보험 질문이요~

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안녕하세요. 답변드리겠습니다.

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암진단비는 빠져있는데 타사에 가입이 되어 있으신걸까요?

그리고 뇌혈관/허혈성진단비도 1천만원으로 조금 부족합니다.

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그리고 100세만기 30년납에 보험료가 어느정도 나오실까요?

가입하신 회사는 19년 말부터 보험료가 굉장히 비싼 회사라서

타사로도 효율적으로 구성하실 수 있는데 그 부분이 조금 아쉽네요^^

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질문에 대한 답변이 도움이 되셨다면 "답변확정" 해주시면 정말

감사드리겠습니다! 답변확정해주실 때 발생하는 해피빈은

도움이 필요한 분들을 위해 사용하겠습니다^^

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혹여나 더 궁금하신 점이 있으실 때에는 아래를 통해 연락주세요!

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비밀오픈채팅방 ↓↓

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보험은 크게 2가지로 나뉩니다.

생존 vs 사망

사망 : 죽으면 나오는 보험(종신보험)

생존 : 살아가는 동안 온갖 질병과 상해에 대해서 보장을 받게 해주는 보험.

이 생존에 해당하는 보험 중에서

성인이 가입하면 성인종합보험

어린이가 가입하면 어린이종합보험

태아가 가입하면 태아보험입니다.

이 3가지 모두 가입요령은 다음과 같습니다.(태아특약제외)

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*보장성보험을 가입하실 때 순서*

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1.실손의료비보험 - 통원/입원 시 발생되는 병원의료비의 7~80%를 보상!

2.3대질병보험 - 대한민국 사망원인 TOP4에 해당하는 암/뇌/심장 진단비!

3.수술비 - 진단비 보다 저렴하며 매년 갱신되는 실비를 대비할 수 있는 대체특약(비갱신)

4.후유장해 - 내 신체에 영구적인 장해가 남았을 때 장해율에 따라 보상!

5.배상책임특약 -타인의 신체/재물에 손해를 입혔을 때 배상액에 대해 보상!

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이번에는 유의사항도 말씀드릴게요!

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1.무해지환급형으로 - 납입기간 중 해지환급금이 없지만 보험료는 약 30%

저렴한 형태로 장단점이 확실하지만 보험료를 줄일 수 있는 방법입니다!

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2.가능하면 비갱신으로 - 100세 만기 20년납 90세만기 20년납과 같은 형태로

납입기간만 완료하면 만기까지 보장만 쭉 받을 수 있습니다!

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3.가능하면 납입면제조건이 좋은 회사로 - 납입 중에 납입면제 조건에 부합하면

보험료는 회사가 납입해주고 만기까지 보장도 가져갈 수 있습니다!

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4.가성비 있는 보험사로 - 같은 조건이라 하더라도 회사마다 산출되는 보험료가

다르기 때문에 전 보험사를 다 취급하는 대리점 채널을 통해 진행하는 것이 유리합니다!

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5.고객을 위해 설계할 줄 알며 검증이 되었고 보험가입 후 청구 및 사후관리까지 가능한

담당설계사분을 만나는 것이 복입니다!

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안녕하세요. 보험인으로서 보험을 알기 쉽게 설명해드리고 싶은

30개 생명,손해보험회사 장점과 단점을 분석해드리는

보험강사입니다.

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복사붙여넣기 하지않고 100% 타이핑으로 작성해드립니다

----답변

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미래를 위해 비급여 수술비도 보장가능한 1~7종 수술비를 타회사로 변경하시면 어떨까요?

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지금 가입하신 회사는 1~7종, 비급여수술은 인정을 해주지 않습니다.

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가장 대표적인 수술이 하이푸수술(자궁근종) 100% 비급여, 수술비800~1000정도

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실비 자기 부담금 200만원입니다.

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질병수술비랑 심장질환 부분으로해서 가져가시면 소액으로도 가능합니다.

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1~7종 수술비를 빼시고 타회사로 가시면 금액적인 부분에선 크게 차이가 없을것입니다

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어떠한 질문이든 최선을 다해서 답변해드립니다.

궁금하신건 편하게 질문해주시고, 상담은 24시간 언제든지

가능합니다. 보험가입권유하지 않습니다. 내 가족이라 생각합니다. 오래가고싶습니다. 절대로 쓰레기같은 제안 하지 않습니다.

