비과세 복리 저축 상품 관련 질문이요

안녕하세요? 공인 재무설계사 시온아빠 입니다.

 

장기 비과세 상품에 대한 질문이시군요?

 

지면상으로 상품의 차이점을 일일히 나열하는건 좀 어렵다 할수 있습니다.하지만 두상품다 공시이율로 부리되는 큰맥락에서 보면 유사 상품이다 할수있습니다.차이는 판매사가 손해보험사냐? 생명보험사냐? 일겁니다.

 

하지만 질문자님이 그상품을 가입하시려는 목적과 용도를 파악하기 어려워 보편적인 답을 드리자면 질문자님이 10년후에 1억을 모았다고 가정하면 10년후에 1억의 화폐가치가 현재가치로 얼마일까요?

대략적으로 6700여만원이 됩니다(물가상승률 년4%가정) 반대로 현재가치의 1억을 10년후에 모으려면 얼마를 모아야 할까요? 당시에 1억5천정도를 모아야 현재 화폐가치 정도가 될듯합니다(물가상승률 년4%가정)

 

질문자님의 금융상품가입 용도 즉, 재무목표는 무엇입니까?

결혼자금? 주택구입자금?교육자금?차량구매자금? 해외여행자금?등등

  

각설하고 말씀드리면,

 

가장 중요한거는 돈을 불릴때 금리에 맡길것이냐 조금은 리스크가 있지만 투자수익률에 맡길것이냐 아니면 투자를 하더라도 리스크를 햇지 해나가는 시간에 맡길것이냐.등 여러가지의 조건과 방법이 있을수 있습니다.

 

그 돈을 모아서 언제 어떤 용도로 쓰실 생각 이십니까?

 

1~2년안에 사용하실거면 시중은행이나 저축은행등 금리가 약간의 차이가 있지만 대등소이하므로 결정하시면 되고요.3~7년정도의 중기 목표라면 상품의 구조는 달라저야 마땅합니다.물론 장기목표일때도 마찬가지입니다.

 

우리나라의 금융상품은 수도없이 많습니다.

 

그중에 상품하나 선택 잘못하시면 시간과 잃어버리는 기회비용은 실로 아까울것입니다.

 

질문자님께 대안을 말씀드리자면 어떤 금융상품을 소개 받느냐가 먼저가 아니고 우선은 본인의 재무목표에 맞는 포토폴리오를 구성해서 상품을 선택하고 또 목표 달성을 위한 관리가 되어야만 후회하지 않는 재무관리가 되실거라 사료됩니다.

 

네임카드 하단에 있는 카페에 방문해 정보도 공유하시고 공인 재무설계사의 조언도 받으셔서 희망찬 미래 준비하시길 바랍니다.감사합니다

안녕하세요^^

간략히 답변드리겠습니다

 

일반저축보험은 보험사별로 크게 차이는 없습니다

공시이율 즉 변동이율은 크게 신경을 안쓰셔도 됩니다

장기적으로 봤을때 금리는 떨어질 확률이 높습니다

약10년전의 적금이자만 생각해보셔도 알수가 있습니다

 

단순하게 우리나라 경제가 장기적으로 발전가능성이 있다고 생각하시면

투자형인 변액상품에 가입하시고 반대라면 위와같은 일반상품에 가입하세요

 

저축성은 장기적으로 주택마련이나 사업자금또는 자녀관련자금등등 그외 목돈을

모으시고자하는 계획이 있다면 고려를 해보시구요

연금등은 소득공제나 노후준비용으로 고려하시면 됩니다

 

보장성보험,저축이나 연금등 보험사관련 상품가입시 회사별로 사업비라는것이 있습니다

사업비가 저렴하면 연금액이나 환급금이 좀더 많습니다

사업비 비교는 생명보험협회에서 가능하고

어려우시면 회사별로 가입설계서를 받아보시고

환급금을 비교해보시어 많은곳이 사업비가 저렴한곳입니다

변액의 경우 각펀드별 운용보수도 비교해보세요

 

정확한 상품명이나 제소속을 밝히는것은

규정상 금지사항입니다 이해부탁드립니다

 

 

저도 동양생명 수호천사 가입하려다가... 막판에 그만뒀는데~.

 

기존에 아이들 태아보험 든 곳에서 전화가 와서 많이 권하셔서 괜챦아 보이더라구요. 근데 너무 장기상품이라... 포기했습니다. 그 때 되어서 소비자물가 인상 고려하면 별로 남는 게 없을 거 같다는 생각이 들어서요. 그리고 대부분 생명사와 화재 상품이 복리로 운영되거 있어요. 저도 그거 들려고 알아보니 방카슈랑스나 은행에서 나온 제품들도 금리가 괜챦더라구요. 암튼 전 10년 넘게 드는 게 넘 부담되어서 포기하고 새마을금고 조합원으로 가입하고 비과세 혜택 누리고 있네요. 어떤 분은 장기로 드는 것보다 차후 금리 인상이 있을테니 비과세로 2-3년 짧게 굴리다가 다시 찾아서 정기예금으로 드는 것이 낫다고도 하시더라구요. 금리 인상될 가능성도 높다고 하시고... 짧은 소견이지만 저도 비슷한 고민을 했길래 몇 자 적습니다. 참고로 새마을금고는 만 20세 이상 조합원에 대해 3천만원까지 비과세(엄격히 말하면 1.4%의 농특세는 부과) 혜택과 1천만원에 대해 출자금 금리 혜택이 있으니 함 알아보심이 어떨지요~.