[신혼부부전세대출]
중소기업전세대출, 버팀목전세대출. 신혼부부전세대출, 일반전세대출 실행 - 세부업무 총 정리!
바보아저씨의 경제이야기
LH임대아파트,행복주택,일반아파트,오피스텔,원룸,투룸,쓰리룸,다세대,주택,빌라
다 똑같습니다. 당첨 또는 집을 자유롭게 고르세요. 그 다음 아래 순서대로 전세대출을 고르시면 됩니다.
[전세대출 고르는 순서]
1) 연봉 3500만원 - 중소기업청년전세대출(80%~100%)(1억 / 1.2% / 월이자 10만원) (맞벌이 5000만원)
2) 연봉 5000만원 - 버팀목전세대출(70%) (1억 이상 / 2.3%~2.9%)
- 만 25세 미만: 청년버팀목전세대출 전세금 5000만원 중 3500만원 만 대출 가능
- 만 25세 이상: 일반버팀목전세대출 전세금 1.2억까지 가능
3) 연봉 6000만원 - 신혼부부전세대출(80%) (2억 이상 / 2.00%)
4) 연봉 7000만원 - 청년전월세대출(90%) (7000만원 / 2.80%, 2019년 5월 27일 신규 출시)
5) 연봉 8000만원 - 지자체 신혼부부전세대출 지원 알아보기 (예, 서울시 연봉 8000만원 이하 2억 대출 가능)
6) 유주택자/연봉 높은 경우 - 일반은행전세대출(70~80%) (2억 이상 / 3~4~5% 금리)
위에서 1~2~3~4번 대출: 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행에서 취급하고 금리 다 똑같습니다~
위에서 5번 대출: 소득이 초과되거나 유주택자인 경우 은행가서 문의하시면 됩니다.
(무주택 유주택 확인은 은행가서 조회 / 또는 일부 S은행은 모바일로 조회 가능)
[전세대출 한도 승인 전 계약부터 할 경우]
집 놓칠까봐 정 급하면
"전세대출 불가 시 계약금 반환" 특약 거시구요.
그런데....
- 집 융자 많아서 전세대출 거절도 있지만
- 본인 신용등급 문제로 거절나는 경우도 있어요. <- 계약금 잘못하면 날립니다. 조심하세요.
[전세대출 받는 초간단 순서]
1) 전세집 구경만 (계약하지 마세요)
2) 은행가서 전세대출 한도 + 내돈 되는지 확인 (소득서류 지참)
3) 그 이후에 계약하고 계약금 이체하고 은행다시 가서 대출신청서 쓰는 거에용
4) 잔금날 이상없이 전세금 나옵니다.
(계약부터 하지 말고 은행가서 한도부터 확인 하시라는 뜻입니다.)
[초간단 요약 정리]
위에서 1~4번 대출은 국가복지대출이에요.
신용등급 9등급도 이론상 가능하게 설계되어 있구요.
연봉의 3~4배 사이에서 대부분 전세대출 한도가 나옵니다.
(주택도시기금 홈페이지에서는 1억 다 된다고 나와요. 그런데 은행가면 한도가 약간 달라집니다.)
[전세대출 받는 초간단 순서]
- 전세집 구경만 (계약하지 마세요)
- 은행가서 전세대출 한도 + 내돈 되는지 확인 (소득서류 지참)
- 그 이후에 계약하고 계약금 이체하고 은행다시 가서 대출신청서 쓰는 거에용
- 잔금날 이상없이 전세금 나옵니다.
은행가셔서
- 주택공사 전세대출 가능한 신용등급인지 확인을 해보셔야 합니다. (패스만 하면 됩니다.)
(일반 신용등급하고 좀 다릅니다. 별도로 있어요)
- 전세대출 한도가 정확하게 얼만지 + 내돈 가능한지
이것만 확인하시면 전세대출 받을 수 있습니다.
[전세대출 받는 상세한 순서 및 유의사항]
전세대출 진행방법 상세하게 정리해 드리고 마무리 할께요
+ 혹시 70%~80% 나오면 20%~30% 내돈 구하는 방법
+ 전세집 등기부등본 분석해서 전세사기 안 당하는 방법
정리해 드리고 마무리 할께요.
