보험 관련 질문이 있습니다(KB손해보험)

◈ 문의글 잘 보았습니다. 답변 드릴께요

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1) 가족력 참고할것

=> 가족중 암환자가 있엇다면 수술비, 생활비등 특약을 든든하게

가족력이 없고, 위험요소가 없다면 기본형으로 저렴하게 준비하세요

2) 순수보장형으로 가입할것!

=> 만기환급금은 돌려받는만큼 보험료가 올라가는 것입니다.

저축은 은행에 하시고, 순수보장형으로 보험료를 낮추세요

3) 비갱신형으로 가입할것!

=> 갱신형은 초기 보험료가 낮으나 정기적으로 보험료가 상승하여

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4) 주보장암을 확인할것 (*가장중요합니다.)

=> 같은암에 걸려도, A보험사는 5천만원을 B보험사는 3백만원을 보장해 주는 경우가 있습니다.

이는 보험사마다 주력으로 보장해 주는 암이 다르기 때문입니다.

그러니 꼭 확인해야 겠죠?

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=> 같은 조건이라도 보험사마다 보험료는 천차만별 다름

6) 암보험은 중복보장 가능합니다.

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=>시간적노력, 활동적노력의 수고를 덜어줍니다.

2) 제휴보험사로는 동*화재/ K*손해/ M*손해보험/ 메**화재/ 현*해상

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3) 가입권유가 없으며, 무작위로 전화하지 않으니 편한한 상담과 견적 받아보실수 있습니다.

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-여러보험사 상품을 알고있으니 비교보험사이트의 통합상담원을 잘 활용할것

-상담전 예산을 미리 정하고 예산에 맞는 설계 요청

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어떤 보장내용인지 보장내용을 보여주셔야 말씀드릴수 있습니다 .

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답변이 도움되셨다면 답변확정부탁드립니다

뭐가 무조건 좋다는 없습니다

보험이라는 상품의 특성상 사람마다 설계가 달라져야 하기 때문이죠

그러니 제가 무턱대고 특정한 보험을 추천할 수도 없는 일이겠죠.

보험 준비하시는데 잇어서 도움이 될만한 블로그 글 전하니

참고하시면 많은 도움이 될 수 있을거라 생각해요.

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안녕하세요.^^

​

가입하신 보험의 증권을 봐야지 상세 설명 가능합니다.

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우선 암, 유사암, 뇌혈관질환, 허혈심장질환 진단비특약이

잘 가입되어 있으신지 확인해보시기 바라며,

​

2014년도 보험이라면 상기 특약보다는

뇌졸중이나 급성심근경색증 특약으로

준비되어있으실 가능성이 높습니다.

​

또한 질병,상해 후유장해은 범위가 80%이상이 아닌

3~100%사이인지 등등 확인도와드릴 수 있으니,

증권이 준비되신다면 연락주시기 바랍니다.^^

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안녕하세요~ 올바르게 가입 하실 수 있도록 도와 드리는 람보험이라고 합니다!