설계사는 가격을 임의대로조정하지 못합니다. 보장을 넣고 빼고 해서 가격을 조정할 뿐입니다. 도움이 되셨다면 답변확정 부탁드리고 , 아래 편하신 방법으로 문의주시면 감사하겠습니다.

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안녕하세요^^

보험을 건강하게 유지하게 도와드리는 건강설계사 노진형팀장입니다.

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뇌심진단비가 1000만원정도이니 이 부분을 추가하시면 좋겠고 후유장해쪽을 보완하시면 좋겠습네요

보험은 가입자의 니즈에 맞춰 가입을 해야겠지만 기본적으로 질병의 발병과 치료의 과정에 맞춰

가입의순서에 맞게 가입하는것이 중요합니다.

가입의 순서란

이렇게 병리학적 순서대로 가입을 하는것이 좋으며, 크게 핵심은 암, 뇌질환, 심장질환, 포괄적수술특약, 질병&상해후유장해 이렇게 5가지를 핵심으로 보장을 구성하면 되며,각 보장에 대해 간략하게 설명을 드리자면 먼저 실비의 경우 실비는 가입자가 병원에 가 실제로 사용한 금액을 한도내에서 보장을 해주는 보험입니다, 가입하는 년도에 따라 달라지기는 했지만 현재는 4세대 실손으로써

급여80% 비급여70%보장이며 질병입원5000만원 통원20만원, 상해입원5000만원 통원20만으로 가입되며 전보험사가 보장이 동일합니다

가입금액은 20대는 약 만원 초반대의 금액 30대는 약 만원 중반대 40대는 2만원대50대는 2만원후반~3만원 정도로 가입이 되며 직업과 병력에 따라 금액이 조금씩 달라집니다.

현재는 단독으로만 가입이 가능한 보험이 실비이며 의료비를 보장하기 때문에

청구를 많이 하고 활용도가 높기 때문에 첫번째로 가입을 해야하는 상품입니다

(병력 있을경우 가입이 어렵기 때문에 없을때 가입하고 유지를 하는것이 중요합니다)

그리고 사망을 보장하는 종신보험외에 질병&상해에 대한 진단비나 수술비등을 지급하는 보험은 손보사로 하는것이 보장의 범위와 보험료가 유리하며 진단비의 경우 삼대질병의 진단비를 중심으로 가입을 하는것이 좋습니다

암은 치료의 트랜드가 수술보다 항암과 방사선치료로 가고 있고 기본적으로 치료에 대한 비용은 실손에서 보장이 되기 때문에 진단비는 3000만원~5000만원을 가입하는것을 추천드리며 가족력이 있다면 진단비외 고액치료비(비급여 치료)에 대한 암 치료 자금을 같이 가입하시는게 좋습니다

표적치료에 대한 자금으로 더 강하게 준비를 하는것이 좋습니다

(표적치료에 대한건 여기로 들어가시면 됩니다https://blog.naver.com/zxcf321/222077395721)

뇌질환은 보장범위가 뇌혈관100% 뇌졸중60% 뇌출혈10% 순으로 보장이기 때문에 뇌혈관진단비를 가입 하는것을 추천을 드립니다

심장질환은 허혈성 심장실환100% 그리고 급성심근경색10% 순으로 보장의 범위 이기 때문에 허혈성심장질환을 가입해야 제대로 보장을 받습니다.

뇌혈관이 막히거나 터지는 뇌동맥류 질환은 뇌졸증과, 뇌출혈에서 보장이 되겠지만 현재 의료기술의 발전으로 그 전단계에서 발견하고 치료를 하는 경우가 많기 때문에 뇌혈관진단비로 가입을 해서 보장을 받는것을 추천드립니다

급성심근경색은 심장질환의 60%를 차지하는 협심증을 보장을 안하기 떄문에 허혈성심장질환으로 가입을 하는것을 추천드립니다.