전세대출 받는 순서에여
1) 중소기업청년전세대출(80%~100%)(1억 / 1.2% / 월이자 10만원 완전 꿀 복지퍼주기 대출)
해당안되면
2) 버팀목전세대출(70%) (1억 이상 / 2.3%~2.9% 또는 청년버팀목(80%), 신혼부부버팀목(80%) 아류작)
해당안되면
3) 지자체 신혼부부전세대출 지원 알아보기 (예, 서울시 연봉 8000만원 이하 2억 대출 가능)
해당안되면
4) 일반은행전세대출(70~80%) (2억 이상 / 3~4~5% 금리)
- 연봉 3500만원 이하 중소기업 => 중소기업전세대출(1억 1.2%) (부부는 연봉 5000만원)
- 연봉 5000만원 이하 => 버팀목전세대출(1억 이상 2.3~2.9%) (신혼부부는 연봉 6000만원)
- 소득 없으면 => 버팀목전세대출 무소득 대출 (2700만원~3000만원 이론상 가능)
- 연봉 5000만원 초과 => 일반은행전세대출(1억 이상 3~4%)
확인하시고 무조건 신청하세요
전세대출 진행 방법이에용
- 전세집 대략적인 주소, 평수, 전세금 알아서 (전세계약 먼저 하지 마시구요)
- 재직증명서
- 근로소득원천징수영수증(없으면 급여명세서 + 급여통장)
- 사업자면 사업자등록증 + 소득금액증명원
- 소득자료 없으면 세무서(신고소득사실없음 증명원) 떼어가야 됩니다. 소득없다는 거 증명
중소기업 취업청년 이면
- 소속기업의 사업자등록증(사본)
- 고용보험 피보험자격 이력내역서(피보험자용)
- 소속기업이 발급한 국세청 기준 주업종코드 확인자료(홈택스 출력화면 등)
이렇게 챙겨서 은행가서
- 중소기업전세대출 되는지 (1억 1.2% 금리, 월이자 10만원)
- 버팀목전세대출 되는지 (1억 2.3%~2.9% 금리, 월이자 23만원 수준)
- 일반은행전세대출 되는지
대출 한도가 얼마 나오는지 알아보셔야 합니다.
그리고 전세 계약을 나중에 하시는 거에요
우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행에서만 대출을 취급해용
(그런데 은행에 가면 한도가 약간 달라져요. 연봉 3배~4배 부여하는 은행도 있구요, 주택공사 기준 신용등급을 정확하게 은행원도 입력을 해봐야 해요)
[전세대출 소득 인정 서류]
국가에 신고한 소득이 있어야 합니다.
- 직장인: 원천징수영수증 (또는 급여명세서+급여통장)
- 사업자: 소득금액증명원 (또는 부가가치세과세표준증명원)
국가에 신고한 실제 발생한 소득이 있어야 해요....
(혹시 모르니까 은행가서 확인해보세요. 은행 재량 있습니다.)
- 연말정산 결과 안나왔다면 최근년도 = 2017년꺼 떼어가시면 됩니다.
- 연말정산 결과 나오면 -> 2018년 꺼 가져가야 합니다.
- 재직이 짧으면 평균 세전월급 X 12개월
- 첫월급만 있으면 첫 세전월급 X 12개월
[전세대출 소득 인정 문제]
은행의 기본은
- 4대보험
- 첫월급 X 12개월 이렇게 합니다.
만약 4대보험이 없는 경우?
- 재직증명서 + 급여통장 + 급여명세서 들고 은행가서 확인해봐야 합니다.
(은행에서 해줄 수도 있습니다. 은행 재량입니다.)
[소득 인정되는 경우 - 전세대출 한도]
- 그냥 연봉 3~4배 나옵니다.
(단, 개인전세대출 한도 1억인 사람이
-> 신용대출 3000만원 받으면
-> 전세대출 한도가 1억에서 -> 9200만원 정도로 줄어버립니다.
1:1 삭감은 되지 않아요. 이거는 꼭 알아두세염...)
[무소득인 경우 - 전세대출 한도]
1) 버팀목전세대출 무소득자 자격으로 2700~3000만원 신청 (이론상 최대 3300만원까지 가능)
2) 일반은행전세대출
- 신용카드 사용액 많으면 대체소득으로 전세대출 가능하구요.
- 건강보험료 많이 내시면(재산 많아서) 그거 대체소득으로 가능합니다.
(이 2개는 은행에 문의하고 진행해야 해용)
위 2개 방법이 있습니다.
따라서 현재 무소득자인 경우 최악을 가정하면 버팀목전세대출 3000만원 가능한 거에요..
