29살 암보험 설계 받았는데 조언 부탁드립니다…
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1번은 어머니가 알아봐주신 갱신형(4만2천)이고요
2번은 굿리치에서 설계 받은 비갱신형(9만9천)입니다.
뭐가 뭔소리인지 하나도 모르겠어서… 뭐가 나은지 조언 부탁드립니다!
기존 실비보험회사에서 15년동안 병원 한 번 갔다고 전화 올 정도로 건강하긴합니다.
29살 암보험 설계 받았는데 조언 부탁드립니다… > 질문 답변
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1번 갱신형 상품은 20년간은 보험료가 동일하지만 갱신시마다 보험료가 인상되고 100세까지 계속 보험료를 내셔야 하는 구조라 비갱신 구성 추천드립니다.
2번 상품의 경우 건강체할인인데 장점을 살려서 가시는게 좋은데 너무 과한 구성으로 보험료가 높아졌습니다.
대표적으로 납입금액대비 효율이 좋지 않은 입원비일당은 제외하시는게 좋구요
심장쪽도 가족력 없으시면 심혈관진단비가 아닌 허혈성진단비로만 구성해서 보험료 부담 낮춰주실수 있습니다.
만기도 최초진단시점 고려하면 90세로 조정해서 보험료 부담 낮추실수 있구요
무엇보다 타사도 비교해보시는게 좋고 수술비 구성시는 타사로 나눠서 하시는게 효율적입니다.
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일단 젊은 분은 갱신형 보험을 가입하시는건 좋지 않습니다.
완납이 없고 평생 납입해야 하다보니 언젠가는 해지를 하게 되는 보험이 갱신형 보험이어서요
진행을 하신다면 2번보험인데, 건강체 할인이 가능한 회사가 몇군데 더 있기 때문에 비교해보시는게 좋습니다.
2번 보험도 건강체 할인이 된 금액이 10만원이면 매우 비싼 보험인데요
1. 상해 후유장해 5천만 및 상해사망 5천만 - 후유장해나 사망보험금은 요새 구성하는 분들 없습니다 최소로 감액하세요
2. 암진단비는 통합암으로 하시는게 건강체 가입하시는 메리트가 있습니다.
통합암 진단비는 암을 부위별로 여러번 보장하므로 좋은 진단비 입니다.
제안 받으신 보험은 암 1회만 지급 후 소멸합니다.
3. 상해 수술비는 1~5종 1개만 가져가세요
4. 특정 심장 질환 I~IV 까지 가입하시면 보험료가 너무 비쌉니다.
가족력이 없으시면 허혈성 진단비 1개만 가져가세요
5. 질병 입원일당 및 상해 입원일당 - 가성비가 제일 나쁜 입원일당은 요새 보험에서 구성하는 트렌드가 아닙니다.
건강체 할인이라도 좋지 않으니 빼세요
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1번은 갱신형입니다
20년 또는 10년마다 갱신되어서 보험료가 계속 오르며 완납이 없이 100세까지 보험료를 평생 납입하셔야합니다
보통 갱신형은 가입하실 당시에만 보험료가 저렴하고 갱신되는 순간 보험료 인상 폭탄을 맞을 수 있기 때문에
부모님 연세에서 20년 갱신형 같은 보험을 가입하시고 갱신되기전에 정리하시는 방법이 아닌 이상
29살부터 갱신형으로 준비하실 필요는 없기 때문에 갱신형쪽 보다는 비갱신형으로 알아보시는게 더 낫습니다
2번보험은 우선 성인에게 가장 불필요한 보장으로 불리는 입원일당으로 1만원이나 낭비가 되고 있습니다
입원일당은 애초에 실비에서도 보장이 되기 때문에 입원일당은 넣지 않으시는게 좋습니다
6,522원 X 20년(240회) = 1,565,280원으로 질병으로 52일 입원하시면 본전이라고 보시면 되시구요
1~5종수술비는 수술비 중 가장 메인이 되는 수술비로서 크고 작은 수술을 커버해주기 때문에
질병, 상해수술비까지 구성하지 않으시는게 좋고
골절, 화상, 깁스 같은 소액 상해 진단비들은 실비에서 충분히 보장 받을 수 있습니다
알아보신 회사 보다는 타사로 준비하시되 진단비와 수술비가 저렴한 회사를 조합하시는게 하나의 회사로만 하시는것 보다 더 유리합니다
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일단 20대이시면 필히 비갱신형으로 준비해두셔야 해요~!
갱신형은 20년마다 보험료 인상되고, 100살까지 계속 돈내야 보장이 가능해서 노년기에는 유지 자체가 어려워질 확률이 높습니다.
그렇다고 2번 역시 효율적인 설계는 아닌데요
20대분께서 건강체 할인까지 받으셨는데 9.9만원이면 매우 비싸게 책정되었어요
일단 중복되는 수술비가 너무 많고,
심장쪽 진단비가 매우 과하게 구성되어 있습니다.
입원비.화상.깁스 등 자잘한 보장까지 굳이 추가하실 필요 전혀 없고요~
무엇보다 회사별로 보험료 차이도 커서 다른곳도 함께 비교해보시고,
이렇게 수술비까지 전부 구성하실 경우엔, 수술비는 수술비에 강점이 있는 곳에 별도 구성하시는게 훨씬 보장이 좋아요!
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갱신형 비갱신형 차이
- 갱신형이 월보험료는 더 저렴하지만 보장을 유지하려면 20년동안 납입 후 갱신되는 보험료를 계속해서 납부해야만 보장을 유지할 수 있습니다.
- 비갱신형 월보험료는 비싸지만 보험료 변동없이 20년동안 납부하면 완납되어 100세까지 보장 받으실 수 있습니다.
갱신형이 얼핏 보험료는 저렴할 거 같지만 비교적 필요성이 낮은 젊을 때 싸게 내다가 50~60대 접어들어 면역력이 떨어질 때 보험료가 많이 상승하여 보험료를 더 많이 지출하게 됩니다.
평균기대수명을 고려하면 100세가 아닌 90세만기가 더 현실적인 만기나이 설정입니다.
또한 90~100세 사이는 고령,노환으로 인해 수술을 받기 어려운 나이대에 속합니다. 100세만기로 수술비 특약을 구성하는 건 효용성이 떨어집니다.
1번 보험사는 암보험으로 추천드리는 보험사는 아닙니다.
2번 보험사를 추천드리지만 종합보험에 굳이 구성안해도 되는 자잘한 특약을 너무 많이 구성했습니다.
잔병치레없이 15년동안 건강하신 분이라면 암/뇌/심장 중대한 질병 위주로만 구성하셔서 대비하시기 바랍니다.
상해수술비는 1~5종 or 단일 상해수술비(100만원) 둘 중 하나만 선택하시기 바랍니다.
질병수술비는 1~5종으로만 구성하시고 단일 질병수술비(30만원)는 빼시기 바랍니다.
질병/상해 입원비는 현재 보험가입시 가성비가 매우 나쁜 특약 TOP순위에 들어갑니다. 입원하시게되면 실비로 충당하시고 종합보험에선 제외하세요.
깁스/골절/화상도 실비로 충당하시고 종합보험에선 빼셔서 보험료를 낮추시기 바랍니다.
또한 10년이상 입원/수술없이 건강하신 분이 가입가능한 플랜은 이 보험사 외에도 다른 보험사에도 있는 플랜이니 비교해보시기 바랍니다.
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