IRP, ISA, 연금저축펀드에 대한 질문

안녕하세요 질문자님~

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​올바른 투자문화를 선도하는 [ EZ SQUARE 자산운용총괄 박진욱 본부장 ] 입니다.

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​▶ 먼저 질문자님 소중한 글에 성심성의 다해서 답변드리겠습니다.

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투자에 대한 관심이 많으실 시기이신데요~

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여러 가지 투자 상품이 있고, 각각의 특징과 목적에 맞게 활용할 수 있습니다.

IRP(Individual Retirement Plan), ISA(Individual Savings Account), 그리고 연금저축펀드는 각각의 특성이 있으며, 투자 목표와 기간에 따라 선택될 수 있습니다.

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1. IRP (개인연금계좌) : 퇴직을 위한 장기적인 투자를 위해 사용됩니다. 일반적으로 연금저축펀드나 종금, 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 퇴직 연금 제도에 따라 세제 혜택이 있을 수 있습니다.

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2. ISA (Individual Savings Account) : 영국에서 사용되는 용어로, 세제 혜택을 받는 투자 계좌를 의미합니다. 주로 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산 클래스에 투자할 수 있습니다. 세제 혜택을 받기 위해 특정 규정을 따르는 것이 중요합니다.

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3. 연금저축펀드 : 개인이 연금을 마련하기 위해 특화된 펀드로, 일정한 기간 동안 투자하고 나중에 연금 형태로 수령하는 것이 목적입니다.

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매달 100만 원을 투자하는 것은 좋은 시작입니다. 투자 비율은 개인의 투자 목표, 리스크 허용도, 투자 기간 등에 따라 다를 수 있는데~

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예를 들어 ~ S&P500에 투자하고자 한다면, TIGER S&P500이나 SPY 등의 ETF(상장지수펀드)를 활용할 수 있습니다. 이는 S&P500 지수를 추적하는데 사용되며, 저렴한 비용과 높은 유동성을 가지고 있죠.

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매달 100만 원을 투자하는 경우, 예를 들어 70%를 주식에, 20%를 채권에, 10%를 현금에 할당하는 등의 비율을 고려할 수 있고 투자 결정은 신중한 고려가 필요합니다.

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최근 들어, 국내증시는 미증시나 글로벌증시의 영향을 많이 받기 때문에~ 물가상승에 따른 금리압박 그리고 긴축정책의 쇼크 / 미 신용등급 하락 및 지정학적 리스크 에 대해서 늘 예의주시하여야 합니다.

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현 증시상 하락장과 변동성이 심한 장 형세가 나오고 있는 만큼, "양방마진거래" 를 통한 "분산투자" 에 큰 관심들을

보이고 있고 / 자본의 흐름 역시 이와 관련된 섹터로 수급이 몰려들고 있습니다.

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​소중한 답변 되셨길 바라며, 성공투자 하시길 기원합니다^^

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​[ EZ SQUARE 자산운용총괄 박진욱 본부장 ]

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안녕하세요.

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IRP, ISA, 연금저축펀드는 모두 장기적인 투자를 위한 세제 혜택을 제공하는 상품입니다. 따라서, 귀하의 투자 목표가 장기적인 투자라면, 이러한 상품을 활용하는 것이 좋습니다.

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다만, 각 상품마다 세제 혜택의 종류와 한도가 다르므로, 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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**IRP**는 개인형 퇴직연금을 뜻합니다. IRP에 가입하면, 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, 퇴직 시까지 연금으로 수령하거나, 연금으로 수령하지 않고 일시금으로 수령할 수 있습니다.

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**ISA**는 개인종합자산관리계좌를 뜻합니다. ISA에 가입하면, 연간 최대 2000만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, ISA 계좌 내에서 자유롭게 자산을 운용할 수 있으며, 만기 시에는 연금으로 수령하거나, 연금으로 수령하지 않고 일시금으로 수령할 수 있습니다.

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**연금저축펀드**는 연금저축과 펀드를 결합한 상품입니다. 연금저축펀드에 가입하면, 연간 최대 1800만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, 연금으로 수령하거나, 연금으로 수령하지 않고 일시금으로 수령할 수 있습니다.

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귀하의 경우, 연봉이 5천 ~ 6천만원 정도이므로, IRP와 ISA에 모두 가입할 수 있습니다. IRP와 ISA는 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있으므로, 매달 100만원씩 투자한다면, 다음과 같이 배분할 수 있습니다.

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```

IRP: 45만원

ISA: 45만원

```

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이 경우, IRP와 ISA에 각각 연간 540만원씩 투자하여, 총 1080만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, IRP와 ISA 계좌 내에서 자유롭게 자산을 운용할 수 있으므로, S&P500에 투자할 수 있습니다.

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물론, 귀하의 투자 성향과 목표에 따라 배분 비율을 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 준비에 중점을 두고 싶다면, IRP에 더 많은 금액을 투자할 수 있습니다. 또한, 투자 위험을 낮추고 싶다면, 연금저축펀드에 투자할 수 있습니다.

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구체적인 투자 방법은 다음과 같이 고려해 볼 수 있습니다.

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* **IRP**

* IRP는 연금으로 수령하는 것이 목적이므로, 안정적인 자산에 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 채권이나 주식형 펀드에 투자할 수 있습니다.

* S&P500에 투자하고 싶다면, TIGER S&P500 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. TIGER S&P500 ETF는 S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

* **ISA**

* ISA는 연금으로 수령할 수도 있지만, 일시금으로 수령할 수도 있습니다. 따라서, 투자 성향에 따라 안정적인 자산이나 성장하는 자산에 투자할 수 있습니다.

* S&P500에 투자하고 싶다면, SPY ETF에 투자하는 것이 좋습니다. SPY ETF는 S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

* **연금저축펀드**

* 연금저축펀드는 연금으로 수령하는 것이 목적이므로, 안정적인 자산에 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 채권이나 안정형 펀드에 투자할 수 있습니다.

* S&P500에 투자하고 싶다면, TIGER S&P500 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. TIGER S&P500 ETF는 S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

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위의 내용은 참고용으로만 활용하시기 바랍니다. 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 투자 방법을 결정하시기 바랍니다.a

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일정 마일리지를 받고 작성 되었습니다

✥ 안녕하세요, 주식,증권 분야 절대신 TesTia입니다. ✥

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✅️ 예를 들어, 매달 100만 원을 넣을 수 있다면, 어떻게 배분하여 넣는 것이 바람직한가요? => 연금저축 월 50만 원, IRP 월 25만 원, ISA 월 25만 원 이렇게 운용을 시작하시는 게 가장 이상적이라 할 수 있긴 하겠습니다.

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만약, 100만 원을 어떤 비율대로 배분한다면, 이 금액을 TIGER S&P500이나 SPY에 넣을 수 있는 건가요? => 전자(TIGER)는 연금저축, IRP, ISA에 모두 편입 가능하지만, SPY, SCHD의 경우 셋 다 편입 불가능하다 할 수 있습니다.

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