[육아 휴직 전 급여 인정 문제 - 전세대출, 디딤돌대출 모두 해당]
- 누구는 휴직 전 급여 인정 받으려고 하고 (소득 최대한 높혀서 많이 받으려고)
- 누구는 휴직 후 급여 인정 받으려고 하고 (소득 초과 안되려고...)
귀에 걸면 귀걸이, 코에 걸면 코걸이 됩니다.
은행에서 일단 원칙은 "휴직 전 급여"를 인정합니다. (대출 받고 영원히 복직 안하는 건 아니여서 그렇습니다...)
[전세대출 신용등급]
중소기업전세/버팀목전세/신혼부부전세 대출은요.
- 이론상 8~9등급도 가능합니다. (이론상 그렇다는 뜻입니다.)
- 실제로 개인회복 중에도 승인 되는 경우 있어요. (물론,,, 안되는 경우도 있습니다;...)
그래서 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행
가셔서 개인정보 넣고 주택공사 전세대출 가능 등급인지 확인을 해보셔야 합니다.
[중소기업전세대출 - 내가 다니는 회사가 해당되나요? 병원인데 해당될까요? 유치원인데 해당될까요? ]
내가 다니는 회사가 해당되는지 안되는지는 그냥 아래 법인번호 넣어보시면 됩니다.
주택도시기금(중소기업청년전세대출) - 법인번호 확인 페이지
http://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020604.jsp
위에서 소속기업 규모확인 -> 법인번호 넣어보시면 중소기업 해당되는지 나와요.
해당된다 -> "중소기업전세대출" 낼름 받으시면 됩니다.
해당없다 -> "버팀목전세대출" 받으시면 됩니다.
(2개 다 국가복지전세금 입니다.)
[중소기업전세대출 연봉 3500만원 간당간당,,, 3500만원 약간 넘어요 어쩌죠?]
애매하면 은행가서 아래 행동강령 따르세요
1) "중소기업전세대출 받으러 왔어요."
2) "소득서류 그냥 은행원한테 줍니다."
3) "연봉 3500만원 넘는데 운운" <- 이말 은행가서 입도 뻥끗 하지 마세요.
- 은행원이 된다 -> 중소기업전세대출 낼름 신청해서 사용하면 됩니다.
- 은행원이 안된다 -> 버팀목전세대출 그냥 받으시면 됩니다.
(두개 다 국가복지전세대출 입니다요.)
확률은 50% 반반! 은행 고고씽~
[전세대출 심사 중 -> 신용대출 일으키면 어떻게 되나요?]
기본적으로 대출 심사 중에는 다른 대출을 일으키면 안됩니다.
이건 기본이에요. 왜냐면 대출신청일 현재 기준으로 모든게 고정(FIX) 됩니다.
연봉 + 신용등급 + 다른대출 다 넣고 전세대출 한도를 봤는데,,,
대출을 중간에 일으키면 -> 대출한도 바뀝니다. -> 신용등급 변동 생길수도 있습니다.
당연히 그래서 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 순서대로 가는게 맞구요.
(그러함에도 반대로 신용대출 부터 받아도 되는 경우는,,,)
개인 전세대출 한도가 충분한데 대출을 적게 신청한 경우는 신용대출을 먼저 받아도 됩니다.
그런데 이게 좀 불확실해서 보통은 같은 은행에서 전세대출 한도 + 신용대출 심사를 본다음
잔금날 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 이렇게해서 맞춰주는게 보통입니다.
실제로 개인전세대출 한도 1억인 사람이
-> 신용대출 3000만원 받으면
-> 전세대출 한도가 1억에서 -> 9200만원 정도로 줄어버립니다.
1.20% 전세대출 한도가 삭감되면 너무 아까워서 그런거에요.
꼭 알아두세염... (주택도시기금에 한도 돌려보고 개인한도가 충분한 상황에서 전세대출을 소액만 신청하시는 경우라면 신용대출을 먼저 받아도 됩니다. 그렇다 하더라도 다른 변수가 생길 수도 있으니 은행에 꼭 문의하고 진행을 하세요.)
[전세대출 세대주 문제]
전세대출 신청하실 때 이 세대주문제,,, 매우 중요합니다. 헷갈리니까 잘 따라오면서 읽어보세요...
- 일반버팀목전세대출 = 단독세대주 가능
- 청년버팀목전세대출 = 예비세대주도 신청 가능
- 중소기업전세대출 = 예비세대주도 신청 가능
- 신혼부부전세대출 = 혼인 전 예비세대주 / 혼인 후 세대주로 신청 가능
위에서 예비세대주는 그냥 신청해도 되는데요.
