EBS 다큐프라임 자본주의

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EBS 다큐프라임 자본주의

작성일 2024.05.21댓글 1건
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안녕하세요. EBS 다큐프라임 자본주의 책을 보다 궁금한 점이 있어 질문 드립니다. 책에서 은행은 다른 사람에게서 받은 돈의 일부를 나에게 주는 것이 아니라 그들이 예금한 돈의 일부를 컴퓨터 상에서 내 통장에 찍히게 함으로 돈을 "창조" 한다고 나와 있습니다. 그러나 같은 책에서 만일 모든 사람들이 한꺼번에 예금을 찾는다면 은행은 줄 돈이 없어 파산하게 된다고 나와있습니다. 하지만 책의 첫번째 주장처럼 은행이 나에게서 받은 돈을 다른 사람에게 실제로 주는 것이 아니라 전산상의 일이라면 은행은 그 돈을 그대로 가지고 있어야 하지 않나요?


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아닙니다.

그 돈은 전산상ㆍ장부상으로만 존재할 뿐 실제로 존재하지 않습니다.

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이것은 "예금자는 갑자기 모든 예금을 인출하지는 않더라" 는 경험칙을 기반으로 만들어진 시스템입니다.

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즉, 예금 인출에 대비하기 위해 법정지급준비금(최소한의 지급준비금)을 남기고 나머지를 대출하고, 대출이자의 일부를 예금자에게 예금에 대한 이자로 지급합니다.

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즉, "예금의 일부분만 남겨놓고 대출을 하고, 그 대출금의 일부는 다시 예금 되고 그 예금은 또 대출금이되고..."라는 시스템을 통해 장부상 돈의 액수는 실제 존재하는 예금액보다 훨씬 크게 됩니다.

​

이것을 화폐창조기능 이라고 합니다.

​

은행의 이러한 시스템은 "신용" 을 기반으로 작동합니다.

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만일 은행의 지급준비금과 관련하여 아무 문제도 없는데, 예금자들의 일부가 집단으로 문제가 있다고 잘못 판단하는 경우, 이들은 갑자기 모든 예금을 인출해버립니다. 이 때, 실제로 은행의 지급준비금은 점차 고갈되어 가므로, 은행은 망해갑니다.

​

잘못된 예측이 현실화 되어 은행이 정말로 망하고 있으므로, 잘못된 판단을 하지않았던 예금주들도 인출을 시도하며 은행은 파산하게 됩니다.

이를 뱅크런이라고 합니다.

​

즉, 은행이 망할이유가 전혀 없는데, 망할것이라고 (잘못된) 예측을 하면, 은행이 파산할 확률이 높아지고, 멀쩡했던 은행에 진짜로 큰 문제가 발생하며 잘못된 예측을 하지 않았던 예금주들도 예금인출을 시도하며 망해버리게 됩니다.

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경제학에서는 이처럼 단순히 "기대" 즉 "생각" 만 하더라도 그것이 실제로 이루어지는 경우가 꽤 있습니다. 이를 보통 자기실현적 기대 라고 부릅니다.

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