보험 보장분석 잘 해주시는 설계사님 추천 가능한가요??

보험 보장분석을 고려하실 때에는 몇 가지 요소를 생각하셔야해요

보장 범위와 내용이 중요하기때문에

어떤 사고나 질병에 대해 얼마나 보장을 받을 수 있는지, 그리고 기타 추가적인 보장 옵션에 대해서도 알아보시는 것이 좋아요

둘째로는 보험사의 신뢰성과 안정성을 고려해야 해요

알려진 보험사이면서 재정적으로 안정적인 보험사를 선택하는 것이 좋아요

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보험 가입은 중요한 결정이므로, 가입 전에는 여러 보험사를 비교하고 상담을 받는 것이 좋구요 보장분석을 통해 자신에게 가장 적합한 보험을 선택하시길 바래요

추가로 궁금한 점이 있으시면 언제든지 문의해주세요!

https://barunbohum.imweb.me/

한번씩 보험 보장분석 받아보시는거 추천드려요

요즘 워낙에 모르는 질병도 있고 예전에 가입하신 상품이면

중간에 한번씩 갈아타시는 것도 나쁘지 않더라구요

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뭐 연령대나 원하시는 보장내용이랑이 다 틀리시긴 하지만

어느정도 월 납입가능하신 금액이랑 맞춰서 설계해 주시니

저는 중간에 한번씩은 꼭 상담받고 있어요

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저 담당해 주시는 설계사님 추천드리는 이유는

워낙에 알아서 지금 제가 가지고 있는 보험상품에서

추가로 보장을 높여도 납입비용은 비슷하게 뽑아서

설명을 해주시고 어느 보험회사께 더 특약부분이 좋은지까지

알아서 체크해서 주시니 너무 믿음이 가더라구요

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몇 년동안 관리해 주시고 계신분이라 정말 추천 드리고 싶어서

글 남겨드리니 궁금하신 내용은 추가로 문의해 보시면 좋을 것 같아요^^

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안녕하세요

글로 답변을 드리다 보니 미흡한 부분이 있을 수 있으나 최대한 상세히 답변드리겠습니다

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연락주시면 보장분석및 보험사별 비교로 상담드리겠습니다

보험에는 수 많은 특약(보장)이 있습니다.

무형의 가치 상품이고, 수 많은 전문자 분들마다 중요시 하는 부분이 다르기 때문에,

가입을 하는 고객의 입장에서 어떻게 가입을 해야 제대로 가입을 할 수 있는지 파악하는것에 있어 굉장히 어렵습니다.

보험은 가입자의 니즈에 맞춰 가입을 해야겠지만 기본적으로 생계에 리스크를 줄 수 있는 질병&상해에 대하여 대비를 하는 측면에서 질병의 발병과 치료의 과정에 맞춰 나의 가입의순서에 맞게 가입하는것이 중요합니다.

병리학적 순서대로 가입을 하는것이 좋으며, 크게 핵심은 실손,암, 뇌질환, 심장질환, 포괄적수술특약, 질병&상해후유장해 이렇게 5가지를 핵심으로 보장을 구성하고 그 후에 원하는 보장적 니즈에 따라 부수적은 특약을 넣어 가입을 하면 됩니다.

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1) 실손의료보험

가입자가 병원에 가 실제로 사용한 금액을 한도내에서 보장을 해주는 보험입니다, 가입하는 년도에 따라 달라지기는 했지만 현재는 4세대 실손으로써 급여80% 비급여70%보장이며 질병입원5000만원 통원20만원, 상해입원5000만원 통원20만으로 가입되며 전보험사가 보장이 동일하며, 현재는

1년 갱신형으로 단독으로만 가입이 가능합니다

현재 실비는 단독으로만 가입이 가능하며 의료비를 보장하기 때문에

청구를 많이 하고 활용도가 높기 때문에 첫번째로 가입을 해야하는 상품입니다

(병력 있을경우 가입이 어렵기때문에 없을때 가입하고 유지를 하는것이 중요합니다)