(예비세대주: 세대원 상태로 대출 신청 가능 -> 대출을 먼저 받고 이사+전입+세대주 서류를 은행에 나중에 제출해도 된다는 뜻입니다.)
버팀목전세대출은 세대주 요건을 충족한 상태에서 신청이 가능합니다.
중소기업전세대출은 예비세대주 자격으로 바로 신청 가능합니다.
신혼부부전세대출은
- 혼인 전 = 예비세대주로 바로 신청 가능
- 혼인 후 = 세대주 자격으로 신청해야 됩니다. 이 차이가 있어요.
많이 헷갈릴 수 있습니다. 특히 세대주 문제는 부정확하면 아얘 대출 진행 자체가 안됩니다. 조심하세요.
그리고 예비세대주로 신청 가능하신 분이, 세대주 만들려고,,, 가라로 고시원, 원룸 이런데 임시방편으로 비싼 월세주고 전입해 전세대출 신청하시 마시라고 이렇게 설명드리는 겁니다. 지금 그런 분들 많이계십니다. 예비세대주로 가능한 분들은 돈 낭비하지 마시구요... 꼭 예비세대주 자격 그대로 신청하세요.
그리고 세대주 문제 헷갈리면 역시 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행
대표번호 -> 대출 -> 주택도시기금 -> 상담사 연결이나 거래은행 지점 대출 은행원한테
정확하게 물어보고 진행을 하세요. 은행에서 방법을 찾아줍니다. 혼자 고민하지 마세용!
[전세대출 받고 + 모자란돈 구하는 순서]
돈 구하는 순서, 순서대로 정리해 드릴께요.
1) 전세대출금 70%~80% 확보
2) 내돈 20%~30%가 없어영 ㅜㅜ
3) 예금, 적금, 청약, 보험적립금 담보대출 90% 까지 나옵니다. (어릴 때 부모님이 들어주신 거 혹시 있나 보세요)
4) 없으면? => 신용대출 (1금융권)
5) 안되면? => 새희망홀씨대출 (1금융권)
6) 비싸서 싫다면 => 부모님 한테 빌려달라구 하고 용돈 이자 드리세요.
7) 흙수저라 아무것도 없다면? => 전세를 -> 반전세로 낮추시고 월세를 올리세요
(전세, 반전세, 월세보증금도 전부 70%~80% 전세대출 가능합니다.)
이 방법 밖에는 없습니다.
(같은 은행에서 전세대출 받고 + 그 다음 바로 신용대출, 이 순서대로 받아야 전세대출 한도가 안 잡아먹혀요!)
30% 더 어떻게 받으려구 대부업체, 캐피탈, 사금융 절대 쓰지 마세요.
꼬리가 개를 흔드는 모양이 됩니다.!
전세집 등기부등본 분석 방법
일반인들은
근저당 채권최고액 + 전세금이 집값 안 넘어서 안전하다고 생각합니다.
그런데 실제 은행은
근저당 채권최고액 + 전세금이 집값 X 80% 랑 비교를 해서 안전한 지 판단합니다.
전세금 안전한 지 계산방법
1) 집값 80% (진짜 망했을 경우 경매 최악 낙찰률 80%)
(아파트, 개별오피스텔의 경우 80%, 대형 원룸 건물 다가구인 경우 70~75% 계산)
2) 등기부등본 을구 근저당 / 12 X 10 해서 차감 (은행은 대출금 120% 근저당 잡아요)
3) 남은 돈 = 안전한 전세금의 총 합입니다.
- 집주인 진짜 망해서 -> 경매 들어가 -> 80% 낙찰되는 최악의 경우 그렇다는 뜻이에요.
(실제 1금융권 은행에서 담보대출 할 때 사용하는 인생 산수입니당)
[역전세 대란 실제 팩트]
1) 아파트 시세가 5억 인 상태에서
2) 전세 80% 4억 들어가서 살고 있다가
3) 집값 20% 폭락하면 (또는 경매 80% 낙찰)
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4) 집주인 돈만 1억원 전부 날리는 겁니다.
5) 전세금 4억은 100% 안전합니다.
(이유는 전세권이 무조건 경매 배당 선순위)
늦게 돌려받는 거지 실제로 집 20% 폭락해도 전세금은 100% 안전합니다.
전세가율 70% 면 집값이 30% 폭락해도 전세금 100% 안전합니다.
전세 사시는 분들은 언론의 거짓말에 다들 속지 마시길요.
(9.13 대책 때문에 역전세난 발생했다고 선동질 중...)
