주택 담보 대출 에 대해서
금융기관 담보대출 담당자로써 정확하고 정직한 답변을 드립니다.
형식적인 홍보성 복사글이 아닌 질문하신 내용에 적합한
실질적인 답변을 드립니다.
올해 10월달에 결혼을 예정하시는데 아파트를 매입할
시기가 3월달이라면,
결혼식 1달이내에만 청첩장과 예식장계약서로 가능할 수
있으므로,
미리 혼인신고를 하셔야만 생애최초주택구입자금대출을
받을 수 있는 조건이 되십니다.
또한, 생애최초주택구입자금대출을 비롯한 1금융기관에
서는 주택시세의 60~70%까지 가능하고,
그 중에 생애최초주택구입자금대출이,
연 4.2%의 고정금리와 중도상환수수료까지 면제되는
가장 유리한 대출상품이긴 하지만,
단, 대출가능금액에서 소액임차보증금 방공제가 지역에따라 1400~2500만원
까지 차감되기 때문에,
실질적으로 가능한 대출금액이 많이 낮아 질 수 있으므로,
생애최초주택자금대출을 취급하는
농ㅎ중앙회, 기ㅇ, 우ㄹ, 하ㄴ, 신ㅎ은행 등에서 정확한
가능금액을 확인해보셔야 하며,
만약, 대출금액이 부족하시다면 신용대출 등의 다른방법
으로 충당을 하시길 바랍니다.
그 이외에 주택금융공ㅅ의 u-보금자리론이나 1금융기관의
자체적인 담보대출 상품으로는 방공제 없이 가능하십니다.
그리고,
주택담보대출을 선택함에 있어서 가장 중요하게 생각하셔
야 할 점은,
대출을 받으신 후 어느 정도 시기에 상환하시는냐?인데,
담보대출을 장기적으로 상환하실 계획을 가지고 계시다면,
장기고정금리 대출상품을,
단기간에 대출금을 상환하고자 하신다면,
단기고정금리나 코픽스금리 중에서 대출상품을 결정하셔야
합니다.
참고로,
지난 6월10일, 한국은행 금융통화위원회가 기존 기준금리
3.0%에서 0.25% 상슫된 3.25%로 다시 한번 올렷듯이,
현재 상황이 출구전략에따른 금리인상 시점에 담보대출의
기준금리가 지속적으로 상승되고 있고,
앞으로 당분간은, 금리가 오를수밖에 없으며 그 금리가 언제,
얼마나 오를지는 어느 누구도 짐작할 수 없으므로,
낮은 금리도 중요하시겠지만 안정성을 확보하는게 더 관건
이기 때문에 고정금리가 가장 유리하십니다.
그 고정금리 상품으로, 3~5년이상 장기간의 상환을 계획
하고 계시다면 생애최초주택자금대출이,
연 4.2%의 고정금리가 최장 20년까지 그대로 적용이 되고
중도상환수수료까지 면제 되므로,
가능여부를 취급은행에서 최우선적으로 확인 해 보시고,
만약, 생애최초..가 거절이 되시거나 대출금액이 부족하시면
주택금융공ㅅ 보금자리론 고정금리형이 유리하시고,
그 외의 대출상품은 시중은행이나 보험사의 3~5년고정금리
상품이나,
변동금리 중에서는 금리변동폭이 가장 좁은 코픽스잔액기준을 권해드리는 바입니다.
※
5년이상의 장기적인 대출금 상환을 계획하신다면...
주택금융공ㅅ u-보금자리론의 고정금리형이 유리하신데,
초기에 적용받는 금리가 최장 30년의 기간까지 그대로 유지
되는 상품으로 연 4.0~5.25%의 고정금리가 적용되는데,
그러나, U-보금자리론은 대출금액을 중도에 대출금을 상환
하셧을시 수수료를 지불해야 하는 기간이 5년까지 이며,
대출받을 당시에 약정된 금액 이상을 상환하신다면 그에따른
수수료를 부담하셔야 합니다.