2) 3대질병보장

저희는 어떠힌 질병에 걸릴지 예측할 수가 없습니다

그렇기 때문에 모든걸 보장보험으로 커버를 할수없습니다

먼저 실비를 가입해 의료비를 보장을 받았다면 그 다음은 나의 생계에 리스크를 줄 수 있는 질병을 우선으로 가입을 해야합니다

가입권장드리는 금액은 6개월~1년정도의 생계대체금을 고려해서 3000~5000만원정도의 보장금액을 권장드립니다.

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①암의 경우 3대질병에서 가장 많은 부분을 차지하고 현재 치료방법이 많이 발전을 하였지만 그만큼 치료에 대한 비용도 같이 늘어난것이 현실입니다.

치료비와, 치료 후 요양시 생활비용등을 고려한다면 보험가입시 필수로 보장이 잘 되어 있어야하는 부분입니다

보장의 경우 치료 후 생계비용을 고려하면 진단비가 역시 우선이 되는것이 중요하며, 현재 치료를 수술에서 표적치료같은 항암치료로 많이 발전을 하셨고 수술도 로봇수술등으로 발전을 하였기 때문에 실비에서 의료비보장 외에 고액치료에 대한보장도 같이 필요합니다.

입원비의 경우 암으로 장기간입원을 1차병원에서 안하고, 암입원비는 직접치료만 보장을 대부분하기 때문에 굳이 불필요하고, 암수술비도 종수술비나 n대 수술비같은 포괄적인 수술비를 잘 넣어서 가입을 한다면 거기서 보장이 가능하기 때문에 굳이 꼭 넣을 이유는 없습니다

암의 경우 크게 일반암, 고액암, 소액암, 유사암으로 구분을 할 수 있으며, 유사암을 제외하고는 일반암으로 포괄적으로 보장이 가능합니다

즉 일반암만 잘 넣어두면 고액암과 소액암부분까지 같이 보장이 가능하니 굳이 따로 안넣어도 됩니다.

물론 그쪽에 가족력이 있다면 추가적으로 넣어서 보장을 강화하는것이 아주 좋은 방법입니다.

일반암에서 소액암제외라고 명시가 되어 있지 않는다면 소액암에 해당이 되는 유방암, 생식기암, 방광암이 일반암으로 보장이 되는것이라고 보면 됩니다

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② 뇌질환은 보장범위가 뇌혈관100% 뇌졸중60% 뇌출혈10% 순으로 보장이기 때문에 뇌혈관진단비를 가입 하는것을 권장을 드립니다.

뇌혈관이 막히거나 터지는 뇌동맥류 질환은 뇌졸중과, 뇌출혈에서 보장이 되겠지만 현재 의료검사의 발전으로 건강검진등에서 발견을 많이 하고, 뇌졸중의 원인중 큰 부분이 콜레스테롤이 높은 현대 식습관이 원인으로 그로 인해 혈관이 좁아지는 죽상경화증이 많습니다.

이 경우 뇌혈관 진단비에 해당되는 i67코드로 뇌졸중, 혈관의 협착&폐색원인이 죽상경화증으로 진단서에 이 코드가 있는 경우 부지급원인이 될 수 있기 때문에 이러한 부분을 미연에 방지하고 보장적으로 넓게 하기 위해서는 뇌혈관으로 가입을 권장드립니다.

③심장에 대한 보장의 경우 심장질환진단비,허혈성 심장질환, 급성심근경색이 있으며,

허혈성과 심근경색은 심혈관에 대한 보장이라고 보시면 되고, 심장질환진단비는 부정맥, 빈맥, 심장염증질환등 심장전체에 대한 보장입니다.

심질환 전체에서 큰 부분이 허혈성이니 이 부분은 가족력이 없다면 심장질환진단비가 아닌 허혈성심장진단비로 가입을 해서 보장을 받아도 나쁘지 않습니다.

