않으며,

일반 CMA 보다는 금리 0.2%~0.4%정도 높음

일반 생활비로 사용

 

 

-중기자금-

  XXXX 펀드(20만원)3~5년 목적자금 (차량구입,결혼비용등등)

  국내형 10만원, 해외형 10만원등

  국내형 - XX광개토펀드, CC마라톤펀드 등 10만원

  해외형 - 브릭스펀드, 아시아퍼시픽 펀드 10만원불입

 

-장기자금-

  XXXX변액유니버셜(50만원)5년이후 목적자금

  펀드의 원금손실이 있는 반면, 원금보장이 되는 안전함과 수익율까지

  수익율 12% 때 기대를 하며, 납입유에, 납입중지, 추가납입, 중도인출 기능까지 활용하실 수 있습니다.

  10년 비과세 상품이라서, 15.4% 이자과세 면제와 복리효과까지

  추후 연금전환까지. 은행적금보다 얼마나 수익율이 좋은가 시간의 힘으로 지켜보세요

 

XX변액연금(30만원) 7년이후 연금또는 5년내 목적자금

대한민국은 현재 초고령화 사회를 진입한지 오래되었습니다.

그러므로, 미리부터 개인연금을 준비하셔야 합니다.

저희가 받는 2040년때에는 국민연금 고갈로 인한, 국민연금 혜택을 전혀 볼 수 없으니깐요..

 

 

 

 

  

 

 

  

 

더 자세한 상담은 쪽지나 이메일에 연락처나 상담예약 등 시간과 같이 남겨주시면,

재무프로그램을 통한 프리미엄 상담 받으실 수 있습니다.

 

나에게 어떤 자산관리사를 만나느냐에 따라,

10년,20년후 내 자산은 2배 많게는 5배 이상 차이가 날 수도 있습니다^^

 

건강하시고, 부자되셔서, 미래에 웃는 얼굴로 좋은 셀파가 되었으면 좋겠습니다.

 

 

제또래 비슷한 고객분들과 5년 1억만들기 프로젝트를 시행하고 있습니다.

같은 20대로써 한번 참여해보세요..

 

같이 참여하셔서, 원하시는 목표 이루시고 , 주위에 3년뒤 5년뒤 목표 성공했노라,

 

멋지게 쨉~!한번 날려보세요!

 

자세한 부분은 쪽지나 메일을 통해서 자세히 해드리고 있으니, 남겨주세요^^

안녕하세요..

 

결혼을 앞둔 예비 부부께서..재테크에 관심이 많으시군요

 

뒤늦게 올린 글인데..꼭 확인해주시길 기대합니다..

 

1. 재무계획을 세우세요..

   - 가용한 150만원으로...미래 님께서 필요한 목적자금을 찾아보세요

   - 5년 후 1억을 목표로하고 있습니다..

   - 그런데..80만원은 연금이구..70만원으로...재테크를 생각하시네요

   - 그런데...5년 후에 1억을 어떤 목적하에 필요하신건가요?

   - 결혼에 대한 준비는 완료된거겠죠..주택문제등등..

   - 재무계획은 ..현재부터..사망전까지...길게 계획을 세우는겁니다..

   - 즉..결혼후..내집마련, 자녀 교육자금, 자녀결혼자금, 부부의 노후자금등...

   - 그런데..5년후만 바라보고 올인하시는건...더구나 연금에 80만원이라는것도..

   - 연금가입 금액도..님이 30년..40년 후 생각하는 금액을 생각한 후 설정해야 합니다.

   - 즉..역으로 계산해보세요..

   - 또한..현재 가능한 금액과...미래 늘어나는 월소득..또한 줄어드는 월소득등..

 

2. 1억 만들기...(연복리 / 비과세 기준)

    - 연 수익율 10% 가정시... 5년간 투자... 월 적립액 : 130만원 필요

    - 연 수익율 20% 가정시... 5년간 투자... 월 적립액 : 101만원 필요

    - 연 수익율 30% 가정시... 5년간 투자... 월 적립액 :  80만원 필요

 

## 5년간..꾸준히..흔들리지 않고서 유지가능하다면 : 펀드추천(변액보험 절대 아님)

 

3. 기간에 맞춰서..

    - 연금보험 : 30만원(변액연금보험) : 15년 ~ 20년납..후 거치형

    - 1억만들기 : 70만원(펀드 - 분산투자요망) : 5년동안 적립형

    - 비상금 / 단기자금 : 30만원(은행적금 / 청약저축)

    - 자유입출금 : 20만원(CMA통장)

## 절대적으로..단기 및 비상금(여유자금)은 있어야 합니다..자칫 공든탑이 무너집니다.

 

도움이 되셨나요? ^^;;

 

기회가 된다면..제가 님의 재무 파트너가 되고 싶습니다..연락주세요

저는 대*생* 보험 소속 설계사입니다..

 

좋은 하루되세요