DTI, DSR 계산방법 문의 드립니다.

안녕하세요 저축은행 신용대출/주택담보대출 수석 상담사(모집인) 정우팀장입니다

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본답변은 수기로 작성하였으며 , 챗 GPT 등 복사 붙혀넣기 답변이나 광고성 답변이 아닙니다.

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질문자님이 쓴 글은 잘 읽어보았습니다.

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답변 : 현실적이면서 가능하신 방안 제시를 도와드리겠습니다.

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1. 세전 연소득 DTI 계산시에 6천만원 기준으로 기존 기대출 총 연간 납부이자금액 기준으로 1140만원이시니

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DTI는 약 19%정도 나오시구요

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담보대출이나,신용대출등 마통제외 별도로 원금 작성금액이 없으셔서 제가 임의적으로 계산해봤습니다.

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주담대 1.2억원 + 마통 5천만원 + 신용부채 두건 5천만원 금리대 5% = 총 부채 2.2억원 기준으로

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주담대 DSR 14% / 신용부채 1억원 DSR 25%정도 잡힙니다.

[마통등 이자만 납부하신 방식의 대출도 DSR 산정시에 원리금 균등으로 계산합니다.]

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즉 DTI 기준으로는 여력이 있으시지만 , DSR [기존 신용,주담대 합산 연간 원리금 균등으로] 계산시에

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DSR 39%대로 사실상 은행권 신용대출이나,집단대출[매매대출]등은 불가하신 상황으로 보여집니다.

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2. 기존 신용부채 대환조건으로 보험사등에서는 DSR50% 조건으로 취급가능하시죠 [금리대 4.5~5.6%대]

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3~5년거치 + 40년 원리금 균등으로 가능하시지 싶습니다 주택 시세가 어떻게 되시나요 ?

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3. 중도금은 가능하시지 싶은데 [DSR 규제를 안받으니까요] 중도금 대출 이후에

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집단대출 받으실때[매매대출시] 문제가 생기시지 싶습니다 다만 신용부채 주담대로 묶으셔서 DSR 낮추시면

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가능성 있어보입니다.

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4. 네 위 내용처럼 신용대출은 상환기간이 짧다보니 , 주담대로 대환하셔서 통합하시는 방안도 있으시죠

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5. 전혀 상관없습니다.

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답변이 도움되셨다면 답변확정 부탁드리며 추가적인 상담이 필요하실경우

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좋은 하루 보내세요 !

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[답변확정으로 인한 콩은 불우이웃 돕기를 위해서 사용되니 꼭 답변확정 부탁드리겠습니다.]

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DTI, DSR 계산 및 후순위 주택담보대출 관련 상세 답변

1. DTI, DSR 계산 방법:

1.1. DTI (Debt to Income Ratio)

• 정의: 가처분 소득 대비 부채 비율

• 계산 공식:

• DTI = (월 부채 총액 / 월 가처분 소득) x 100

• 월 부채 총액:

• 주택담보대출, 신용대출, 마이너스 대출 등 모든 부채의 월 상환액

• 이자만 포함하는 경우 정확하지 않음

• 월 가처분 소득:

• 월 소득에서 세금, 사회보험료 등을 제외한 실제 사용 가능한 금액

1.2. DSR (Debt Service Ratio)

• 정의: 소득 대비 부채 상환 비율

• 계산 공식:

• DSR = (월 부채 총액 / 월 소득) x 100

• 월 부채 총액: DTI 계산과 동일

• 월 소득: 세금, 사회보험료 등을 제외하기 전의 총 소득

1.3. DTI, DSR 기준 및 영향:

• DTI:

• 금융감독원 권고 기준: 50% 이하

• 50% 초과 시: 후순위 주택담보대출 제한 가능성

• 높을수록 신용도 하락, 대출 어려움

• DSR:

• 금융감독원 권고 기준: 40% 이하

• 40% 초과 시: 후순위 주택담보대출 제한 가능성

• 높을수록 신용도 하락, 대출 어려움

2. 후순위 주택담보대출 가능 여부:

• DTI, DSR, 신용 점수, 주택 가치 등을 종합적으로 고려

• 현재 상황:

• DTI = (70 + 60 + 40 + 25) / (6000 / 12) x 100 = 55.83%

• DSR = (70 + 60 + 40 + 25) / 6000 x 100 = 41.67%

• DTI, DSR 모두 권고 기준 초과

• 후순위 주택담보대출 어려움 가능성 높음

• 정확한 판단은 금융기관 심사를 통해 가능

3. 아파트 분양권 중도금 대출 가능 여부:

• DTI, DSR, 신용 점수, 분양권 가치 등을 종합적으로 고려

• 현재 상황:

• DTI, DSR 높음

• 후순위 주택담보대출 어려움 가능성 높음

• 중도금 대출도 어려움 가능성 높음

• 정확한 판단은 금융기관 심사를 통해 가능

• 신용 점수 높은 점 유리

4. DTI, DSR 낮추는 방법:

• 부채 상환:

• 가능한 조속히 신용대출, 마이너스 대출 상환

• 후순위 주택담보대출 가능성 높아짐

• 소득 증가:

• 추가 소득 창출 노력

• DTI, DSR 개선 효과

5. 후순위 주택담보대출 영향:

• 후순위 주택담보대출은 기존 부채에 추가적인 부채 발생

• DTI, DSR 증가

• 중도금 대출에 영향 가능성 존재

• 중도금 대출 신청 전에 후순위 주택담보대출 상환 완료 권장

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