질문에 대한 답변을 드리면

가입내용이 적혀 있는 증권을 봐야 알 수 있습니다

​

​

살아가면서 보험이 필요하다는건 알고 있지만 수십개의 회사와 수백개이상의

특약들이 있다보니 어떻게 구성하는것이 올바른건지 잘 모르다보니 설계사의

말만 믿고 가입하다가 피해를 보는 사례들이 참많은데요

예전 우리 부모님 세대때는 이모,친구,친척,지인의 지인등 그사람 얼굴만 믿고

가입하다가 피해를 보기도하구요

예전엔 어머님들이 여기저기 돌아 다니며 미래를 생각해서 하나 준비 해두라는

강제적 권유로 마지못해 가입하는등 요즘처럼 인터넷으로 모든 회사를 비교하며

가입하기가 어려운세대다 보니 보험설계사에 대한 인식이 많이 안좋은것도 사실입니다

그리고 1개보험사에 소속되어 일하게 되면 우리회사 상품이 최고다라는 잘못된

주입식 교육으로 인해 무엇이 정말 좋고 나쁜지 구분 못하는 설계사도 많은게 현실입니다

그래서 어떤식으로 구성을 하는게 올바르고 좋은 종합보험인지에 대해서 설명 드리려합니다

우선 보험의 가입순서에 대해 알아보면 다음과 같은데요

첫번째로 준비해야 되는 보험은 실손의료비보험입니다

왜냐하면 병원치료비의 80~90%를 보장 받을 수 있으며 단독실손은 1~2만원이면 됩니다

아무리 보험의 필요성을 못느끼더라도 국민건강보험과 실비는 무조건적으로 있어야 하며

대한민국 국민의 80% 이상이 가지고 있는 보험이기도 합니다

내년엔 실비의 손해율이 너무 높아 할증제를 도입한다고

하니 미리 미리 준비하시는게 좋습니다

두번째로 준비하셔야 하는건 3대진단비 보험입니다

남녀 대표 생식기 질환인 자궁,유방,전립선,방광쪽은 일반암과 동일하게 주는곳도 있으며

아닌곳들도 있습니다 생명사쪽에서는 소액,유사암으로 분류해 작게 주고 있으며

손해사에서는 일반암과 동일하게 100% 받을 수 있으니 살아 있을떄 받는 보장은

손해사로 넣으시는게 현명하며 사망자금과 연금은 생명사로 준비 하시는게 유리합니다

예시로 말씀 드리면 생명사에서만 준비 가능한 종신보험에 암,뇌,심,수술비등 여러가지 특약들을 넣고 가입 하는 경우가 많은데요 잘못된 가입방법입니다 사망금은 생명사로 그외 특약들은

손해사로 따로 넣으셔야 제대로 준비 하시는겁니다

암진단금의 적정금액은 사회로 다시 복귀해서 일할수있을떄까지의

금액으로 정하시는게 좋으며 가족력과 본인의 연봉에 맞춰 1~2년간

나의 생활비라고 생각 하시며 준비 하면 되겠습니다

뇌혈관>뇌졸중>뇌출혈

허혈심장>급성심근경색증

각특약별로 2대질환들에 대해서 보장하는 범위가 다 다릅니다

예전에 준비 하신분들은 생명사로 준비 하셨는데 생명사에서는 뇌출혈과

급섬심근경색특약 밖에 없었기 때문에 제대로 보장 못받는 분들이 많습니다

요즘 생명사에도 특약이 추가 됬다고는 하지만 아직 손해사처럼

평균데이터가 부족하기에 매우 비싸게 측정 되어 있습니다

예전보험이 무조건 좋다라는 말은 틀린말이라고 할 수 있으며 상품마다 다 다릅니다

세번째로 준비 하셔야 하는건 수술비인데요

생명사에는 작은것부터 큰것까지 다양하게 구성 가능한 열거주의 형식인

1~5종 수술비라는게 있으며 손해사에서는 포괄주의 형식인

질병수술,상해수술,N대 (16,32,64,106) 수술비가 있습니다

요즘은 손해사쪽도 생명사 약관을 그대로 가져와서 종수술비 특약까지 구성 가능하며

보장 범위는 질병>1~5종>N수술 이라고 보시면 됩니다

진단비와 달리 수술비는 1회성이 아니라 할때마다 반복 보장 받을 수 있지만

3개를 다 넣기엔 보험료가 많이 비싸지기에 부담 될 수 있습니다

그래서 가입목적과 경제여건에 따라서 알맞게 구성하셔야 됩니다

네번째로 준비 하셔야 하는건 후유장해인데요

예전엔 50%,80%후유장해등 내몸의 대부분을 사용하지 못하는, 거의 식물인간이

다되서야 받는 특약이며 정말 받기 힘든 특약인데요

그래서 요즘은 3%후유장해라는 특약이 나왔습니다

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13개부위에서 후유장해가 남을때마다 가입금액을 기준으로 반복적으로 지급하며

소멸성이 아닌 계속해서 지급합니다

약간의 치매시면 가입금액 3천기준으로 40%이니 1200만원이며

대한민국 국민의 10명중 3명은 고혈압과 당뇨라고 하는데 합병증으로 인해

투석을 하게되면 75%인 2250만 암진단받고 전절제술 하면 50% 1500만원

1회성 소모로 끝나는게 아닌 부위별로 반복지급하게 됩니다

그리고 요즘은 의학기술의 발전으로 인해 암에 진단 받더라도 1주일정도 입원하고

퇴원하는데요 나이롱환자 근절법으로 인해서 예전처럼 장기입원을 불가능하기에

입원비 특약은 구성하지 않는게 좋으며 가성비가 매우 떨어지는 특약입니다

사망보험

사망자금은 2~3만원으도 1억을 챙겨갈수 있는 정기보험이 있으며

대신 내가 낸돈은 소멸 되기에 자녀가 사회에 독립할때까지 일정기간만

유지 하는 목적으로 들고가기에 좋은 보험입니다

종신보험은 보장기간이 평생이며 사망하게되면 자살을 하게 되더라도 부검없이

내가족에게 무조건 지급하게 됩니다 그렇다보니 보험료는 매우 비싼편이며

상속세,증여세,10년이상 유지시 15.4% 이자소득세 면제등

환급금과 사망금 여러 혜택이 있으니 전문가와 충분한 상담후 준비 하시는게 바람직합니다

이렇게 준비가 끝난다면 연금,저축,부동산등 재테크 노후 준비를 하시면 되겠습니다.