뇌혈관, 허혈성 담보는 진단비에 비해 수술비가 저렴하며 1회성인 진단비에 비해 수술비는 회당 지급하고, 뇌심질환의 특성한 발병시 2차, 3차 재수술의 가능성이 높기 때문에 진단비와 수술비의 가입을 균형있게 하시는걸 추천드립니다

추천 금액은 진단비2000+수술비1000&2000만원을 추천을 드립니다

또한 현재는 기존 허혈성심장질환 진단비에서 보장이 되지 않던 부정맥, 심부전등까지 보장이 가능한 심장질환 진단비도 있기 때문에 이 부분을 고려해서 나에게 맞는 보장 정도를 준비를 하시면 됩니다

3대질병 진단비를 3000만원에서5000만원을 추천드리는이유는 중대질병 후 생계비용을 얼마큼 준비를 하는지에 따라 달라지는데 3000~5000만원 정도면 약6개월~1년정도의 생계비용으로 활용이 가능하기 때문에 저 정도의 금액의 추천을 드립니다

3대 질병이 먼저 가입이 어느정도 되었다면 그 다음은 수술비를 넣으면 되는데

수술비의 경우 질병수술과 상해수술을 가입하고 추가적으로 종수술과 진단비수술을 준비해 놓으면 나중에 다발적으로 발생되는 수술에 대비가 가능합니다.

제일 먼저 넣어야하는 수술비는 질병수술비&질병 종수술비입니다

질병수술비는 질병으로 수술할 경우 30+@를 지급하는 특약이고

종수술비는 수술을 1~5종으로 분류해 어떠한 수술이든 작은수술은 1종, 큰수술은5종으로 보장을 받을 수 있는 특약으로 수술비 특약중 제일 포괄적으로 넓게 보장이 가능해서 먼저 넣어야 하는 수술비입니다

그후 다빈도 수술비등을 넣으면 됩니다

다빈도수술은 각 보험사 마다 보장하는 범위(수술비명칭)가 조금씩 다릅니다 ex) 64대수술, 71대수술 등등

물론 여기서 숫자가 낮더라도 꼭 보장하는 종류가 적은건 아닙니다.

예를들어 64대수술은 하나하나 세부적으로 수술을 분류했다면 14대 수술은 비슷한 수술 비슷한 범위로 묶어서 분류했기때문에 보장하는 수술종류는 비슷할 수 있습니다.

당뇨나 고혈압등이 있으면 수술비를 종수술과 진단비수술을 중복으로 가입해 보장받는 것을 추천드립니다.

수술비의 경우 기본적으로 실비에서 의료비가 보장이 되기 때문에 꼭 중복적으로 넣을 필요는 없을 수 있지만 종수술비는 기본적으로 넣는걸 추천드립니다

크게 몸에 휴식을 동반하지 않는 간단한 수술은 당연히 실비만 있어도 충분히 커버가 되겠지만

암뇌심질환이 아니더라도 몇달간 휴식이 필요한 수술을 할 수 있으며, 그럴때 수술비특약이 있고

몇백만원~몇천만원을 보상 받는다면 그것 또한 휴식을 위한 생계대체비용이 될 수 있습니다.

입원비의 경우 저는 추천드리지 않습니다.

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이유는 너무 비싸기 때문입니다!! 나이에 따라 다르지만 성인의 경우 월3만원을 보장 받기위해

월 2만5000원씩 내야하는경우가 대부분입니다(비갱신인 경우)

현재는 입원을 병원에서 장기간 하기도 어렵고, 자주 입원하는것도 아니기 때문에 입원비를 넣은 비용으로 저는 진단비나, 수술비를 늘리거나 그냥 보험료를 절감하는걸 추천드립니다

후유장해는 질병후유장해는 3000만원에서 5000만원정도 가입하거나 그 이하금액으면 안하는걸 추천드립니다, 이유는 후유장해는 지급률에 가입금액을 곱해서 주는건데 1000만원 2000만원 가입해봤자 받을 수 있는 금액이 크지 않습니다 물론 중대한 질병은 지급률이 크기 떄문에 많이 받을 수도 있습니다.

상해 후유장해는 받을 수 있는 범위가 워낙 넓기 때문에 가입할 수 있는 최대한 많이 가입을 추천드립니다(심지어 안비싸요 저의 경우 상해 후유장해 10억이 가입되어 있습니다)

보장은 신체를 13개의 부위로 분류해서 받습니다

디스크로 예시를 보여드리자면,

디스크의 경우 진단시10%를 받고 심해지면 15% 20% 받는 금액이 올라갑니다.