다만 급성심근경색의 경우 전체의 10%의 보장범위고, 심장질환에서 높은 진단을 보이며, 심근경색의 전조현상이라고 볼 수 있는, 협심증이 보장되지 않으니 허혈성심장으로 가입을 해서 보장을 넓게 받는것이 중요하겠습니다.

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3) 수술보장

3대 질병이 먼저 가입이 어느정도 되었다면 그 다음은 수술비특약을 넣으면 되며 수술비특약의 경우 질병수술과 상해수술을 가입하고 추가적으로 종수술과 n대수술을 준비해 놓으면, 다발적으로 발생되는 수술에 대비가 가능합니다.

우선적으로 넣어야하는 보장은 질병수술비&질병 종수술비입니다.

질병수술비는 질병으로 수술시 가입금액이 지급이 되며, 종수술비는 1~5종으로 분류하여

작은 수술(시술)은 1종, 2종, 큰 수술은4종,5종으로 보장을 받을 수 있는 특약으로 수술특약 중 가장 보장범위가 포괄적으로 보장이 가능해서 먼저 넣어야 하는 수술비특약입니다.

n대수술비는 각 보험사 마다 보장하는 범위(수술비명칭)가 조금씩 다릅니다 ex) 124대수술, 140대수술 등등....

물론 여기서 숫자가 낮더라도 꼭 보장하는 종류가 적은건 아닙니다.

예를들어 140대수술은 하나하나 세부적으로 수술을 분류했다면 84대 수술은 크게 부위를 묶어 분류했기때문에 보장하는 수술종류는 비슷할 수 있습니다.

당뇨나 고혈압등이 있으면 수술비를 종수술과 진단비수술을 중복으로 가입해 보장받는 것을 권장드립니다.

수술비의 경우 기본적으로 실비에서 의료비가 보장이 되기 때문에 꼭 중복적으로 넣을 필요는 없을 수 있지만 종수술비는 기본적으로 넣는것을 권장드립니다

크게 몸에 휴식을 동반하지 않는 간단한 시술&수술은 당연히 실비만 있어도 충분히 커버가 되겠지만 암뇌심같은 큰질환이 아니더라도 일정기간 휴식이 필요한 수술을 할 수 있으며, 그럴때 수술비특약이 있고 몇백만원~몇천만원을 보상 받는다면 그것 또한 휴식을 위한 비용이 될 수 있습니다.

4) 후유장해(질병&상해)

질병후유장해는 3000만원에서 5000만원정도 가입하거나 그 이하금액으로 가입은 저의 경우 제외해서 보험료를 절감하는것을 말씀드리기도 합니다,

이유는 후유장해는 장해율에 가입금액을 곱해서 주는건데 1000만원 2000만원 가입해봤자 받을 수 있는 금액이 크지 않기 때문입니다.

물론 중대한 질병은 지급률이 크기 떄문에 많이 받을 수도 있습니다.

보장은 신체를 13개의 부위로 분류해서 받습니다

디스크로 예시를 보여드리자면,디스크의 경우 진단시10%를 받고 심해지면 15% 20% 받는 금액이 올라갑니다.

그럼 처음에는 10%를 지급을 받고 심해져서 15%가 되었다면 5%를 추가적으로 지급을 받습니다.

한번 받았다고 끝이 아니라 다른 부위는 계속 보장이기떄문에 좋은 특약입니다.

상해의 경우에도 마찬가지이며 보통 상해는 보험료가 질병보다 저렴하고 평균적으로 나오는 후유장해%가 10%내외가 많기 때문에 1억이상을 가입하시면 좋습니다

5) 사망보장

마지막으로 사망은 손보사의 질병사망, 상해사망의 경우 그에 해당이 되야지만 지급되는 보장이기 때문에 사망은 생보사의 일반사망보장을 가입해야 합니다(정기보험&종신보험)

생보사의 사망은 우리가 일반적으로 알고있는 종신보험이며 종신보험은 가입2년 후 부터는 어떠한 사망에도 보장을 하고 있습니다.

