ISA 계좌 개설

질문이 여러개가 있어서 일단 하나 하나씩 답변 드려보겠습니다.

​

1. IRP와 ISA는 다른 상품입니다. IRP는 퇴직연금 상품의 한 유형이고요, ISA는 연금과 관계없이 세금을 절약할 수 있는 금융상품 입니다.

​

2. IRP를 통해 세액공제 받을 수 있는 금액은 연간 900만 원이지만 연금저축에 가입되어 있다면 연금저축에 납입한 금액을 포함하여 900만 원을 세액공제 받습니다. 그런데 제가 한 가지 불명확한게 있는데요 IRP에 연간 납입할 수 있는 최대 금액은 1800만 원이고 세액공제 받을 수 있는 금액은 900만 원 입니다. 900만 원까지는 세액공제를 받지만 거시서 추가로 900만 원 입금할 시 세액공제는 못받지만 입금 자체는 가능합니다. 1800만 원이 넘어가면 입금 자체도 안되지만요. 따라서 현재 IRP에 360만 원만 입금 가능하다는 것이 세액공제 한도 900만 원 내에서 360만 원만 입금할 수 있다는 것인지 아니면 입금 한도 1800만 원 내에서 360만 원만 입금 가능한 것인지는 확인 해보실 필요는 있을것 같습니다. 단순히 세액공제 한도를 초과하기 때문이라면 추가 입금이 가능하기는 하거든요.

​

3. 당연히 ISA 계좌에 가입할 수 있습니다. 2개의 ISA 계좌는 보유할 수 없기 때문에 아직 보유한 계좌가 없으시다면 가입 가능 합니다.

​

4. 어느 계좌에 얼마의 금액을 넣을지는 계좌의 성격과 질문자님의 성향을 잘 분석한 후 결정하시는게 좋습니다. 우선 IRP의 경우를 말씀드리자면 이 상품은 연금 상품입니다. 따라서 입금한 돈을 연금으로 활용할 때만 혜택을 받습니다. 다른 말로 지금 입금하시는 돈을 만 55세가 넘어 10년 이상의 기간동안 나눠받아야 혜택을 받는 계좌입니다. 만약 방금 말씀드린 형태로 수령하지 않으시면 해지할 때 과도한 세금이 발생합니다. IRP가 아닌 일반 계좌에서 운영했을 때 보다 더 큰 세금이 발생할 수 있기 때문에 IRP에 납입하시는 돈은 정말 노후에 연금으로 사용할 돈인지를 생각 하신 후 입금하시길 바랍니다.

​

ISA는 말씀드린대로 절세할 수 있는 금융상품입니다. ISA 계좌 내에서 국내 주식, 채권, ETF 등에 투자 후 발생하는 금융수익에 대한 세금을 절감해주는 계좌인데요, 금융 수익도 여러 종류가 있습니다. 크게는 매매차익, 이자, 배당(분배금)이 있을텐데 매매차익에 대해서는 원래 세금이 없습니다. 하지만 이자, 배당에 대해서는 15.4%의 이자 소득세가 발생하죠. ISA 계좌 내에서 이자, 배당을 받게되면 얻게된 수익 200만 원까지는 세금이 없습니다. 그리고 200만 원을 초과해도 15.4%가 아닌 9.9%의 세금만 부과됩니다. 연금 상품과 같이 만 55세 까지 유지하지는 않지만 3년 이상 장기로 이자, 배당에 투자하실 계확이시라면 무조건 ISA가 유리합니다.

​

5. ISA는 투자 가능한 상품에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눠집니다. 질문자님의 성향에 맞는 유형을 먼저 선택하세요. 예를들어 중개형을 선택한다면 증권사로 가셔야 합니다. 증권사들도 모두 수수료가 다를 수 있기 때문에 주로 이용하는 금융사 위주로 수수료를 한번 비교해보시면 좋을것 같아요.

​

당장 말씀드릴 수 있는 것들을 적어봤는데 세세하게 적지 못한것들도 너무 많습니다. 추가적으로 궁금한게 있으시면 언제든 질문 주시고요, 금융상품 관련해서는 제가 정리한 글들도 몇 개 있는데 한번 참고해보시면 관련 내용을 파악하시는데 도움이 될 거라고 생각합니다. 감사합니다.

​

​