ㅡ
대출을 받으신 다음에 2~5년정도이내의 단기간에 상환
하실 계획이 있으시다면,
굳이 높은 금리의 장기적인 담보대출상품이 아니라,
시중은행의 코픽스금리잔액기준과 2~5년고정금리 상품으로
이자부담을 최소화시키는것이 유리할것이고,
시중은행의 코픽스금리나, 3~5년 고정금리로는 연 4.3~4.9%
가 적용이 되는데,
참고로, 일부 1금융권 은행과 보험회사에서는,
연 4.5~5.1%에 3~10년까지의 고정금리가 적용되면서,
대출금액의 10~50%까지 중도상환수수의 면제가 기본적으로
가능하며,
모 보험회사나 일부 2금융기관에서는,
연 4.2~5.1%의 변동/고정금리가 적용되면서 근저당 설정비용
과 중도상환수수료까지 전액 면제되므로,
대출을 받으신 후에 1~3년이내의 단기간만 이용을 하시거나
여유자금이 생길때 마다 대출금 일부를 상환하시려는 고객분
들에게 가장 유리한 대출상품입니다.
(설정비/중도수수료 면제가능, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
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현 시점에 저렴한 금리로 가능할 수 있는,
시중 1금융기관, 2금융기관의 담보대출 상품에 대해서
말씀드리겠으니 살펴보시고 좋은 결과 얻으시길 바랍니다.
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첫째, 주택금융공ㅅ의 u-보금자리론으로,
고정금리형은 시세대비 70%까지
연 4.6~5.25%의 고정금리가 10~30년까지의 그대로 적용
될 수 있으며,
부부합산 연소득 2500만원이하이고 무주택 조건에 한해서
각 소득별로 할인된 아주 저렴한,
우대형 고정금리로는 연 4.0~4.8%로 가능하십니다.
(설정비용 면제가능, 거치기간 1~5년)
코픽스 6개월변동형은 한도 60%까지 연 3.51~4.33%의
금리가 대출시점부터 1년까지 적용되고 1년이 지난이후에는
고정금리형으로 전환됩니다.
(설정비면제가능, 거치기간 1~3년)
중도상환수수료는 대출시점부터 1년까지는 2%, 1~3년까지
는 1.5%, 3~5년까지는 1% 입니다.
둘째, 1금융기관 시중은행과 보험회사에서는,
시세대비 60%까지, 연 4.3~4.8% 변동금리가 적용되거나,
연 4.4~5.1%의 3~10년 고정금리나,
금리의 변동범위를 0.5%로 제한한 밴드형금리로도 가능
할 수 있으며.
대출금액의 10~50%까지 중도상환수수 면제가 기본적으로
가능합니다.
모 보험회사에서는 연 4.9~5.1%의 고정금리가 적용되면서
근저당 설정비용와 중도상환수수료까지 전액 면제됩니다.
(설정비/중도수수료 면제가능, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
넷째, 모 보험회사의 10년고정금리 대출로는,
대출을 받으신 후, 1년간은 연 4.9%의 고정금리가 일괄적
으로 적용이 되고,
나머지 9년동안은 신용도에따라 연 5.4~5.7%의 금리가 차등
으로 적용됩니다.
(설정비비용 면제가능, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
다섯째, 1금융기관 모 은행이나 모 보험회사에서는,
시세대비 75%까지 연 4.7~5.5%의 저렴한 변동/고정금리로
가능하며,
금리의 변동폭을 0.5%로 제한한 밴드형 금리나 3년고정금리
로도 가능할 수 있습니다.
(거치기간 3년, 설정비용 면제가능, 대출기간 최장 30년)
여섯째, 2금융기관 일부 단위농ㅎ, 신ㅎ, 새마ㅇ금고 등
에서는,
시세대비 70~80%까지 연 4.9~5.7%의 비교적 저렴한 금리
로 가능할 수 있습니다.
(설정비용 면제가능, 대출기간 최장 30년, 거치기간 1~3년)
ㅡ
담보대출은 대출이자만 불입하는 거치기간은 1~5년까지
인데, 각 은행이나 대출상품에 따라 기간의 차이가 있고,
원금을 상환하는 기간은 최장 30년까지 가능한데, 고객님
가계에 부담이 되지 않는 선에서 소득상황에 맞게 상환기간을
정하셔야 합니다.
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담보대출 신청시 준비하셔야할 서류는 : 인감증명서 2통,
주민등록등본 2통, 원초본 1통, 등기권리증(매매계약서),
인감도장, 통장, 신분증 그리고, 국세/지방세완납증명서 와
은행에서 요구한 소득증빙자료 입니다.
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답변내용이 도움되셧으면 답변답변확정 부탁드리며,
원하시는만큼 좋은결과를 얻으시길 바라옵고 행복한 하루 되십시요.
추 신 : 실현가능성이 없는 대출금리나 대출가능금액에 현혹되시어
신용도하락 등의 불이익을 당하시는일이 없도록 각별히 주의하십시요.
