보험설계사 김경모입니다^^
비록 직접 만나뵙지 못하고 글로써 답변을 드리지만
제 가족의 보험이라 생각하고 최대한 객관적인 안내를 드릴께요!
질문자님의 이익을 최우선으로 생각하여 답변드리니
도움이 되셨으면 좋겠어요!
현재 가입중이신기 실손의료비 보험이 확실하게 아니라고 한다면
아마 15년 갱신형 상품으로 가입을 하신듯 하네요^^
1. 기본적으로 만기시점은 80,90,100,일부는 110세까지 설정이 가능하지만
100세를 생각하신다고 한다면 다시한번 재고해보는게 좋을듯 하네요^^
100세까지 만기를 설정하신다면 노후에도 확실한 보장을 받을수 있는 장점이 있겠지만
과연 100세에 보험금을 받는게 큰 의미가 있을까요?
차라리 80세 혹은 90세 만기로 설정하셔서 10년 20년 더내실 보험료를
저축하시거나 다른곳에 사용하는게 더 좋다는 생각이 드네요^^
2. 15년 갱신형이란게 많이 헷갈리시는듯 하네요
간단하게 설명을 드리자면
만약 질문자님의 연령이 30세라고 가정을 해볼께요
그러면 45세까지 일정한 보험료를 계속 지불할겁니다.
그러다가 45세가 되면 갱신시점이 도달하게되죠?
이때 회사의 손해율과 연령층의 위험률을 고려하여 보험료가
재산출되는겁니다.
갱신형 상품은 여기서 문제가 발생하죠
사람이 나이가 들면 들수록 면역이 떨어지기 마련이고 아픈곳이
한군데 두군데 늘어날겁니다.
그렇다면 보험청구할일도 많아지니 보험사 입장에서는 상당한
손해이겠죠?
그래서 갱신형 상품의 경우 통상적으로 보험료가 올라갑니다.
특히 40~50대 이후부터 갱신형 상품은 인상폭이 말도안되게 올라가구요..
(얼마나 올라갈지는 아무도 알수가 없는것도 큰 문제죠..)
올라가는건 둘째치고 통상 갱신형보험의 경우 만기시점이 80세 이상인 경우가
상당히 많습니다.
즉 질문자님께서 30살이라고 가정을 한다면 매 15년마다
보험료가 인상되며 80세까지 올라가는 보험료를 계속 납부하시는거죠..
3. 2번에서 말씀드렸다시피
개인이 암에 걸린다고 보험료가 오르는게 아니에요!
가입자 전체의 위험률과 회사의 손해율 등을 고려하기 때문에
보험금 청구해서 보험료 올라가는 생각은 하지마시고 무조건 청구하는게 좋아요!
만기 환급을 받을지 못받을지는 질문자님께서 어떤 보험을 가입하셨는지 몰라
답변에 제한적일수밖에 없구요 ㅠㅠ
4.보험항목이 어떤 의미로 말씀하시는건지는 잘모르겠지만
대표적으로 보험을 가입하는 목적은 크게 3가지 정도로 분류할수 있을듯 하네요
- 사망보험금
- 질병/상해 보험금
- 투사성 상품
이외에도 화재보험이나 연금 등등 여러가지 상품들이 있죠.
질문자님께서 현재 올려주신 내용들을 추려보면
아마 질병/상해에 대한 보험 즉 내가 살아생전에 아프거나 다쳤을때
보상을 받기위해 가입하신듯 하군요^^
결론
현재 질문자님께서 올려주신 정보가 너무 제한적이라
확실한 답변이 어렵지만 현재 가입하신 보험은
15년 갱신형으로(실비가 아니라고 하셨으니까요)
현재 보험료는 저렴할수는 있지만
나중에 실질적으로 보험이 필요한 시기(40~50대이상)에
보험료가 미친듯이 올라 경제적으로 큰 부담이 되실수 있어요!
가급적 젊으신 연령대라고 한다면
갱신형 상품이 아닌 비갱신형상품(손해보험사)로 준비하시는게
현재 상황에서는 가장 좋아보이네요!
궁금하신 점 있으시면 부담가지지 마시고 연락주세요!
상담은 언제든지 환영해요^^
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