맞벌이부부 재무진단 좀 해주세요

안녕하세요, 웰메이트 자산관리 신승원입니다.

정확한 상담을 위하여 몇가지 추가적인 정보가 필요합니다.

1. 현재 두분의 연령은 어떻게 되시는지요?

2. 딩크족이라고 하셨는데요, 한시적이신지? 계속 자녀 계획이 없으신건지?

3. 현재 들어난 주요 재무 계획으로는

    a. 임대아파트 분양대금    5,000 만원

    b. 대출금 상환                    650 만원

    c. 노후자금(연금)               ??? 만원 (필요는 인식 되었으나 규모는 미정인 상태)

    위 세가지만 파악되고 있습니다. 다른 주요 재무적 지출 계획은 없으신지요?

4. 보험금을 줄이고 싶으시다고 하셨는데요, 보장분석을 진행하기 위해서는 가입하신 모든 상품의

    증권을 보내주시면, 전체적으로 계약 내용을 파악하여, 과부족을 살펴 보고 리밸런싱을 도와드릴 수

    있습니다.

부족하지만, 제공된 정보만을 가지고 간단한 조언을 드리자면,

1. 현재 고객님 가정의 보험료 비율은 18.5%로 권장 보험료 기준 8~12%보다 다소 높은 수준입니다.

2. 소비지출관련한 비중은 40.76%로 분석되며

3. 저축은 미파악 지출금 786,900원이 모두 수시입출금으로 들어간다고 가정할 때 40.74% 입니다.

    - 저축 비율은 낮지 않으나, 매우 보수적 투자성향을 가지고 계신 것으로 보입니다.

재무구조의 적정성은 수입대비 현재의 지출로 보는 것이 아니라, 미래의 지출 계획 대비 저축의

적정성으로 보는 것이 맞습니다. 

그러기 위해서는 나의 행복을 위한 여러 꿈과 소망들을 미리 작성하여 두는 것이 중요합니다.

그 꿈과 소망이 언제 필요한 것인지(시기), 얼마의 재무적 지출이 필요한지(금액)가 정해지면,

그것은 계획이 됩니다. 그러면 재무설계사분들이 그 계획과 현재의 재무상태, 현금흐름을 분석하여

지금의 소비 지출 및 저축 구조에 대한 적정성을 평가하고 적합한 조언을 드리게 됩니다.

재무설계는 한번만 하고 끝내는 것이 아니라,

지속적으로 관리를 받으며, 검토, 수정, 보완해 나가는 평생의 과정입니다.

이곳을 통하여 일반적인 상담은 가능하시겠지만,

가까운 전문가를 찾으시어 상담받아보시길 권해드립니다.

즐거운 하루 보내세요~~^^

재무설계는 부자가 되기 위한 과정이 아니라 행복해지기 위한 과정입니다.

보험으로 지출되는 비용이 필요이상으로 상당히 많네요....

보험종류별로 한번 체크가 필요할듯합니다...

[싱글] 기혼자와 차별화된 재테크 전략이 필요하다.


싱글들의 주요특징을 살폅보면 우선 책임질 부양가족이 없으므로 부담이 없으며 간섭받을

일이 없어서 자유롭습니다. 하지만 아플때는 외로움을 느끼며 무절제한 지출에 쉽게 노출되기

쉽습니다. 마지막으로 노후 준비는 스스로 책임져야 합니다.

싱글들의 재테크 체크 포인트~

첫째. 소득 없는 정년 이후30년 대비해야한다.
주택이나 부양가족에 대한 부담이 적기 때문에 소비성향이 상대적으로 강하며 노후 대비의

필요성을 크게 느끼지 못하고 있기 때문에 자칫하면 재정적으로 위험한 상황으로 몰고 갈 수

도 있으니 조심해야 한다.

둘째. 위험대비
싱글들은 사망 후 생계를 위한 생명보험 보다는 상해와 질별 치료비 보장에 중점을 둔 보험에

필수로 가입하는 것이 좋다. (가능한 충분한 규모로 가입하는 것이 유리)

셋째. 종자돈 마련
싱글들은 부양가족이 없어서 고정지출이 적다는 장점도 있지만,지출을 통제해 줄 사람이 없어

서 과소비의 가능성이 크다는 단점이 동시에 있으므로 소득의 40%는 저축하고 남은 돈으로

소비하여야 한다.


[신혼부부]


대부분이 결혼 초기에는 구체적이지는 않지만 나름대로 재무목표를 세우는 경우가 많습니다.

예를 들어 주택은 언제까지 마련하고, 츨산 계획은 어떻게 하고, 소득관리 따로 할 것인가?

함께할 것인가? 함께 관리한다면 누가 관리할 것인가..?? 하지만 구체적인 실행계획이 없는

목표이기 때문에 체계적으로 관리가 되지 않는다면 흐지부지 되는 경우가 많다.

따라서 인생전반에 걸쳐 단기 증기 장기로 나누어서 수립하고,그러한 재무목표 달성을 위해서

필요한 실행안들을 세밀하게 계획하여 실천에 옮겨서 준비하는 것이 좋다. 신혼부부들은 새로운

인생의 시작이기 때문에 재무적인 관심이 서로 다를 수 있기 때문에 부부끼리 상의하여 주택,

출산, 양육, 다양한 재무목표를 세우는 것이 중요하다.


- 신혼부부들의 재테크 체크포인트


첫째. 통장비밀부터 없애라.
부부 사이에는 수입과 지출에 관한 비밀이 없어야 한다.
서로의 수입이 완벽하게 파악되어야 이에 맞는지출과 저축규모를 설정할 수 있다, 또 숨겨둔

빚이 있다면 서로 공개하여 빚 상환을 최우선 과제로 삼아야 한다.

둘째. 출산 전까지 목돈 마련
결혼 초기는 종자돈 마련하기에 가장 좋은 시기다.
향후 자녀가 생기면 자녀교육에 들어가야 할 돈이 많아져 돈 불리기가 어려워지므로 출산

전에는 수입의 50%까지 그리고 출산 후에는 40%는 저축해야 한다.

셋째. 한 사람이 관리하라.
부부중 한 사람이 재정관리를 해야 효율적인 관리가 이뤄진다.
또한 주거래 은행을 정해서 부부가 함께이용하면 우대혜택을 누리고 쉽고 신용카드의 경우

소득이 높은 쪽의 이름으로 발급받아 소득공제 혜택을 누릴 수 있다는 장점이 있다.

넷째. 내 집마련 청사진을 그려라
청약종합저축은 주택유무나 가구주 여부에 관계없이 가입이 가능하며 우리은행, 신한은행,

하나은행, 기업은행, 농협 등 5개 은행에서 가입할 수 있다. 다만 청약통장에 가입은 하되 주택

마련에 절대로 올인하지 말아야 한다.

다섯째. 노후대비를 시작하라
은퇴 이후 생활은 아주 먼 훗날 얘기처럼 들릴 수 있지만, 노후대비야 말로 하루라도 일찍

시작해야 훨씬 적은 금액으로 부담 없이 준비할 수 있다.

아래 네임카드를 참고해주세요...^^