다만 종신보험의 경우 보험료가 암뇌심은 같은 질병보&상해 보장에 비해 상대적으로 가격대가 높기 때문에 가입하고 싶으나 보험료가 부담이라면 정기보험으로 가입해 아주 가성비있게 가입도 가능합니다.

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이렇게 핵심적인 보장은 구성을 했다면 그 다음

보장을 원하는 부수적특약을 넣어 가입을 하시면 됩니다.

다만 입원비의 경우 저는 권장드리지 않습니다.

이유는 너무 가성비가 떨어지기 때문입니다!! 나이에 따라 다르지만 성인의 경우 일당3만원을 보장 받기위해 매월 3만원에 준하는 보험료를내야하는경우가 대부분입니다(비갱신인 경우)

현재는 입원을 병원에서 장기간 하기도 어렵고, 자주 입원하는것도 아니기 때문에 입원비를 넣은 비용으로 저는 진단비나, 수술비를 늘리거나, 그냥 보험료를 절감하는걸 권장드립니다

기본적으로 가입은 갱신형보단 비갱신형으로 가입이 좋습니다.

갱신형은 초기에는 부담이 없을 수 있지만 갱신주기에 맞춰 보험료가 갱신되 인상되기 때문에 점점 보험료가 올라 추후에는 납입에 부담이 될 수밖에 없습니다.

갱신형은 보장종류기간까지 납입을 계속해서 해야하기때문에 나중에는 비갱신형보다 더 많이 납입 하게 됩니다

예를 들어 40살가입 10년갱신 100세만기라면 10년마다 보험료가 갱신되서 인상이 되면서, 100세까지 납입을 계속 해야합니다

비갱신형은 초기에는 갱신형에 비해 납입보험료가 크지만 납입기간동안 납입해 완납하면 설정한 만료 기간까지 그냥 보장을 받습니다

예로 40살가입 20년납 100세라면 20년동안 납입을 하고 그 후로는 보험료납입없이 100세까지 보장을 받습니다.

이렇기 때문에 갱신형 보다는 비갱신형으로 가입을 추천드리고, 갱신형은 나이가 50대 후반,

60대이셔서 보험료가 비갱신형으로 하기는 너무 비싸 20년갱신 30년갱신으로 일정나이만 보장을 받기 원하거나, 기존에 보장이 있는 상태에서 서브로 보장을 강화할때 가입을 하면 좋은 보험입니다

갱신형은 비갱신형이 가입이 어려운 분들이나 중복보장으로 집중보장을 크게 받기

원하시는분에게 맞는 상품입니다.

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그리고 납입기간은 보통 20년납으로 우선적으로 권해드립니다

물론30년납도 있지만 30녑은 총납보험료가 너무 많아지고(평균적으로 500만원 이상 차이납니다) 노후까지 너무 길게 납입을 해야하기 때문에 기본적으로20년납을 가입하시는게 좋습니다

보험은 왠만하면 50대에 어느정도 완납을 해야하고 60대에는 실비를 제외한 보험을 완납이 되는게 좋습니다

만기는 90세 또는 100세 둘다 괜찮습니다

현재 평균수명이 여성86세, 남성83세로 이미 80세가 넘겼고 10년마다 약 2년 정도 오르는걸 고려한다면 80세 만기보다는 90세 100세가 좋으며, 40대 중반~부터는 보통 90세를 많이 가입합니다

보험은 가입하는것도 중요하지만 제대로 가입해서 제대로 관리 받아야 100% 활용가능합니다.

도움이 되셨다면 답변확정부탁드리고, 추가적 문의가 있으시다면 아래 상담채널로 문의주시면

자세한 내용상담 도와드리겠습니다

감사합니다^^