ISA 계좌 질문 입니다!

먼저 질문자님 상황에서 ISA계좌를 해지하시고 다시 가입하실 필요가 전혀 없습니다.

Q1. ISA 계좌가 올 4월이되면 만기인데, 그동안 전혀 활용을 하지않아 계좌에는 0원이 들어 있습니다.

이런 경우에도 해지 이후 다시 ISA를 재가입을 하면 비과세 혜택이 소멸되나요?

비과세 혜택이 소멸된다는 것의 정확한 의미가 이해가 안갑니다.

A1. 아닙니다. 해지 후에 다시 ISA계좌에 재가입하면 비과세 혜택을 동일하게 받을 수 있습니다. 소득이 올라 서민형 가입이 불가능하면 일반형으로 가입해야해서 비과세 혜택 한도가 줄어들 수는 있습니다.

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Q. 다시 가입해도 다시 가입한 시점부터 3년동안은 400만원의 서민형 비과세 혜택이 다시 주어지는거 아닌가요?

A. ISA계좌의 혜택을 조금 잘못 알고 계신거 같은데 비과세 혜택은 의무보유기간인 3년 동안만 가능한 것이 아니라 ISA계좌에서는 과세이연의 혜택으로 수익에 대해서 아예 세금을 부과하고 있지 않다가 해지시에 세금을 부과하는데 비과세 한도인 400만원까지는 세금이 없고 초과 수익이 있으면 9.9%로 저율과세됩니다. 따라서 혜택은 3년 동안 보시는게 아니라 해지 전까지에 대해 계속 혜택을 보고 있는 셈입니다.

투자를 안하실 예정이라도 미리 ISA계좌를 만들어 두신건 매우 잘한 선택이시고 그렇게 추천을 많이 드립니다. 개설 해놓으면 투자를 안하더라도 의무보유기간을 채울 수 있고 혜택을 계속 보실 수 있기 때문입니다. 만기 시점 90일 전부터 만기일 전날까지 연장을 하실 수 있는데 만기할 때 서민형을 유지할 수 있을지 소득 체크를 다시하게됩니다. 이때 서민형 유지가 가능하시다면 만기 기한을 최대로(100년 정도) 연장해두시길 추천드립니다. 추후에 또 연장을 해야할 때 소득 상승으로 서민형에서 일반형으로 전환될 우려가 있기 때문입니다.

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질문2)

또 올해 부터 정부에서 ISA 계좌의 비과세 혜택을 늘려주겠다는 뉴스기사를 봤습니다. 어차피 지금 가지고 있는 ISA 계좌는 돈이 0원이 있고 혜택을 본것도 크게 없어서 해지하고나서 새로 들까 생각중입니다. 해지하고 3개월 뒤에 새로 가입하면 다시 비과세 혜택을 3년 동안 받을수 있는거 맞나요?

질문자님께서 ISA계좌를 해지하시면 손해입니다. 2024년 상반기 개편안으로 ISA계좌 혜택이 증가될 예정인데 (아직 국회 통과X) 1월 31일 기획재정부 보도자료상 개정추진안에 따르면 소급 적용할 예정으로 보입니다. 따라서 기존에 가지고 계신 ISA계좌에서도 소급적용되어 개편되는 같은 혜택을 받으실 수 있을 예정입니다.

본 개정안은 2월 임시국회에서 논의를 추진할 예정이라는 점은 염두에 두실 필요가 있습니다​.

따라서 절대 해지하지 않으시길 추천드립니다. ISA계좌에 대한 더 자세한 정보는 아래 글에 잘 정리되어 있으니 참고하시면 도움이 될것 같습니다.

https://m.site.naver.com/1iM74

도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.