월 250만원 재테크

우선 종자돈 6천만원은 안전하게 예금으로 거치해두세요.

월수입에서 200만원의 여유가 생기므로 우선 연령에 맞게 보장성 보험을 준비하는게 좋습니다.

연령대비 적정보험료는 15~20만원 정도가 적당해보이네요.

그외 나머지 금액은 4년동안 6천만원을 만들어야하기 때문에 단순히 적금만으로는 불가능하겠죠.

하여 안전한 적금과 보다 높은 수익을 노릴 수 있는 펀드나 변액같은 상품을 적절히 분산하여 투자하는게 중요합니다.

펀드의 경우, 시장의 흐름에 따라 수익률이 민감하게 반등하기때문에 보다 안정적이고 장기적인 변액연금으로 은퇴후의 노후자금 마련에 투자하시면 됩니다.

물론 4년후의 결혼자금마련을 위해선 단중기적 고수익을 노릴 수 있는 펀드와 1금융권에 비해 1~2%정도 이율이 높은 상호저축은행 같은 2금융권을 통한 적금도 활용하는게 효율적입니다.

정리하자면, 먼저 만일의 경우에 대비할수있는 보장성보험을 준비하시고 다음으로 은퇴후 노후자금 마련을 위해 변액연금같은 장기투자형저축상품으로 준비하시면 됩니다.

마지막으로 가장 가까운 미래에 큰 지출이 예상되는 주택자금 마련을 위한 보다 적극적인 수익을 창출할 수 있도록 상호저축은행이나 펀드 같은 상품에 투자하세요.

펀드나 변액 상품은 그 운용방식면에선 비슷하지만 펀드는 단중기관점, 변액은 최소 10년이상의 장기적 관점에서 접근해야하면 무엇보다 가입후 꾸준한 관심과 관리가 중요함을 잊지마세요.

더불어 소중한 자산인만큼 시장의 흐름을 발빠르게 파악하고 전달해줄 수 있는 신뢰할만한 전문가를 통해 충분한 상담과 의견교환을 거쳐 신중하게 결정하셔야 합니다.

반갑습니다. 행복 재무설계사입니다.

문의하신 질문에 답변드리겠습니다.

 

월 수입 250만원 중에서 생활비 등 50만원을 제외한 200만원으로 포트폴리오를 구성해 드리겠습니다.

 

(1) 결혼 및 전세자금으로 4년 후에 1억 2천만원 모으기.

현재 모아놓은 종자돈 6천만원을 활용한다면 4년 후에 6천만원을 만들면 됩니다.

매월 125만원씩 4년동안 저축하면 6천만원이 되겠네요.

 

어떤 금융(저축)상품을 선택하는가에 따라서 예상 수익이 변동될 수 있기 때문에

편의상 원금만을 기준으로 설명드렸습니다.

실제로는 선택하는 금융상품에 따라서 저축금액은 조정될 수 있습니다.  

 

 

(2) 기타

- 주택마련자금 : 10만원

- 은퇴자금 : 30만원

- 비상자금 : 10~15만원

- 보장성보험료 : 10~15만원

- 기타 ( 차량구입비용, 여행경비 등 ) : 5~15만원

 

질문자님의 목표를 고려하지 않고 임의로 구성한 것입니다.

실제 목표에 따라서 저축금액이나 적절한 금융상품을 선택하셔야 합니다.

자녀교육자금은 결혼 및 전세자금을 마련한 후에 125만원의 저축여력이 생기기 때문에

그 때 다시 계획하셔도 됩니다.

 

재무설계는 개인의 상황이 모두 다르기 때문에 각각 다른 설계안이 나올 수 밖에 없습니다.

충분한 상담을 통해서 맞춤 설계를 받는 것이 가장 효율적인 방법입니다.

 

제 답변이 질문자님께 도움이 되셨으면 좋겠네요.