주택 담보 대출 에 대해서
금융기관 담보대출 담당자로써 정확하고 정직한 답변을 드립니다.
형식적인 홍보성 복사글이 아닌 질문하신 내용에 적합한
실질적인 답변을 드립니다.
질문> 이번부동산정책으로 생애최초주택담보대출받아 아파트를장만할 예정인데요
부부합산소득이 연 6000만원미만이어야 한다고 하는데 2012년 기준 소득인가요??
그리고 저는 작년 9월이후 퇴직을 해서 지금무직상태입니다.
작년기준으로 할때 제급여가 포함되면 6000만원이 넘고 포함되지 않으면 6000만원미만입니다.
결혼을 8월에하였는데 혼인신고 전의 제 소득은 부부수입에 안들어가나요???
아님 퇴직으로 무직이니 수입에안들어가고 남편소득만 들어가나요???알려주세요..ㅠㅠ
질문자님께서 퇴직을 하셧다면, 소득이 인정되지 않으므
로,
배우자분의 소득만으로 6000만원이하라면 자격조건이
되시고,
언급하신 생애최초주택구입자금대출이,
연 3.3~3.5%의 고정금리와 중도상환수수료까지 면제
가 되는 가장 유리한 대출상품이긴 하지만,
단, 대출이 가능할 수 있는 한도가,
( KB시세나 또는, 감정가액 - 방공제 ) X 70%로,
소액임차보증금 방공제가 지역에따라 1400~2500만원
까지 차감되기 때문에,
(소액임차보증금 방공제 금액은 서울지역이 2500만원이
고, 수도권과밀억제권역 2200만원, 각 광역시가 1900만원,
그 밖에 지방지역이 1400만원입니다.)
실질적으로 가능한 대출금액이 많이 낮아 질 수 있으므로,
생애최초주택자금대출을 취급하는
농ㅎ중앙회, 기ㅇ, 우ㄹ, 하ㄴ, 신ㅎ은행 등에서 정확한 대출가능금액을 확인
해 보셔야 하며,
만약, 대출금액이 부족하시다면 신용대출 등의 다른방법
으로 충당을 하시길 바랍니다.
그러나, 생애최초주택구입자금대출이 불가능하시거나
대출금액이 많이 부족하시다면,
주택금융공ㅅ u-보금자리론이나 1금융기관 시중은행의 자
체적인 담보대출 상품으로는 방공제 없이도 가능하십니다.
국민주택기ㄱ의생애최초주택구입자금대출의 대상이 되
는 주택은 전용면적 85㎡이하, 6억원 이하 주택의 조건에
해당 되어야 하고,
① 세대주를 포함한 가구구성원 전원이 무주택자에 해당
② 부부합산 연 소득이 6000만원 이하 까지만 가능
③ 주택가격의 70%이내에서 한 가구당 최대 2억원까지
④ 연 3.3~3.5%의 고정금리형, 중도상환수수료 없음
⑤ 상환방식은 20년 원(리)금균등분할이고 거치기간은 1~3년
참고로,"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""
구입하시고자 하는 주택의 시세파악은 금융기관에서 정한
기준에 따라야 하는데,
주택의 종류가 아파트라면 국ㅁ은행 감정가인 KB시세를 기
준으로 대출가능금액을 산정하고,
빌라나 단독/연립주택 등의 일반주택이라면 무료 감정평가
후 감정가액을 기준으로 하는데,
그 감정가액은 부동산시세나 매매가액의 80~90%수준으로
책정됩니다.
그러므로, 위에 말씀드린 KB시세나 감정가액이 정확히 파악
된 후에야 대출가능금액을 산출할 수 있는데,
① 1금융기관의 일부 시중은행이나 보험회사에서는,
시세대비 60%까지 연 3.7~4.2%의 고정금리가 적용되
면서 소득증빙 없이도 가능할 수 있으시고,
② 주택금융공ㅅ의 u-보금자리론은,
시세대비 60~70%까지 연 2.8~4.05%의 고정금리가
적용되는 가장 유리한 장기 담보대출 상품으로,
u-보금자리론을 위탁해서 판매하는 기ㅇ, 국ㅁ, 신ㅎ, 우ㄹ, 하ㄴ은행과 삼ㅅ생명
등 에서 정확한 가능 여부를 확인 해 보시길 바라며,
③ 시중 모 은행이나, 모 보험회사에서는,
시세대비 75%까지 연 4.3~4.6%의 저렴한 고정금리로
가능할 수 있으시고
④ 1금융기관의 일부 은행이나 일부 보험회사의 대출과
2금융기관의 담보대출이 결합된 상품으로는,
시세대비 80%까지 DTI를 정확히 따지지 않고도 가능할
수 있으신데,
시세 대비 60%까지는,
- 1금융기관 일부 은행이나 일부 보험회사에서 연 3.8~4.2%
의 고정금리로,
나머지 금액 15~20%에 대해서는,
연 8~10%대정도의 금리로 2금융기관에서 가능할 수 있으니
참고하시길 바라며,
⑤ 1금융기관 은행계열의 2금융기관 담보대출로는,
시세대비 80~85%까지 연 5.06~5.2%의 비교적 저렴한 금
리로 DTI를 따지지 않고 가능할 수 있으십니다.