그럼 상품에 대해서 좀 더 디테일하게 들어가자면 만기환급형 순수보장성

갱신,비갱신,일반형,저해지형,등 종류가 많은데요

만기환급형의 경우 내가 낸돈을 만기때 돌려 받을수 있습니다 그래서 그만큼 많이 비싸며

100세 만기라면 100세때 돌려받게 되는거구요 지금 30세이신분이 70년뒤에 내돈을 돌려 받는거기 때문에 매우 비효율적입니다 보험회사는 자선단체가 아니며 이익을 추구하는 기업이기에 손해보는건 하지 않습니다 그래서 만기 환급 상품들은 피하시는게 좋습니다

보험은 재태크,저축목적으로 접근 하시면 안되며 여유자금이 있다면 저축상품 또는

은행에 적금을 넣으시는게 더 이익입니다

그래서 순수보장만 받는 상품으로 하셔서 보험료를 낮추는게 좋으며

갱신형의 경우 20년납 20세만기 100세보장이라고 되어있다면

20년마다 보험료가 올라가며 100세까지 돈을 계속 내야 된다는 뜻입니다

20년납 100세 만기 비갱신이라면 경제 활동시기에 납입을 짧게 끝내고

만기까지 무료로 보장만 받으면 된다는 뜻입니다

큰 병력이 있거나 연령대가 너무 높지 않은 이상 비갱신형을 추천 드립니다

예전엔 어쩔수 없이 일반형 보험으로 준비 했지만 요즘은 납입도중 해지 했을때

환급금이 없는 대신 보험료를 20~30%할인 되서 가입이 가능한 무해지형,저해지 보험을

판매 하고 있습니다 처음부터 제대로 구성해서 잘 가입한다면 중도에 해지할일은 없으시기에

최대한 저렴하게 구성이 가능한 무해지,저해지형을 선택하시는게 좋으시며

그리고 20년납 30년납 30,80,90,100세만기등 무엇이 좋은 선택인지 어려워 하시는분들이

많은데요 지금 당장 내는 금액은 30년납이 저렴하시겠지만 20년납으로 줄이시는게

지금 당장 내는돈은 커지겠지만 총납입료는 훨씬 줄어 들게 됩니다

그리고 통계청 자료에 의하면 50년뒤의 남녀 평균수명은 92세로 예측 되고 있기에

90세정도로 하시는걸 추천드립니다 100세로 하셔도 되지만 보험료가 15%가량

차이가 나기에 잘 고려하셔서 선택하셔야합니다

그리고 납입면제는 암,뇌출혈,급성심근경색증 같은 중대한 질병에 진단 받게 되면

차후 보험료를 면제 해주는 기능인데요

예를 들어 오늘 가입하고 1년뒤 검진 받으러 갔다가 암진단시 진단금 받고 남아있는

19년치 보험료를 전부 면제 해줍니다 그래도 보장은 살아 있기에 남아 있는 보장은

계속 받아 가시면 됩니다

그리고 어린이 보험은 어린아이,애기만 가입하는게 아니라 나이제한이 만 30세까지인

보험입니다 그래서 어른이 보험이라고 부르기도 하며 무조건 어린이 보험이 유리합니다

납입면제와 진단비 한도 총납입료등 가성비가 가장 뛰어나기에 만 30세까지는 어린이보험을

그 나이가 넘어가시면 성인종합보험으로 구성하시면 되겠습니다

또한 종합보험에 운전자보험도 구성이 가능하며 추가시 4~5천원이면 가능합니다

따로2~3만원씩 주고 가입하실필요 없습니다

본인의 니즈에 따라서 더 추가 하시거나 또는 감액 하실수도 있고

가족력 및 경제상황에따라 맞게 구성 하시면 됩니다

아무리 좋은 보험이여도 결국 유지 해지하게 된다면 아무의미가 없어 지니까요

현명하게 선택하셨으면 하는 마음으로 글을 써보았습니다

생명보험사,손해보험사 30개 모든 보험사 증권분석을 도와 드리고 있으며

올바른 보험 리모델링으로 보험료 절감/ 평생관리서비스/ 종합보장 비교가능

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