그럼 처음에는 10%를 지급을 받고 심해져서 15%가 되었다면 5%를 추가적으로 지급을 받습니다.

한번 받았다고 끝이 아니라 다른 부위는 계속 보장이기떄문에 좋은 특약입니다.

마지막으로 사망은 손보사의 질병사망, 상해사망의 경우 그에 해당이 되야지만 지급되는 보장이기 때문에

사망은 생보사의 일반사망을 추천드립니다(정기보험&종신보험)

생보사의 사망은 우리가 일반적으로 알고있는 종신보험이며 종신보험은 가입2년 후 부터는 어떠한 사망에도 보장을 하고 있습니다.

다만 종신보험의 경우 보험료가 질병상해보장보험보험보다 비싼편이기 때문에 가입하고 싶으나 보험료가 부담이라면 정기보험으로 가입해 아주 저렴하게 가입도 가능합니다.

그리고 기본적으로 가입은 갱신형보단 비갱신형으로 가입을 추천드립니다

갱신형은 초기에는 저렴하지만 갱신주기에 맞춰 보험료가 갱신되 인상되기 때문에

점점 비싸지며 보장종류기간까지 납입을 계속해서 해야하기때문에 나중에는 비갱신형보다 더 많이 납입 하게 됩니다

예를 들어 40살가입 10년갱신 100세만기라면 10년마다 보험료가 갱신되서 인상이 되면서, 100세까지 납입을 계속 해야합니다

비갱신형은 초기에는 갱신형에 비해 비싸지만 납입기간동안 납입해 완납하면 설정한 만료 기간까지 그냥 보장을 받습니다

예로 40살가입 20년납 100세라면 20년동안 납입을 하고 그 후로는 보험료납입없이 100세까지 보장을 받습니다.

이렇기 때문에 갱신형 보다는 비갱신형으로 가입을 추천드리고, 갱신형은 나이가 50대 후반,

60대이셔서 보험료가 비갱신형으로 하기는 너무 비싸 20년갱신 30년갱신으로 일정나이만 보장을 받기 원하거나, 기존에 보장이 있는 상태에서 서브로 보장을 강화할때 가입을 하면 좋은 보험입니다

갱신형은 비갱신형이 가입이 어려운 분들이나 중복보장으로 집중보장을 크게 받기

원하시는분에게 맞는 상품입니다.

그리고 납입기간은 보통 20년납으로 추천드립니다

물론30년납도 있지만 30녑은 총납보험료가 너무 많아지고(평균적으로500만원 이상 차이납니다) 노후까지 너무 길게 납입을 해야하기 때문에 기본적으로20년납을 추천드립니다.

보험은 왠만하면 50대에 어느정도 완납을 해야하고 60대에는 실비를 제외한 보험을 완납이 되는게 좋습니다

만기는 90세 또는 100세 둘다 괜찮습니다

현재 평균수명이 여성86세, 남성83세로 이미 80세가 넘겼고 10년마다 약 2년 정도 오르는걸 고려한다면 80세 만기보다는 90세 100세가 좋으며, 40대 중반~부터는 보통 90세를 많이 가입합니다

보험은 가입하는것도 중요하지만 제대로 가입해서 제대로 관리 받아야 100% 활용가능합니다.

도움이 되셨다면 답변확정부탁드리고, 추가적 문의가 있으시다면 아래 상담채널로 문의주시면

자세한 내용상담 도와드리겠습니다

내가 가입한 보험들 정말 괜찮으십니까?!

확신할 수 없다면 꼭 보세요!

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가입되어 있는 상품들이 보장은 제대로 받을 수 있는지,

중복된 보장들로 보험료가 세어 나가고 있지는 않은지 궁금하시죠?

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점검 없이 유지하시다가 보험료가 부담되어 중도 해지하거나

실컷 보험료 납부 열심히 했는데 막상 필요할 때 보장받지 못하면 곤란하잖아요.

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그래서 보험 점검이 필요한데,

개인이 보험 증권만 보고 비교 분석하기란 쉽지 않습니다.

무료로 전문가에게 상담 및 진단받으셔서 불필요한 보험료는 줄이고,

필요한 보험은 큰 보장으로 준비할 수 있도록 설계 받아보시기 바랍니다.

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무료상담 가능하니 아래 이미지 클릭하셔서 보험점검 받아보세요 ^^

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