그리고,"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""
질문자님께서 주택담보대출을 선택함에 있어서 가장 중요
하게 생각하셔야 할 점은,
대출을 받으신 후 어느 정도 시기에 상환하시는냐?인데,
담보대출을 장기적으로 상환하실 계획을 가지고 계시다면,
장기 고정금리 대출상품을,
단기간에 대출금을 상환하고자 하신다면, 단기 고정금리
의 대출상품으로 결정하셔야 합니다.
시중 금융기관의 고정금리 대출상품중에서는,
주택금융공ㅅ u-보금자리론이 가장 유리한 장기 담보대출
상품이고,
그 외에는, 1금융기관 은행이나 보험회사의 3~30년고정금리
대출을 권해드리는 바입니다.
5년이상의 장기적인 기간으로 대출금을 상환하실 계획
이 있으시다면,
말씀드렸듯이 주택금융공ㅅ u-보금자리론이 유리하시고,
초기에 적용받는 금리가 최장 30년의 기간까지 그대로 유지
되는 상품으로 연 2.8~4.05%의 고정금리가 적용되고,
2~5년정도이내의 단기간에 대출금을 상환하실 계획이
있으시다면,
시중은행의 3~30년 고정금리 대출상품이나 코픽스금리가
유리하시고, 연 3.8~4.4%의 금리가 적용이 되는데,
참고로, 1금융기관 일부 은행과 일부 보험회사에서는,
연 3.8~4.2%에 3~10년까지의 고정금리가 적용되면서,
대출금액의 10~50%까지 중도상환수수의 면제가 기본적으로
가능하며,
모 보험회사나 일부 2금융기관에서는,
연 4.2~5.1%의 변동/고정금리가 적용되면서 근저당 설정비용
과 중도상환수수료까지 전액 면제되므로,
대출을 받으신 후에 1~3년이내의 단기간만 이용을 하시거나
여유자금이 생길때 마다 대출금 일부를 상환하시려는 고객분
들에게 가장 유리한 대출상품입니다.
(설정비/중도수수료 면제가능, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
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현 시점에 저렴한 금리로 가능할 수 있는,
시중 금융기관의 담보대출 상품에 대해서 안내해드리겠으니
살펴보시고 좋은 결과 얻으시길 바랍니다.
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첫째, 주택금융공ㅅ의 u-보금자리론으로는,
시세대비 70%까지 연 3.8~4.05%의 저렴한 고정금리가
10~30년까지의 그대로 적용될 수 있으며,
부부합산 연소득 5000만원이하이고 무주택 조건에 한해서
각 소득별로 할인된 아주 저렴한,
우대형 고정금리로는 연 2.8~3.55%로 가능하십니다.
둘째, 1금융기관 시중은행과 보험회사에서는,
시세대비 60%까지, 연 3.7~4.4%에 3~30년 고정금리가
적용이 되면서.
대출금액의 10~50%까지 중도상환수수 면제가 기본적으로
가능합니다.
모 보험회사에서는 연 4.7~4.9%의 고정금리가 적용되면서
근저당 설정비용와 중도상환수수료까지 전액 면제됩니다.
(설정비/중도수수료 면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
셋째, 시중 모 은행이나, 모 보험회사에서는,
시세대비 75%까지 연 4.3~4.6%의 저렴한 변동/고정금리로
가능하며,
금리의 변동폭을 0.5%로 제한한 밴드형 금리나 3년고정금리
로도 가능할 수 있습니다.
(거치기간 3년, 설정비용 면제, 대출기간 최장 30년)
넷째, 2금융기관 일부 단위농ㅎ, 신ㅎ, 새마ㅇ금고 등
에서는,
시세대비 70~80%까지 연 4.9~5.7%의 비교적 저렴한 금리
로 가능할 수 있습니다.
(설정비용 면제, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
다섯째, 2금융기관 일부 캐피탈이나 저축은행에서는,
시세대비 80~85%까지 연 5.09~5.2%의 비교적 저렴한 금
리로 가능할 수 있습니다.
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담보대출은 대출이자만 불입하는 거치기간은 1~5년까지
인데, 각 은행이나 대출상품에 따라 기간의 차이가 있고,
원금을 상환하는 기간은 최장 30년까지 가능한데, 고객님
가계에 부담이 되지 않는 선에서 소득상황에 맞게 상환기간을
정하셔야 합니다.
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담보대출 신청시 준비하셔야할 서류는 : 인감증명서 2통,
주민등록등본 2통, 원초본 1통, 등기권리증(매매계약서),
인감도장, 통장, 신분증 그리고, 국세/지방세완납증명서 와
은행에서 요구한 소득증빙자료 입니다.
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답변내용이 도움되셧으면 답변답변확정 부탁드리며,
원하시는 만큼 좋은 결과를 얻으시길 바라옵고 행복한 하루 되십시요.
추 신 : 실현 가능성이 없는 대출금리나 대출가능금액에 현혹되시어,
신용도 하락 등의 불이익을 당하시는 일이 없도록 각별히 주의하십시요.
