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연금계좌와 ISA계좌에 중복되는 종목 담아도 될까요?

작성자 보라튤립 쪽지보내기 자기소개 아이디로 검색 전체게시물 작성일 2024-02-28 16:03 댓글 10건

40대 중반.

​

연금계좌에 월 30만원

ISA계좌에 월 70만원 정도로 매수할 계획입니다.

슈드랑 에스앤피가 중복되네요.

​

포트폴리오 짜는데 단순해도 쉽지 않네요.

국내상장 해외ETF 중심입니다.

커버드콜 상품은 단기적인 배당률은 좋은데, 장투 생각이라 넣지 않았구요.

중간에 목돈이 좀 생기면 '맥커리 인프라' 담을 생각도 있습니다.

​

<연금계좌>

타미당 ---------20%

TIGER S&P500 -------10%

​

<ISA계좌>

ACE 나스닥 100 -------------20%

솔미당---------------------------30%

TIGER S&P500-----------------20%

​

종목과 비중이 적당할까요?

전체적으로 보면

QQQ 20%

SCHD 50%

SPY 30%

대략 이렇거든요. 성장주도 없고, 채권도 없구요. 달러나 금도 어찌하는지 모르겠고..

배당주 100%로 가지고 가도 괜찮을까요? 나스닥은 변동성이 있어서 조금만 매수하구요.


레나엄마 profile_image 작성여부 ‭

저는 연금계좌는 지수추종 ISA에는 배당으로 몰빵 했어요 ㅋ

보라튤립 작성자 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

아..감사합니다. 지수추종하는 종목도 한번 알아볼게요.

레나엄마 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

ACE 나스닥 100, TIGER S&P500  이게 지수추종..

보라튤립 작성자 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

그렇네요..거의 비슷하게 움직이니까요. 감사합니다.

스텐강 profile_image 작성여부 ‭

장투가 목적이시면 차라리 연금계좌을 600 다 채우고 나머지 금액을 ISA나 IRP로 하시는건 어쩌세요.. 연금에서는 SCHD랑 S&P에 집중하시고 ISA는 나스닥이나 배당주위주(맥쿼리, 현대차우등)으로 모으시는것도 좋지 않을까 싶네요.  SCHD랑 S&P는 장기적립에 유리한 상품이고 나스닥은 변동성이 크니 단기상품인 ISA에서 관리하시는게 좋을거 같아요. 저는 40대 후반이라 연금은 한달 50씩 넣고 최근에 ISA랑 IRP계좌을 만들어 놓고 나머지 여윳돈은 어디에 넣을지 고민했었는데 IRP에 25넣을려고 하고 있어요. ISA는 나중에 목돈 들어오면 배당주위주로 담을려구요. 저는 이제 조금씩 은퇴준비을 해야될 시기인거 같아서 연금과 퇴직연금에 집중하려구요

보라튤립 작성자 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

제가 소득이 없어서요. irp개설도 불가하고, 세액공제 혜택도 해당이 안되네요. 현재는 isa계좌도 최대한 길게 가지고 갈 생각인데 말씀처럼 국내고배당주도 고민해볼게요. sk털레콤, 현대차도 좋은데 많이 올랐네요. 조언 감사합니다.

삼전 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

계좌운영은 본인의 선택이니 참고만 해주십시요
많은분들이 연금저축은 새액공제를 받아야만  하고 자금도 묶인다고 생각하십니다
새액공제를 받지않으면 그 자금은 약간의 서류만 제출하시면 언제든지 인출 가능합니다 물론 노후연금목적도 당연 가능하고요
새액공제 받지않은 자금은 또 연금받으실때 연금소득세 적용도 되지 않습니다

스텐강 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

너 뭐하고있니 맞네요.. 그래서 사람들이 연금계좌을 여러개 만들어서 세액공제 받는 연금계좌,, 세액공제 안받는 연금계좌로 분리해서 관리하시는분도 계시더라구요.. 세액공제을 안받는 연금계좌는 언제든지 해지도 가능하고 해지에 따른 패널티도 없으니까요. 아무튼 연금계좌도 납입은 1800만원까지 가능하니 잘 공부하셔서 비중조절하시길 바랍니다.

보라튤립 작성자 의 댓글 profile_image 작성여부 ‭

감사합니다.  세액공제 안 받아도 나름 장점이 있네요.
연금계좌는 년 1800까지 가능하되 isa계좌를 해지하고 연금계좌로 전환할때는 1800과는 별개로 금액상관 없이 입금이 가능한가요? 일단 isa는 다 매도하고 현금화해야 해지되는걸로 알아요.
저는 한치 앞날도 모르는게 인생이다 싶어서...연금계좌는 너무 먼 얘기같기도 해요. ^^
말씀 참고해서 고민해볼게요.

배당주 profile_image 작성여부 ‭

저도 고민한 적이 있었습니다만 한가지 원칙은
기본 3대지수는 계좌에 깔아두고 추가로 1-2개씩
보유하고 싶은 종목을 매수중입니다
예를들어 인도etf 커버드콜 리츠주 비중을 10%
안으로 매수하는 방식이요.
3대지수는 떨어져도 언젠가는 복구는 되어서요

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